Indexados con altos dividendos en MyInvestor o HeyTrade?
ForoCoches: Miembro
03-abr-2023 21:30
#1
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La mayoría aquí recomienda MSCI High Dividend o Vanguard High Dividend, pero ninguno de esos está ni en MyInvestor ni en HeyTrade.Aún no he empezado en ninguno pero me he decidio entre esos 2 después de investigar porque no hace falta hacer los papeleos de Hacienda Un saludo |
ForoCoches: Usuario
04-abr-2023 05:11
#4
| En Degiro tienes el Vanguard FTSE All word high dividend. Estuve mirando en su momento y el que más me cuadraba era el que cotizaba en Amsterdam por el tema de dividendos en extranjero. |
ForoCoches: Usuario
04-abr-2023 08:52
#5
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Sé que no es exactamente tu pregunta, pero ¿te has planteado seguir una estrategia de retiro periódico con fondos de acumulación en vez de invertir en fondos de distribución que repartan dividendos? Te lo comento porque a nivel fiscal sale mucho más rentable tener fondos de acumulación e ir retirando que optar por fondos de dividendos. Ilustro mi comentario con un ejemplo que cree hace un tiempo por si fuera de ayuda: Si inviertes 100.000€ en un fondo del que quieres retirar un 2% anual, en línea con lo que te daría un fondo de distribución, vamos a ver qué obtendrías si el fondo hubiera obtenido un -5% de rentabilidad, 0% de rentabilidad y 5% de rentabilidad frente a qué hubieras obtenido con el mismo fondo que repartiera ese 2% anual. Escenario rentabilidad -5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Retirada (2%) = 1900€ netos tras impuestos con minusvalías de 100€ que se pueden compensar con otras ganancias (cuentas remuneradas por ejemplo) - Dinero final: 93.100€ invertidos + 1.900€ en cuenta (+posibles minusvalías compensables) = 95.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Dividendos(2%) = 1900€ => 1.539€ tras impuestos - Dinero final: 93.100€ invertidos (el dividendo hace bajar el valor final al no reinvertirlo el fondo) + 1.539€ en cuenta = 94.639€ (-361€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 0% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Retirada (2%) = 2000€ netos tras impuestos sin ganancias ni pérdidas patrimoniales - Dinero final: 98.000€ invertidos + 2.000€ en cuenta = 100.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Dividendos(2%) = 2000€ => 1.620€ tras impuestos - Dinero final: 98.000€ invertidos + 1.620€ en cuenta = 99.620€ (-380€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Retirada (2%) = 2100€ brutos => 2.081€ netos tras impuestos (se tributa por 100€ de ganancia patrimonial al 0,19% => 19€ de tributación) - Dinero final: 102.900€ invertidos + 2.081€ en cuenta = 104.981€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Dividendos(2%) = 2100€ => 1.701€ tras impuestos - Dinero final: 102.900€ invertidos + 1.701€ en cuenta = 104.601€ (-399€ vs fondo de acumulación equivalente) Un saludo |
ForoCoches: Miembro
04-abr-2023 13:03
#6
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Yo la estoy montando poco a poco a la espera de recibir un dinero para montarla entera. |
ForoCoches: Usuario
07-abr-2023 03:21
#7
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Hola shur
Sé que no es exactamente tu pregunta, pero ¿te has planteado seguir una estrategia de retiro periódico con fondos de acumulación en vez de invertir en fondos de distribución que repartan dividendos? Te lo comento porque a nivel fiscal sale mucho más rentable tener fondos de acumulación e ir retirando que optar por fondos de dividendos. Ilustro mi comentario con un ejemplo que cree hace un tiempo por si fuera de ayuda: Si inviertes 100.000€ en un fondo del que quieres retirar un 2% anual, en línea con lo que te daría un fondo de distribución, vamos a ver qué obtendrías si el fondo hubiera obtenido un -5% de rentabilidad, 0% de rentabilidad y 5% de rentabilidad frente a qué hubieras obtenido con el mismo fondo que repartiera ese 2% anual. Escenario rentabilidad -5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Retirada (2%) = 1900€ netos tras impuestos con minusvalías de 100€ que se pueden compensar con otras ganancias (cuentas remuneradas por ejemplo) - Dinero final: 93.100€ invertidos + 1.900€ en cuenta (+posibles minusvalías compensables) = 95.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Dividendos(2%) = 1900€ => 1.539€ tras impuestos - Dinero final: 93.100€ invertidos (el dividendo hace bajar el valor final al no reinvertirlo el fondo) + 1.539€ en cuenta = 94.639€ (-361€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 0% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Retirada (2%) = 2000€ netos tras impuestos sin ganancias ni pérdidas patrimoniales - Dinero final: 98.000€ invertidos + 2.000€ en cuenta = 100.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Dividendos(2%) = 2000€ => 1.620€ tras impuestos - Dinero final: 98.000€ invertidos + 1.620€ en cuenta = 99.620€ (-380€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Retirada (2%) = 2100€ brutos => 2.081€ netos tras impuestos (se tributa por 100€ de ganancia patrimonial al 0,19% => 19€ de tributación) - Dinero final: 102.900€ invertidos + 2.081€ en cuenta = 104.981€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Dividendos(2%) = 2100€ => 1.701€ tras impuestos - Dinero final: 102.900€ invertidos + 1.701€ en cuenta = 104.601€ (-399€ vs fondo de acumulación equivalente) Un saludo Hola Shur No soy el que había hecho la pregunta pero muchas gracias por los ejemplos |
