Encuesta oferta hipoteca para cambio de variable a fija
Encuesta del tema
ni lo dudes, shur!
bah, no vale la pena
me van las pollas
Votantes: 41. Tú no puedes votar en esta encuesta
ForoCoches: Usuario
26-oct-2022 13:21
#1
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Hola shurmanos, a ver que os parece, que no lo veo claro y os explicaré por qué: Tengo hipoteca variable en ING a Eu+099. Actualmente pago €1.165. Revisión 1 Nov. Con la media del Eu de este mes (Eu 2.62 a día de hoy) calculo que mi próxima cuota (1 Diciembre) será de €1.678. Vinculaciones: nómina, seguro vida y seguro hogar. Un banco (a través de un Broker, ésto es importante) me ofrece fija 2,15. Mismas vinculaciones y mismos importes (o casi, apenas hay diferencia) en seguros de vida y hogar. Cuota fija de €1.454. Pero a parte, el día de la firma debo abonar a tocateja €6k de comisión al Broker. Por otro lado, me cubriría bastante si sigue subiendo el Euribor. Me sale a cuenta? Hambicionen. Edito: Me quedan por pagar €371k. En 28,5 años. Sin comisiones de cancelación parcial ni total tanto en ING como en la nueva entidad. Además he hecho un cálculo muy simple: si divido esos €6k entre los meses que me quedan por pagar, me sale a unos €18/mes. A restar de la diferencia entre las cuotas para comparar peras con peras. Edito 2: El principal problema es que la casa la compré hace unos 4 años y he me queda por pagar el 87% frente al precio de compra. La mayoría de los bancos piden que reste por pagar menos del 80%. Ahí el handicap y el porqué pocos bancos me quieren subrrogar. Mi nómina no es un problema. Edit 3: he renegociado la comisión del Broker y he bajado a €2.676. Hoy daré el sí quiero. Qué os parece? Esa comisión la amortizo, según mis cálculos, en un año (si el Eu sigue igual). |
Editado: 07-nov-2022 11:45 -
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 13:33
#2
| Yo lo veo claro, pero cuantos años te quedan y que capital te queda pendiente?Por que puede cambiar la decision drasticamente. |
:)
26-oct-2022 13:57
#3
| Cambiate y si luego cambian mucho las cosas, vuelves a cambiar como estás haciendo ahora. |
ForoCoches: Usuario
26-oct-2022 18:13
#5
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O no se ponen en contacto conmigo, o me dicen que ningún banco aceptará mi operación por quedarme por pagar más del 80% del precio de compra o las condiciones son caquita. También he enviado MPs a shurs que se ofrecen en este foro y ni contestan. Sin haber dado aún datos de la operación. Deben de tener mucho trabajo ya y no dan a basto... |
ForoCoches: Usuario
26-oct-2022 18:15
#6
| Sí, pero tengo que amoquonar 6.000 pavos de golpe. Si los tengo invertidos, me dan pasta. |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 18:27
#8
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lo unico que me duele de la operacion son los 6k.... si tienes alguna forma de evitarlos.... me tiraria de cabeza.... Oye shur me interesa el tema del cambio de hipoteca de variable a fija... cómo empezaste las negociaciones? necesitas tasar de nuevo? Tambien he escuchado que tu banco suele mejorar o igualar las condiciones. ¿Es eso cierto? |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 18:29
#9
| En tu caso no sabes cuanto te ofrece tu banco para pasarte a hipoteca fija? |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 18:51
#10
| Es jugar a la lotería, 6000 euros te da para la diferencia de unos cuantos meses, yo los usaría para amortizar e intentaría llegar cuanto antes al 80% para subrogar en otra ocasión más propicia. |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 19:01
#11
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idea absurda: No tienes 30k ahorrados/invertidos con los que amortizar y quedarte al 80% del total de la hipoteca y ahi sí, probar con bancos que no te den esa clavada de 6k euros? Al final lo unico que estarias haciendo es perder el coste de oportunidad de tenerlos invertidos, y tal y como está la cosa... quizas es incluso mejor decision. Quizas digo una tonteria, no se... |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 19:03
#12
| 28.5 años por pagar... Yo solo con ese dato haría el cambio, a ver como evoluciona el euribor en tantos años |
ForoCoches: Miembro
26-oct-2022 23:53
#13
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Amortiza ese 7% que te falta para llegar al 80% y muévete por otros bancos para subrogar a fija. Ese 2.15 con vinculaciones lo puedes conseguir y el mediador no te tanga 6k Date prisa |
ForoCoches: Usuario
27-oct-2022 00:20
#14
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lo unico que me duele de la operacion son los 6k.... si tienes alguna forma de evitarlos.... me tiraria de cabeza....
