Plan de pensiones Destino 2030 Caixa
ForoCoches: Miembro
24-abr-2023 22:10
#1
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Buenas shures, Un familiar ha heredado un porcentaje del plan de pensiones 2030 de la caixa. No tenemos ni idea de si compensaria dejarlo ahí o sacarlo, la verdad es que no es mucho dinero, pero no conocemos bien estos productos y no sabemos si puede compensar aguantarlo ahí o retirarlo… Podeis echarme un cable? Voy leyendo sobre el tema pero la verdad, estoy bastante verde en esto Muchas gracias! |
*ba dum tsss*
26-abr-2023 11:50
#3
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Si es un plan de pensiones salvo que esa persona está jubilada / otros motivos por lo que se puede rescatar, tiene que dejarlo ahí. O bien si no le gusta, pues moverlo a otro sitio. Ten en cuenta que para cobrarlo, esto se suma en la declaración de la renta (vamos, que no tiene la famosa "plusvalia del muerto" que aplica a fondos). https://www.caixabank.es/docs/planes...gias/46_ES.pdf Supongo que es este de aquí, con por supuesto la comisión máxima legal (y compuesto a base de ETFs baratos). También te digo que los hay mucho peores en cuanto al rendimiento en estos de bancos. Lo malo de tener que cambiaste es que en PP no hay gestoras extranjeras, por tanto está más limitada la oferta, y que los mejores suelen estar en bancos / gestoras que generalmente la gente más mayor no conoce y por tanto le suele generar cierto reparos sacar el dinero. Finalmente, si decidís moverlo, hay que tener en cuenta la situación personal y laboral de al persona, además de su aversión al ciertos, etc. Y si no quiere moverse, a ver qué opciones hay. Muchas veces si es tema de una herencia, no es mucho dinero (y no lo va a necesitar) y no te quieres romper la cabeza... pues lo dejas ahí aparcado y via. |
ForoCoches: Miembro
26-abr-2023 18:47
#4
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Si es un plan de pensiones salvo que esa persona está jubilada / otros motivos por lo que se puede rescatar, tiene que dejarlo ahí. O bien si no le gusta, pues moverlo a otro sitio. Ten en cuenta que para cobrarlo, esto se suma en la declaración de la renta (vamos, que no tiene la famosa "plusvalia del muerto" que aplica a fondos).
https://www.caixabank.es/docs/planes...gias/46_ES.pdf Supongo que es este de aquí, con por supuesto la comisión máxima legal (y compuesto a base de ETFs baratos). También te digo que los hay mucho peores en cuanto al rendimiento en estos de bancos. Lo malo de tener que cambiaste es que en PP no hay gestoras extranjeras, por tanto está más limitada la oferta, y que los mejores suelen estar en bancos / gestoras que generalmente la gente más mayor no conoce y por tanto le suele generar cierto reparos sacar el dinero. Finalmente, si decidís moverlo, hay que tener en cuenta la situación personal y laboral de al persona, además de su aversión al ciertos, etc. Y si no quiere moverse, a ver qué opciones hay. Muchas veces si es tema de una herencia, no es mucho dinero (y no lo va a necesitar) y no te quieres romper la cabeza... pues lo dejas ahí aparcado y via. No está jubilada esta persona, y ya hay otros familiares que lo han sacado sin problema. El tema es que no sabemos muy bien si realmente se saca provecho de un producto como este teniendo en cuenta que no es mucho, tampoco le va a afectar demasiado en la renta. Agradezco la ayuda, muchas gracias |
*ba dum tsss*
26-abr-2023 18:50
#5
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Buenas, gracias por la respuesta.
No está jubilada esta persona, y ya hay otros familiares que lo han sacado sin problema. El tema es que no sabemos muy bien si realmente se saca provecho de un producto como este teniendo en cuenta que no es mucho, tampoco le va a afectar demasiado en la renta. Agradezco la ayuda, muchas gracias Dado que tributa via IRPF, también hay que mirar lo que gana la persona. Lo digo porque si tiene una renta alta y lo rescatas pude que lleven el 2x-30% del tema... lo cual hace gracia cero y te quedarias con bastante menos. Otra opción es dejarlo ahí o cuando se pueda, rescatarlo en forma de renta periodica para minorar el impacto. |