ForoCoches: Usuario
07-abr-2023 14:33
#8
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Hola shur
Sé que no es exactamente tu pregunta, pero ¿te has planteado seguir una estrategia de retiro periódico con fondos de acumulación en vez de invertir en fondos de distribución que repartan dividendos? Te lo comento porque a nivel fiscal sale mucho más rentable tener fondos de acumulación e ir retirando que optar por fondos de dividendos. Ilustro mi comentario con un ejemplo que cree hace un tiempo por si fuera de ayuda: Si inviertes 100.000€ en un fondo del que quieres retirar un 2% anual, en línea con lo que te daría un fondo de distribución, vamos a ver qué obtendrías si el fondo hubiera obtenido un -5% de rentabilidad, 0% de rentabilidad y 5% de rentabilidad frente a qué hubieras obtenido con el mismo fondo que repartiera ese 2% anual. Escenario rentabilidad -5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Retirada (2%) = 1900€ netos tras impuestos con minusvalías de 100€ que se pueden compensar con otras ganancias (cuentas remuneradas por ejemplo) - Dinero final: 93.100€ invertidos + 1.900€ en cuenta (+posibles minusvalías compensables) = 95.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 95.000€ - Dividendos(2%) = 1900€ => 1.539€ tras impuestos - Dinero final: 93.100€ invertidos (el dividendo hace bajar el valor final al no reinvertirlo el fondo) + 1.539€ en cuenta = 94.639€ (-361€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 0% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Retirada (2%) = 2000€ netos tras impuestos sin ganancias ni pérdidas patrimoniales - Dinero final: 98.000€ invertidos + 2.000€ en cuenta = 100.000€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 100.000€ - Dividendos(2%) = 2000€ => 1.620€ tras impuestos - Dinero final: 98.000€ invertidos + 1.620€ en cuenta = 99.620€ (-380€ vs fondo de acumulación equivalente) Escenario rentabilidad 5% Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Retirada (2%) = 2100€ brutos => 2.081€ netos tras impuestos (se tributa por 100€ de ganancia patrimonial al 0,19% => 19€ de tributación) - Dinero final: 102.900€ invertidos + 2.081€ en cuenta = 104.981€ Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€ - Valor final: 105.000€ - Dividendos(2%) = 2100€ => 1.701€ tras impuestos - Dinero final: 102.900€ invertidos + 1.701€ en cuenta = 104.601€ (-399€ vs fondo de acumulación equivalente) Un saludo Ademas pienso q este tipo de inversion es a largo plazo, reinvertir los beneficios y dejar q el interes compuesto haga su magia a lo largo de los anos... me equivoco? 
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ForoCoches: Miembro
07-abr-2023 14:37
#9
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Sobre 100K te deja un beneficio/perdida de <400 euros, osea <0.4% de diferencia... vamos no creo q la estrategia deba de estar ahi, sino en elegir los fondos con mayor rendimiento, no?
Ademas pienso q este tipo de inversion es a largo plazo, reinvertir los beneficios y dejar q el interes compuesto haga su magia a lo largo de los anos... me equivoco? Los anos es lo importante. Fuera bromas, estoy contigo, el interés compuesto puede ser mágico con el tiempo. |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2023 21:15
#11
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La estrategia de dividendos es polémica en general y con poco sentido si te sobra dinero al mes para invertir o si vas a recibir 50€ anuales de dividendo. Si los fondos funcionan en este aspecto como los ETFs ya sí que no tiene lógica ninguna, ya que ellos tributan en origen y después tributas tú otra vez al recibirlo, se te va 1/3 del dividendo por ahí. Es mejor que vayas comprando acciones de calidad individualmente con ese objetivo. Pero claro, según qué cantidades manejes, buena suerte esperando varios años de recibir dividendos hasta poder reinvertirlos en alguna de esas que suelen cotizar a precios bastante altos. Aunque me suena que en algún broker puedes comprar fracciones de una acción.. |
ForoCoches: Usuario
08-abr-2023 08:26
#12
 Sobre 100K te deja un beneficio/perdida de <400 euros, osea <0.4% de diferencia... vamos no creo q la estrategia deba de estar ahi, sino en elegir los fondos con mayor rendimiento, no?
