Duda rescate plan de pensiones
miembro premiun
26-dic-2022 18:01
#1
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Tenemos un dilema antes de que acabe este año y es el siguiente Mi madre se jubiló este año en mayo teniendo un plan de pensiones y una pensión de viudedad, las retenciones no eran demasiado altas y solia pagar a Hacienda sobre 3k La duda es la siguiente, ahora en el 2023 tiene pensado rescatar el plan de pensiones y no sabe bien cómo hacer, si completo o por pequeños pagos (9500€) y también recibira un premio de jubilación de unos 5k con un 15% de retención, a esto se le une el tener su pensión y su pensión de viudedad con retención del 23% en ambas quedando sobre los 950€ y los 1150€ en cada una de forma neta en 14 pagas La duda sería? Rescatar el plan de pensiones (9.5k) en este 2022 de forma completa Rescatarlo poco a poco mes a mes En resumen tiene dos pagas netas 950 y 1150 en 14 pagas con un 23% de retención en ambas, tiene pensado rescatar un plan de pensiones de 9.5k y recibirá en 2023 un premio de jubilación de unos 5k con un 15% de retención Merece la pena rescatar el plan de pensiones en este 2022 o sería indiferente sacarlo en 2023 al que se le unirá un premio de jubilación. La duda es por el tema de la renta y el miedo a pasar a un tramo superior o es indiferente o las cantidades no llegarían al siguiente tramo Gracias, un saludo y feliz navidad |
ForoCoches: Miembro
26-dic-2022 21:13
#2
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Cada situacion personal es un mundo, pero por lo que intuyo en lo economico no tiene necesidad de rescatar el plan de pensiones. Por lo que lo mejor seria mes a mes para cobrarlo a lo largo de los años. Si lo cobra completo, tributara en un tramo muy alto, dado que tiene 2 pensiones mas el premium por jubilacion, mas el PP completo y se pasa de los 35000 anuales. |
ForoCoches: Miembro
26-dic-2022 23:33
#3
| Los números los tienes que echar con los ingresos brutos anuales, independientemente de si a la pensión le retienen el 23% y 15% al premio, porque al final todo va a contar como renta del trabajo y en la declaración de la renta se ajusta. Tienes que ver en que tramo de irpf estará el ingreso del plan de pensiones según como decida cobrarlo. Si en ambos casos está por ejemplo en el 37%, daría igual una forma u otra. Aunque también hay otras cosas a considerar: si el plan de pensiones es renta variable con buen comportamiento y no hace falta el dinero, mejor dejar que siga trabajando ese dinero que va a tener que pagar a hacienda y sacarlo poco a poco en forma de renta mensual. |
miembro premiun
27-dic-2022 00:12
#4
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Cada situacion personal es un mundo, pero por lo que intuyo en lo economico no tiene necesidad de rescatar el plan de pensiones. Por lo que lo mejor seria mes a mes para cobrarlo a lo largo de los años.
Si lo cobra completo, tributara en un tramo muy alto, dado que tiene 2 pensiones mas el premium por jubilacion, mas el PP completo y se pasa de los 35000 anuales. Realmente no tiene necesidad alguna gracias a Dios y a su buena gestión económica, con los dos pagadores en el bruto, más el premio de jubilación y el plan de pensiones (9.5k) pasa de los 35k en ese año, pero el tramo es entre 32.5 y 60k, por lo que creo que en la declaración de la renta le daría igual cuando sacarlo porque no pasaría de los 60k, eso sería en bruto o en neto? No sé si estoy equivocado en estos cálculos |
miembro premiun
27-dic-2022 00:16
#5
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Los números los tienes que echar con los ingresos brutos anuales, independientemente de si a la pensión le retienen el 23% y 15% al premio, porque al final todo va a contar como renta del trabajo y en la declaración de la renta se ajusta. Tienes que ver en que tramo de irpf estará el ingreso del plan de pensiones según como decida cobrarlo. Si en ambos casos está por ejemplo en el 37%, daría igual una forma u otra. Aunque también hay otras cosas a considerar: si el plan de pensiones es renta variable con buen comportamiento y no hace falta el dinero, mejor dejar que siga trabajando ese dinero que va a tener que pagar a hacienda y sacarlo poco a poco en forma de renta mensual.
