¿Es legal vender productos financieros a clientes sin conocimientos? Bancos

Cita de mak

Lo que es ilegal, es vender mierda sabiendo que es mierda a una persona que sabes que no entiende. Llámalo estafa, prevaricación o como quieras.

Yo hacía que tu madre cerrara la cuenta, pero ya.

Cita de MiRazaCale

Opino que es un error llamar "gestor" o "gestor personal" a un comercial Paco de sucursal de barrio, el cual tiene nulos conocimientos también y que vive de comisiones o de rezar para que el compañero de oficina no le ponga mala puntuación en las encuestas anónimas que les obligan a hacer entre compañeros y supervisa el director de zona ("zoneros" les llaman) o el director territorial de turno. Con la finalidad de que no les degraden a Paco ventanillero o a alguna sucursal de pueblo. (Despedirlos no pueden, pues entraron hace décadas o al menos pre-2009 y sale muy caro, y a saber si por enchufe y qué enchufe, y si tal sigue en el candelero...)


Opino que el español medio es desconfiado y que tu madre nunca contrataría un fondo y los bancos estarían comiéndose los mocos muchos años hasta que su amado BCE les diera por subir los tipos un poco.


Opino que es totalmente legal y que si los fondos hubieran subido un 30% bruto en un año no tendríais quejas. Pese a no saber lo que firmas o contratas, de ser lo contrario y haber bajado y como no puedes llorarle a papá Estado, pues a reñirle a "papá" banco, pues los truños de riesgo 2/7 que suelen encularles a boomers y langostillas de >50 años no es que no renten, sino que llevan de bajada años (caspa made in Telefónicas, Santanderes y Ibretrolas varias; la renta fija europea también), perdiendo por triple partida lo que baja el fondo, la inflación y las comisiones que te cobran, tardando décadas en recuperarse; cosa que nunca verás ni veremos en una inminente Argentina 2.0


Un saludo

Cita de MiRazaCale

Un fondo no es una mierda. Unas acciones preferentes, sí.

Cita de MiRazaCale

Opino que es un error llamar "gestor" o "gestor personal" a un comercial Paco de sucursal de barrio, el cual tiene nulos conocimientos también y que vive de comisiones o de rezar para que el compañero de oficina no le ponga mala puntuación en las encuestas anónimas que les obligan a hacer entre compañeros y supervisa el director de zona ("zoneros" les llaman) o el director territorial de turno. Con la finalidad de que no les degraden a Paco ventanillero o a alguna sucursal de pueblo. (Despedirlos no pueden, pues entraron hace décadas o al menos pre-2009 y sale muy caro, y a saber si por enchufe y qué enchufe, y si tal sigue en el candelero...)


Opino que el español medio es desconfiado y que tu madre nunca contrataría un fondo y los bancos estarían comiéndose los mocos muchos años hasta que su amado BCE les diera por subir los tipos un poco.


Opino que es totalmente legal y que si los fondos hubieran subido un 30% bruto en un año no tendríais quejas. Pese a no saber lo que firmas o contratas, de ser lo contrario y haber bajado y como no puedes llorarle a papá Estado, pues a reñirle a "papá" banco, pues los truños de riesgo 2/7 que suelen encularles a boomers y langostillas de >50 años no es que no renten, sino que llevan de bajada años (caspa made in Telefónicas, Santanderes y Ibretrolas varias; la renta fija europea también), perdiendo por triple partida lo que baja el fondo, la inflación y las comisiones que te cobran, tardando décadas en recuperarse; cosa que nunca verás ni veremos en una inminente Argentina 2.0


Un saludo

Cita de bach346

La normativa obliga a pasar un cuestionario al cliente, no es una hoja que firmes y ya esta. En base al resultado puede contratar el producto o no. Cualquier otra cosa, es una mala práctica por parte de la sucursal.

Cita de Farang

Los trabajadores no son los padres de nadie, si yo soy comercial de coches, mi trabajo es venderte el coche y me la suda si sabes conducir o no.

Dejate de ir de ir de gallito con el del banco que él solo hace su trabajo, la responsabilidad es de cada uno, si quieres hacer de padre con tu madre para eso ya estas tu si quieres.

Cita de Bertinos Borne

Para contratar fondos tienes que realizar un test, curiosamente el "gestor" te chiva las respuestas.

