Consultorio financiero

Cita de Calahan

Muy buena iniciativa. Te pego un hilo mío a ver qué te parece:


-Pareja, NO casados ni pareja de hecho. Se casarán en breve.
-Hijos en común.
-2 hipotecas, cada uno la suya. Un piso alquilado y el otro(el de ella) domicilio familiar.
-Desde que conviven, hace años, todo el dinero que entra yel que sale se considera de los dos. Cada hipoteca está asociada a una cuentadistinta, ambos son titulares en las dos cuentas.
-Ingresos similares (ligeramente mayores él).
-Se plantea, con los ahorros, liquidar la hipoteca de él yamortizar hasta el máximo desgravable de la de ella todos los años (seamortizaría completa en aproximadamente 10 años).


Cuestiones:


-Problemas con hacienda por el origen de los ingresos? Se consideraríadonación?
-Mejora en algo la situación si se hace después de casarse? Diferenciasentre hacerlo en gananciales o separación de bienes?
-Forma de, sin ser exhaustivo con las cantidades, establecercantidades compensatorias si se produjese una separación antes de estaramortizadas las dos?




Añado:
Cancelar la hipoteca supone aprox. 3/3,5 años de ahorro.
Las amortizaciones parciales aprox. 1,5 meses de ahorro.


Cualquier cosa que puedas comentar se agradece. Voy a leerme tu otro hilo.


Gracias de antemano.

Cita de Carloscg

Que tipo de interés están pagado en cada una? Cuándo se contrataron y que capital pendiente hay?

-Problemas con hacienda por el origen de los ingresos? Se consideraríadonación?: Podría haber problemas según también las cantidades. Pero a efectos legales si se va a emplear dinero de ella si debería hacerse una donación previa.
-Mejora en algo la situación si se hace después de casarse? Diferenciasentre hacerlo en gananciales o separación de bienes?: Aquí me pillas. Mi experiencia sobre fiscalidad es la relacionada al mundo de inversión y gestión de patrimonios.
-Forma de, sin ser exhaustivo con las cantidades, establecercantidades compensatorias si se produjese una separación antes de estaramortizadas las dos?: Esto lo mejor es redactar un contrato donde se establezcan estas compensaciones.




Añado:
Cancelar la hipoteca supone aprox. 3/3,5 años de ahorro.
Las amortizaciones parciales aprox. 1,5 meses de ahorro.


Para mi el dato vital de tu pregunta es el interés que pagan, es decir cuál es el motivo de querer amortizar?

Un saludo.

Cita de Calahan

Muchas gracias por contestar.


El motivo es que vamos teniendo cierto nivel de ahorro que nos permite hacer las amortizaciones guardando un buen colchón y:


1- no tenemos ni idea de inversión
2- tenemos bastante aversión al riesgo (especialmente ella)
3- con la subida del euribor el ahorrarse los intereses ya va pareciendo un pellizco, hasta ahora no pagábamos casi nada.


Hipoteca 1 (a cancelar completa): firmada en 2012 a 30 años, capital pendiente 75k a euribor +1,05


Hipoteca 2 para cancelaciones parciales, aunque se firmó el 2014 la vivienda se adquirió antes (cooperativa) y tiene derecho a deducción, 30 años a euribor +0,7, capital pendiente 110k.

Cita de Carloscg

Financieramente hablando, estás tomando una decisión sin saber si es la mejor.

Tu planteamiento requiere un estudio de ahorro de costes por amortización frente a otras alternativas.

Y en cuanto a la aversión al riesgo, viene determinada por los conocimientos que se tiene sobre un tema. Y no debería ser así.
Una persona no puede determinar si es aversa al riesgo o no al invertir sin entender bien cómo funciona, que riesgos hay, cómo pueden diluirse los mismos...

Es decir, invertir en Bolsa/fondos de inversión no tiene un riesgo concreto. Habrá quien invierta ahí asumiendo riesgo máximo sin experiencia y sin plan y habrá quien los utilice con estrategias y de tal forma que se reduzca dicho riesgo.