No entendí demasiado... Sería mejor dejarlo y no sacar el plan de pensiones? En neto sumando sus dos pagas pasa de los 2k por poco y tiene en ambas un 23% de retención (14 pagas) por lo que de por sí creo que ya estaría en el tramo del IRPF (35.2-60k) a esto hay que sumarle un premio de jubilación con retención del 15%, y su duda es que hacer con el plan de pensiones si rescatarlo este año al completo (9.5k) o bien el año que viene mes a mes. En tema de la renta anual influye todo esto en mucho? |
ForoCoches: Miembro
27-dic-2022 07:10
#6
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No entendí demasiado... Sería mejor dejarlo y no sacar el plan de pensiones? En neto sumando sus dos pagas pasa de los 2k por poco y tiene en ambas un 23% de retención (14 pagas) por lo que de por sí creo que ya estaría en el tramo del IRPF (35.2-60k) a esto hay que sumarle un premio de jubilación con retención del 15%, y su duda es que hacer con el plan de pensiones si rescatarlo este año al completo (9.5k) o bien el año que viene mes a mes.
En tema de la renta anual influye todo esto en mucho? De todas, si el PP es bueno y no le hace falta es mejor que lo cobre en forma de renta y distribuya las retenciones en varios años en vez de llevarse el hachazo todo junto. Asi tambien lo deja crecer un poco mas, sobre todo si es renta variable que ahora esta flaca y en unos añitos puede que recupere tono. |
miembro premiun
08-abr-2024 19:20
#7
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Refloto el tema porque llego el momento de rescatar el plan de pensiones, total o en parte... Tengo una duda en la declaración de la renta de mi madre (jubilada) retribuciones dinerarias 40793.06€ retencion 8558.48€ Con estos valores le sale a pagar unos 59€ El caso es que tiene un plan de pensiones y lo quiere rescatar porque ya está jubilada y no aporta ya nada a él (10k) y si lo pongo en la casilla de retribuciones dinerarias sumado al importe íntegro le pasa de pagar 59€ a 2700€, si saca solo 1k por año pagaria igualmente sobre el 30% de la cantidad que saca, por lo que en resumen... paga igual saca mucho o poco. Realmente es asi??? Ahorra muchos años 50€ al mes que no te genera nada a nivel de interés ni deduciones en renta, y el día que lo sacas y lo tienes que declarar como si acabarán de regalar 10k nuevos (que siempre fueron de ella) y pagar casi 2800€??? es asi? bien ese dinero se mete en la renta de otra forma? También recibió un premio de jubilación de unos 2300€ y no aparece en ninguna casilla de la renta ni sumado a las retribuciones dinerarias, ese dinero también va en esa casilla??? De este dinero entiendo que Hacienda le pida un 30% pero no entiendo que le pida un 30% de un dinero ahorrado en un plan de pensiones 
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ForoCoches: Miembro
08-abr-2024 19:49
#8
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Refloto el tema porque llego el momento de rescatar el plan de pensiones, total o en parte...
Tengo una duda en la declaración de la renta de mi madre (jubilada) retribuciones dinerarias 40793.06€ retencion 8558.48€ Con estos valores le sale a pagar unos 59€ El caso es que tiene un plan de pensiones y lo quiere rescatar porque ya está jubilada y no aporta ya nada a él (10k) y si lo pongo en la casilla de retribuciones dinerarias sumado al importe íntegro le pasa de pagar 59€ a 2700€, si saca solo 1k por año pagaria igualmente sobre el 30% de la cantidad que saca, por lo que en resumen... paga igual saca mucho o poco. Realmente es asi??? Ahorra muchos años 50€ al mes que no te genera nada a nivel de interés ni deduciones en renta, y el día que lo sacas y lo tienes que declarar como si acabarán de regalar 10k nuevos (que siempre fueron de ella) y pagar casi 2800€??? es asi? bien ese dinero se mete en la renta de otra forma? También recibió un premio de jubilación de unos 2300€ y no aparece en ninguna casilla de la renta ni sumado a las retribuciones dinerarias, ese dinero también va en esa casilla??? De este dinero entiendo que Hacienda le pida un 30% pero no entiendo que le pida un 30% de un dinero ahorrado en un plan de pensiones En resumen, si no lo necesita que no lo toque. Y ójala no lo necesite nunca porque vive muchos años y no necesita tirar de ese colchón, y como dice el dicho, "los que vienen detrás...que arreen" (en su momento y que sea dentro de muchos años) Saludos, |
Editado: 08-abr-2024 19:51 -
miembro premiun
08-abr-2024 19:54
#9
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Personalmente, y ademas lo digo en conciencia porque mi madre es pensionista y tiene un plan de pensiones con un importe de unas decenas de miles de euros, con 70 años, yo, con lo que cobra tu madre, no rescataría el plan de pensiones. Seguiría aportando los 1500 euros anuales, que le rentarían un buen % porque con esas pensiones le retendrán, y ese dinero se va acumulando por si un día tiene una necesidad de ayuda por dependencia, minusvalía, residencia, etc, para tirar mano de el, ya que con determinadas edades y niveles de minusvalía/dependencia, los impuestos pasan a ser irrisorios.