Cita de Pintismoskis

Eso es lo que tenía entendido. Intentaré encontrar alguna información más

Cita de Farang

Esque no tendrian que pasar nada, cada uno ya es mayorcito para tomar sus decisiones, si inviertes en algo que no sabes solo porque te fias del primero que pasa por la calla allá ellos.

Cita de Pintismoskis

Yo te lo explico. Persona mayor que no tiene conocimientos informáticos ni financieros. Lo normal para alguien de su época. El gestor le "ayuda" a adaptarse a los nuevos tiempos.
Se gana la confianza del cliente enseñándole a entrar en su cuenta con el móvil, a explicarle por qué le han cobrado un impuesto, qué significa tal y cual apunte, etc. Poco después le llama, y le dice que se pase por la oficina "que tiene algo que seguro que le interesa, que es perfecto para ella y que le avisa de las primeras porque acaba de salir y se acordó de ella". El cliente se pasa y el gestor le ofrece un producto "garantizado" con el que va a ganar dinero. El cliente se va contento, y piensa que sus ahorros están produciendo, y no ahí, parados. El producto da pérdidas a corto y medio plazo. El cliente va al gestor y un día se da cuenta, y este le dice "Bah,no te preocupes, eso no es culpa del producto, es que con lo de Putin y blablabla, es normal que haya bajado. Pero bueno, ya verás que lo recuperas. Total, no lo necesitas ahora para nada, ¿no?.". Y si por el contrario sube, y el cliente va a vender el producto, el gestor le dice "pero mujer, lo mejor es dejarlo ahí. Total, si ahora no lo necesitas. Mejor que te siga produciendo ahora que va bien".
Ti ma do res

Cita de G.Bravo

Si ya tienes la opinión formada, no pierdas el tiempo en un foro desahogándote y contándonos lo que la mayoría ya sabemos
La solución en estos casos es solo una y siempre la misma:
date una vuelta por casa de tu madre con la máxima frecuencia que puedas. Habla con ella a menudo por teléfono. Y mentalízala para que les diga a todos esta frase: "lo tengo que hablar con mi hijo"

No ha de hacer nada sin contar contigo antes. Te servirá, además de para evitar disgustos con el banco, con todos los que pretenden "sacarle los cuartos a los abuelos"
Seguros, contratos de la luz, el gas, y mil historias más.
Ahora se han cambiado los papeles y ella te necesita. Y cada vez más.
Aprovecha para disfrutar la relación. Le encantará que te preocupes por ella

PD: sí, el test de conveniencia es legalmente obligatorio. Pero en la práctica ya ves que es un brindis al sol.

Cita de Pintismoskis

Es lo que hago. Pero tú sabes que una madre mayor piensa que los del banco son gente respetable que vela por su bien, y es difícil explicarla que buscan su propio interés.
Y con el resto lo mismo. Seguros, luz, telefóno. Todo se lo he cambiado. Pero...Sigue con el ramalazo ese de que si tiene el dinero parado, no le renta. Y que el banco le sacará rendimiento por ella.

Cita de G.Bravo

Creo que te comprendo perfectamente
Sí, tiene ya los estereotipos y los bancos son algo serio. Es difícil cambiar eso.
Trata de ser paciente y díselo una y otra vez, para que poco a poco se mentalice.
Aprovecha y disfruta de ella, que cuando se van ya no hay problemas.. ni madre.
Un saludo cordial.

Cita de Patriciol

No sé, pero santander en 2015 estaba vendiendo a todos sus clientes aunque no tuviesen ni puta idea las acciones de su banco con la idea de sacarse un sueldo en dividendos, acciones que cayeron en picado y dividendos que eliminaron. La chica me comentó que se lo estaban ofreciendo a todos los viejecitos... debería ser delito que convenzan a una persona mayor que no entiende nada a meter todos sus ahorros en acciones, únicamente buscando el beneficio para el banco.

Cita de G.Bravo

Me parece raro...
En general, un empleado de banca bastante tiene con controlar sus procesos rutinarios de trabajo del día a día y estudiarse procedimientos bancarios en profundidad, como para saber algo de inversiones de bolsa... que además no puede NI DEBE poder aplicar en su trabajo.
Encima, al banco no le interesan los clientes con acciones de bolsa, ni siquiera sus propios títulos. Su negocio pasa por encasquetar fondos... mientras la gente no espabile y se pase a ETF's.

