El banco me ha ofrecido este fondo al 3%, 3 años, por favor algún experto.
ForoCoches: Usuario
19-abr-2023 16:31
#1
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Fondo de Inversión. GARANTIZADO DE RENDIMIENTO FIJO. Este fondo no es adecuado para inversores que prevean retirar su dinero en un plazo inferior la fecha de vencimiento de la estrategia (05/05/2026). BANCO DE CRÉDITO SOCIAL COOPERATIVO, S.A. garantiza al Fondo a vencimiento (05/05/26) el 100% del valor liquidativo inicial a 04/05/2023 más 3 rendimientos fijos sobre la inversión inicial/mantenida de 3,05% (06/05/24, 05/05/25 y 05/05/2026). TAE mínima garantizada 3,05% para suscripciones a 04/05/2023, mantenidas a vencimiento. TAE dependerá de cuando suscriba. Los reembolsos antes de vencimiento no se beneficiarán de la garantía y podrán tener pérdidas significativas. Están sujetos a comisión de reembolso (excepto en las ventanas de liquidez establecidas). Hasta 04/05/2023 y desde 05/05/26 se invierte en activos que preserven y estabilicen el valor liquidativo. Durante la garantía el fondo invertirá en renta fija pública, principalmente de España e Italia, así como en depósitos en entidades de crédito y en instrumentos del mercado monetario no cotizados, que sean líquidos. Residualmente, se podrá invertir en renta fija privada de emisores y mercados de la OCDE. A fecha de la compra, las emisiones tendrán al menos calidad crediticia Investment Grade, con un mínimo de BBB-, según S&P o equivalentes. La duración media de la cartera al inicio de la estrategia es de 3 años, ésta se irá reduciendo a medida que se acerque el vencimiento de la estrategia. La rentabilidad bruta estimada de la renta fija y liquidez será a vencimiento del 11,72%, lo que permitirá lograr el objetivo de rentabilidad garantizado y cubrir comisiones de gestión, depósito y otros gastos estimados en 1,68% para todo el periodo. Se podrá invertir más del 35% del patrimonio en valores emitidos o avalados por un Estado de la UE, una Comunidad Autónoma, una Entidad Local, los Organismos Internacionales de los que España sea miembro y Estados con solvencia no inferior a la de España. La IIC diversifica las inversiones en los activos mencionados anteriormente en, al menos, seis emisiones diferentes. La inversión en valores de una misma emisión no podrá superar el 30% del activo de la IIC. Se podrá operar con derivados negociados en mercados organizados de derivados con la finalidad de cobertura y de inversión y no negociados en mercados organizados de derivados con la finalidad de cobertura y de inversión. Esta operativa comporta riesgos por la posibilidad de que la cobertura no sea perfecta, por el apalancamiento que conllevan y por la inexistencia de una cámara de compensación. El grado máximo de exposición al riesgo de mercado a través de instrumentos financieros derivados es el importe del patrimonio neto. El objetivo de rentabilidad garantizado es obtener a vencimiento el 100% de la inversión inicial a 04/05/2023, tras el pago de 3 rendimientos fijos con su correspondiente retención anual. Dirigido a inversor minorista con capacidad para asumir pérdidas en relación al nivel de riesgo del fondo y teniendo en cuenta el horizonte temporal inversor indicado para el fondo. El indicador resumido de riesgo es una guía del nivel de riesgo de este producto en comparación con otros productos. Muestra las probabilidades de que el producto pierda dinero debido a la evolución de los mercados o porque no podamos pagarle. Hemos clasificado este producto en la clase de riesgo 2 en una escala de 7, en la que 2 significa un riesgo bajo. Esta evaluación califica la posibilidad de sufrir pérdidas en rentabilidades futuras como baja y la probabilidad de que una mala coyuntura de mercado influya en nuestra capacidad de pagarle como muy improbable. Este producto no incluye protección alguna contra la evolución futura del mercado, por lo que podría perder una parte o la totalidad de su inversión. Si no podemos pagarle lo que se le debe, podría perder toda su inversión. No obstante, puede beneficiarse de un régimen de protección del consumidor. El indicador anterior no tiene en cuenta esta protección. Perdón por el tocho y gracias. |
ForoCoches: Miembro
19-abr-2023 17:29
#2
| Mucho texto, al final parece que invierte en renta fija pública de España e Italia y te cobra un 1.68% de gastos, no sería mejor que comprases directamente tu bonos del estado a 3 años, en la última subasta salieron a 3.04 % que es basicamente lo que te ofrecen aquí, pero en vez de un 1.68% de comisión solo pagarías 0.15%. |
ForoCoches: Miembro
19-abr-2023 17:32
#3
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Leo "el banco me ha ofrecido este fondo" Me salto todo el tocho y te digo que no lo contrates. Estoy seguro que no me equivoco al 99.99% |
Menos STOP y más SOTP
19-abr-2023 18:43
#5
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Hay gente que le compensa ganar menos por no tener que andar abriendo cuentas y haciendo gestiones en otro lado |