En resumen, si no lo necesita que no lo toque. Saludos, Si eso le aconseje, no tocarlo, y si lo usa que sea en causas de fuerza mayor, ahora mismo esta bien de salud, pero eso nunca se sabe... vive sola, soy hijo unico, ambos por suerte no necesitamos el dinero. |
NO SOY EL DE LA FOTO
08-abr-2024 19:57
#10
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rescatarlo todo de golpe siempre es una mala idea porque el palo que te vas a llevar de Hacienda va a ser curioso. Si solo son 9k tampoco importa mucho, porque tu madre estará en un tipo marginal bajo con su pensión. |
miembro premiun
08-abr-2024 20:13
#11
| para nada, mira los mensajes anteriores, tiene que pagar casi el 30% de lo que rescate, ya sean 1k o los 10K |
NO SOY EL DE LA FOTO
08-abr-2024 20:20
#12
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Eso pasa porque todo el plan de pensiones cae en el tramo de IRPF que ba desde 20.200 hasta 35.199 euros que se grava al 30% (el plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo donde tambien se incluye pensiones de jubilación). |
ForoCoches: Usuario
08-abr-2024 20:39
#13
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Tenemos un dilema antes de que acabe este año y es el siguiente
Mi madre se jubiló este año en mayo teniendo un plan de pensiones y una pensión de viudedad, las retenciones no eran demasiado altas y solia pagar a Hacienda sobre 3k La duda es la siguiente, ahora en el 2023 tiene pensado rescatar el plan de pensiones y no sabe bien cómo hacer, si completo o por pequeños pagos (9500€) y también recibira un premio de jubilación de unos 5k con un 15% de retención, a esto se le une el tener su pensión y su pensión de viudedad con retención del 23% en ambas quedando sobre los 950€ y los 1150€ en cada una de forma neta en 14 pagas La duda sería? Rescatar el plan de pensiones (9.5k) en este 2022 de forma completa Rescatarlo poco a poco mes a mes En resumen tiene dos pagas netas 950 y 1150 en 14 pagas con un 23% de retención en ambas, tiene pensado rescatar un plan de pensiones de 9.5k y recibirá en 2023 un premio de jubilación de unos 5k con un 15% de retención Merece la pena rescatar el plan de pensiones en este 2022 o sería indiferente sacarlo en 2023 al que se le unirá un premio de jubilación. La duda es por el tema de la renta y el miedo a pasar a un tramo superior o es indiferente o las cantidades no llegarían al siguiente tramo Gracias, un saludo y feliz navidad En Galicia, extremadura, huelva, para rescatar los PP cuando tienen mucho dinero, muchos se están mudando a Portugal. Si consigues la doble nacionalidad. LO QUE EL GOBIERNO PORTUGUES COBRA POR RESCATAR EL PLAN DE PENSIONES ES 0% Por eso muchos se estan marchando a vivir al país vecino y pidiendo, a los 5 años de ser propietario de una casa, la doble nacionalidad, quedandose a vivir al final en Portugal. Por que un pensionista portugues paga un 0% de Impuesto de la Renta por la pension, sea publica o privada y venga de donde venga.  Sin la nacionalidad. Solo residiendo en Portugal, pagas un 10% |