No se si me explico...

Cita de Calahan

Entiendo. Bueno, quizá pese más el hecho de que no tenemos ni idea y ni ganas ni una base para aprender…


Sin saber cómo va a evolucionar el euribor supongo que es complicado hacer ese estudio.


La decisión es de aquí a abril que se revisa la hipoteca 1. Lo veo difícil por falta de tiempo pero sopesare otras posibilidades.


Muchas gracias.

Cita de Lastre_Maxi

Muy buena iniciativa.

Yo, tras años viviendo casi en la indigencia y leyendo burbuja punto info, terminé recopilando un montón de técnicas de ahorro que derivaron en el hilo definitivo para ratas y/o ahorradores. Pocos me toman en serio, pero en ese hilo se encuentra la auténtica guía de supervivencia si te encuentras en una situación financiera complicada.

Entiendo que tu hilo está dirigido hacia otro perfil de usuario.

Cita de behindthebufa

Grande shur, gente como tú hace grande ForoCoches!

Yo quería conocer tu opinión sobre fiscalidad a la hora de liquidar posiciones con beneficios entre 10k-100k

Cita de Rubenne

Buenas noches shur, quiero empezar a invertir porque los bancos solo hacen que robar.
He estado leyendo sobre la gestión pasiva de los fondos indexados con carteras diversificadas RF/RV/inmuebles etc y quería saber si recomiendas algún robo advisor de confianza o que opinión tienes de Finizens,indexa (que tiene bastantes buenas opiniones) , myinvestor,etc
He pensado en robo advisors porque he tenido malas experiencias con invertir por mi cuenta en cripto y con un amigo en Forex y ahora quiero hacer las cosas bien y que vaya generando intereses mientras aprendo más para en un futuro poder hacer yo la selección de cartera y tal.
El capital inicial para invertir sería menor a 10K

Gracias de antemano!!!!!

Cita de Jort23

Hola! Yo trabajo por cuenta ajena, cobro unos 35k y aprox unos 10k género por cuenta propia (trabajo todo online)
Si me hago autónomo para declarar esos 10k, que lo he hecho hasta ahora, siento que me roban porque el hachazo que meten... Pues eso, dan ganas de no hacer nada.
Alguna alternativa para ese ingreso extra?
Mil gracias!!

Cita de Carloscg

Buenas noches,

vengo de este hilo https://forocoches.com/foro/showthre...886&highlight=

Dado la cantidad de preguntas que recibo por privado a raíz de ese hilo, he pensado abrir un espacio donde me podáis plantear preguntas y yo os de mi opinión.

Aclarar que por supuesto sólo es mi opinión, no quiere decir que sea la correcta. Tengo experiencia en el mundo financiero, macroeconomía, gestión de patrimonios, fiscalidad...

Disparad!

Cita de edurg99

Hola, te comento mi situación.

• A principios de 2022 pensaba en que iba a poder comprar una vivienda en 7 años aproximadamente, por lo que decidí invertir en indexados que en 7 años haciendo DCA veía muy probable acabar en positivo.
  
  Ahora por suerte mi ahorro ha aumentado y veo que en 3/4 años podré acceder a una vivienda. Aunque depende de varios factores como si sigo con mi pareja (aunque en ese periodo podría comprar solamente con mis ahorros) y si estoy viviendo en la ciudad que me gustaría.
  
  Ahora no se donde meter el dinero, para indexados lo veo en riesgo debido a la situación en la que estamos, pero a la vez es una de las mejores para invertir y recoger los frutos a largo plazo.
  

Cita de PeixeGalego

Buenas Carlos, te lanzo una por si te animas a responder.

Cartera de 5 fondos de gestión activa que escogerías a día de hoy, para un perfil de riesgo alto y horizonte de inversión 10 años. A ser posible con porcentaje que asignarías a cada uno. Digo lo de 5 por simplificar, pero si quieres comentar con más fondos por tema diversificación adelante.

Muchas gracias.