Ademas pienso q este tipo de inversion es a largo plazo, reinvertir los beneficios y dejar q el interes compuesto haga su magia a lo largo de los anos... me equivoco? Un 0,4% anual parece poco, pero a largo plazo es mucha diferencia. Suponiendo que se trata del mismo fondo, uno de distribución y otro de acumulación, que se empieza invirtiendo 100k€ y que la rentabilidad anual es del 5%, a los 10 años se obtienen 6k€ menos usando la estrategia de dividendos, a los 15 años 10,6k€ menos y a los 20, 20k€ menos. Y esos miles de euros que se pierden se pierden únicamente por invertir de esta forma, el inversor que invierte en un fondo o en el otro recibe la misma renta para gastar. Por tanto, no diría que es lo de menos. Cada euro cuenta y un 0,4% anual es bastante dinero. |
ForoCoches: Usuario
09-abr-2023 13:10
#13
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Gracias shur
Precisamente ese 0,40% penaliza al interés compuesto al ir tributando y no poder generar nuevos intereses. Un 0,4% anual parece poco, pero a largo plazo es mucha diferencia. Suponiendo que se trata del mismo fondo, uno de distribución y otro de acumulación, que se empieza invirtiendo 100k€ y que la rentabilidad anual es del 5%, a los 10 años se obtienen 6k€ menos usando la estrategia de dividendos, a los 15 años 10,6k€ menos y a los 20, 20k€ menos. Y esos miles de euros que se pierden se pierden únicamente por invertir de esta forma, el inversor que invierte en un fondo o en el otro recibe la misma renta para gastar. Por tanto, no diría que es lo de menos. Cada euro cuenta y un 0,4% anual es bastante dinero. De todas formas sin un excell es hablar x hablar... |
ForoCoches: Usuario
12-abr-2023 13:29
#14
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En el hilo están preguntando por una estrategia de retiro periódico en forma de renta mediante dividendos y los números que he expuesto más arriba muestran como es más rentable fiscalmente en España usar fondos de acumulación que usar fondos de distribución (= que reparten dividendos). Dependiendo de la estrategia de cada uno puede tener sentido o no. Si estás en fase de acumulación no tiene sentido ir retirando dinero, pero si pretendes sacar una renta periódica de tus inversiones si que tiene sentido ir retirando dinero y la forma más eficiente fiscalmente de hacerlo es mediante retiradas desde fondos de acumulación en vez de usar fondos de reparto como he expuesto en mi primer mensaje de este hilo. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
16-abr-2023 14:52
#15
| Up hay algún ETF interesante que base su estrategia en acciones fuertes de dividendo? |
*ba dum tsss*
16-abr-2023 17:14
#16
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SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist) (ISIN: IE00B6YX5D40) (TER: 0,35%): replica el índice S&P High Yield Dividend Aristocrats. El índice S&P High Yield Dividend Aristocrats sigue los valores del índice S&P Composite 1500 que han aumentado sus dividendos cada año durante al menos 20 años consecutivos. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist) (ISIN: IE00B9CQXS71) (TER: 0,45%): réplica el índice S&P Global Dividend Aristocrats. El índice S&P Global Dividend Aristocrats está diseñado para medir el rendimiento de las empresas con mayor rentabilidad por dividendo dentro del S&P Global Broad Market Index (BMI) que hayan seguido una política de dividendos crecientes o estables durante al menos 10 años consecutivos. UBS S&P Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist) (ISIN: IE00BMP3HG27) (TER: 0,30%): replica el índice S&P Developed ESG Dividend Aristocrats. El índice S&P Developed ESG Dividend Aristocrats está diseñado para medir el rendimiento de 100 empresas de alta rentabilidad por dividendos y con una puntuación ESG que han seguido una política de gestión de dividendos consistente en aumentar o mantener los dividendos durante al menos 10 años consecutivos |
ForoCoches: Usuario
20-abr-2023 21:14
#17
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Creo que estamos hablando de cosas distintas.
En el hilo están preguntando por una estrategia de retiro periódico en forma de renta mediante dividendos y los números que he expuesto más arriba muestran como es más rentable fiscalmente en España usar fondos de acumulación que usar fondos de distribución (= que reparten dividendos). Dependiendo de la estrategia de cada uno puede tener sentido o no. Si estás en fase de acumulación no tiene sentido ir retirando dinero, pero si pretendes sacar una renta periódica de tus inversiones si que tiene sentido ir retirando dinero y la forma más eficiente fiscalmente de hacerlo es mediante retiradas desde fondos de acumulación en vez de usar fondos de reparto como he expuesto en mi primer mensaje de este hilo. Para mi es q directamente no tiene sentido usar fondos de distribución/reparto, xro claro, yo aún estoy en fase de acumulación. Gracias x tu aporte! |
ForoCoches: Miembro
21-abr-2023 07:56
#19
| Si te esperas un poco, Baelo va a sacar un nuevo fondo enfocado a empresas DGI, tanto de acumulacion como de distribucion... |
ForoCoches: Miembro
23-abr-2023 21:55
#20
| Algun FI o ETF de dividendos en formato acumulación en lugar de distribución? Que broker recomendáis? |
ForoCoches: Miembro
24-abr-2023 15:40
#21
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Quizá no viene a cuento pero, no es mejor invertir en ETFs acumulativos en vez de invertir en ETFs que reparten dividendos con la desventaja fiscal que suopone en relación al interés compuesto? Entiendo que es buena idea una vez tienes un buen importe invertido y te interesen las rentas pasivas cada mes, pero para construir patrimonio, hacienda dice que es mejor el acumulativo... |