Para eso de la Bolsa está "la central" y el equipo de inversiones y banca privada.
Pero si eres un tieso como yo, no te harán ni puto caso.
Eso suponiendo que saben más que uno, que es mucho suponer por mi experiencia...
Y además, sus intereses no serán casi nunca los de sus clientes de poca monta.

Para los clientes chichinabo del montón, que no manejen millones, la oferta del banco está en los "asesores personales"
Chavales recién graduados que se aprenden de memoria el discurso y te lo sueltan para ver si les compras un roboadvisor, un fondo o hasta un plan de pensiones, y se llevan su comisión.

Se ve de todo: que vayas al banco, des orden verbal de comprar ciertos títulos en una OPV porque en otros lados no te venden más al estar limitados... te pregunte la chica que te atiende que qué tal es esa inversión, porque en otra que les obligó su propio banco palmaron todos... le cuentes cuatro cosas... se acerquen más empleados, y te frían a preguntas y les tengas que explicar tu lo que hay

Cita de MiRazaCale

Un fondo no es una mierda. Unas acciones preferentes, sí.

Cita de Pintismoskis

Muy buenas a todos.

He tenido una "tensa conversación" con el gestor bancario de mi madre.

Este gestor lleva todo el año ofreciendo a mi madre diversos productos financieros (fondos de inversión, seguros de ahorro, y algún otro producto). Argumenta a mi madre que sus ahorros se están devaluando con la inflación y que si no contrata estos productos, está perdiendo dinero. Mi madre se alarma, y nos llama preocupada.

Hace años ya le vendieron varios fondos, y cuando nos lo comentó, le dijimos que tuviera cuidado con esos productos porque no eran los "plazos fijos" que ella pensaba. Esperamos a que recuperara la inversión, y se los vendimos. Le advertimos que siempre que el banco le ofreciera algo nos avisara primero a nosotros. Y que nosotros se lo "traduciríamos" al castellano llano, para que entendiera bien lo que le estaban ofreciendo, y que si le interesaba pues que lo contratara. Decir que mi madre, no tiene ni idea de economía, finanzas, ni nada parecido. Ha trabajado de dependienta toda su vida en un tienda de ropa, de eso sí entiende. Y de muchas otras cosas. Pero de productos financieros no tiene ni idea.

Después de este rollo, mi duda es la siguiente. Yo tenía entendido que a la hora de ofrecer y vender un producto financiero, los bancos estaban obligados a pasar antes un formulario de conocimientos financieros al cliente, para clasificarlo en un nivel de conocimientos financieros. Y que si al rellenar ese formulario , el cliente queda clasificado como cliente con pocos o nulos conocimientos financieros, pues no le podían vender productos financieros de un nivel de complejidad superior al de sus conocimientos. A mí me cuentan que lo que suelen hacer es convencer a la persona para que contrate el producto, y cuando van a firmarlo, le cuelan en la documentación este formulario (previamente rellenado por el banco como si el cliente hubiera contestado el formulario teniendo buenos conocimientos financieros).

No pretendo denunciar al banco ni nada parecido. Simplemente hablar con este gestor de nuevo con información más contundente sobre lo que creo no debería tratar de vender a mi madre.

¿Qué opináis?

Cita de lackman87

Yo solo dire que no me fio de los gestores.

Hace dos años cuando la pandemia quise comprar acciones de uan empresa muy devaluada. Un familiar mio que era mi gestor, me comio la cabeza para que no lo hiciese y metiese en un fondo, dep aso que le hiciese el favor que tenia que llegar a los objetivos. Al final meti mitad en las acciones y mitad en el fondo. Al año vendi las acciones de esta empresa casi triplicando su valor, el fondo lo tengo ahi muerto de risa, es verdad que le gano dinero pero un 12% (llegue a ganarle un 20 pero bajó). Lo más gracioso es que quiso que le comprase más fondos le dije que cuando este ganase más me lo pensaría, se enfadó y me quito como cliente suyo (ahora tengo otro gestor del mismo banco el cual no me ha vendido todavía nada). Diré que es familiar muy cercano, y aquí aprendí que negocios y familiares cero.

Cita de Don Homer

Encima, llevate los cuartos. Del que te venda producto propio como la panacea, pasando, y mas si es un familiar porque entonces lo que es es un sinverguenza