Oye shur me interesa el tema del cambio de hipoteca de variable a fija... cómo empezaste las negociaciones? necesitas tasar de nuevo? Tambien he escuchado que tu banco suele mejorar o igualar las condiciones. ¿Es eso cierto? |
ForoCoches: Usuario
27-oct-2022 00:24
#17
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idea absurda:
No tienes 30k ahorrados/invertidos con los que amortizar y quedarte al 80% del total de la hipoteca y ahi sí, probar con bancos que no te den esa clavada de 6k euros? Al final lo unico que estarias haciendo es perder el coste de oportunidad de tenerlos invertidos, y tal y como está la cosa... quizas es incluso mejor decision. Quizas digo una tonteria, no se... |
Veterano
27-oct-2022 02:28
#18
| Yo no cambiaría, la diferencia es poca y te quedan muchísimos años. Ponte en el peor de los casos, con el euribor a 4 y echa cuentas de cara a los próximos dos años. |
ForoCoches: Miembro
27-oct-2022 08:24
#19
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sinceramente pienso que para los que cambiaron o firmaron a tipo fijo hace muchos meses o un año, bien. Pero ahora mismo, el tipo fijo está disparado también, están ofreciendo en la mayoría de los bancos disparates porque saben que la gente está desesperada. El euribor está subiendo como un loco pero no va a estar subiendo siempre, acabará estabilizándose y bajará (claro está, no se pondrá negativo como hasta ahora...) Cuando lleves un tiempo intenta negociar con tu banco alguna mejora en lo firmado, la mayoría de entidades tienen promociones comerciales para bajar el tipo de interés de la hipoteca, sin gastos ni papeleo ni vinculaciones. |
Editado: 27-oct-2022 08:27 -
ForoCoches: Miembro
27-oct-2022 11:33
#20
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Siendo que el rendimiento de tus fondos es del 90% y 30% YTD (gran resultado, ya explicarás en algun momento si puedes, como lo conseguiste y con qué riesgo), eso no te garantiza que esto siga siendo así en el futuro. El coste de oportunidad lo contemplas porque esperas que el rendimiento sea superior en el futuro, y en ese escenario, ya te estas respondiendo a ti sobre cambiar la hipoteca a tipo fijo. Ese rendimiento cubre con creces el impacto de la subida de tu hipoteca y te ahorras los 6.000 €. De todas maneras, si tu escenario no se cumple, no solo vas a perder rentabilidad de tus inversiones, sino que vas a estar pagando mayor hipoteca por no haber amortizado y subrogado. ¿Cuánto? depende de como evolucione el Euribor en los proximos 20 y tantos años... Para mi no es descabellado que esté 10 años rondando el 2-4%, pero no tengo una bola de cristal y lo digo desde la barra del bar. |
ForoCoches: Usuario
27-oct-2022 11:51
#21
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Bueno, sigo diciendo que no soy ningun experto y al contrario, me gusta aprender de todos.
Siendo que el rendimiento de tus fondos es del 90% y 30% YTD (gran resultado, ya explicarás en algun momento si puedes, como lo conseguiste y con qué riesgo), eso no te garantiza que esto siga siendo así en el futuro. El coste de oportunidad lo contemplas porque esperas que el rendimiento sea superior en el futuro, y en ese escenario, ya te estas respondiendo a ti sobre cambiar la hipoteca a tipo fijo. Ese rendimiento cubre con creces el impacto de la subida de tu hipoteca y te ahorras los 6.000 €. De todas maneras, si tu escenario no se cumple, no solo vas a perder rentabilidad de tus inversiones, sino que vas a estar pagando mayor hipoteca por no haber amortizado y subrogado. ¿Cuánto? depende de como evolucione el Euribor en los proximos 20 y tantos años... Para mi no es descabellado que esté 10 años rondando el 2-4%, pero no tengo una bola de cristal y lo digo desde la barra del bar. HSBC Turkey Equity AC BNP Paribas Brazil Equity C ESG Super riesgo. He venido a jugar. |
ForoCoches: Usuario
27-oct-2022 13:13
#22
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Vale la pena que cojas los 6k y si la nómina no es problema, vayas amortizando hipoteca... Mi modo de proceder a la hora de devolver crédito es hacerme a la idea de que mi cuota mensual es de 1,5 veces el valor real de la cuota y voy pagando y amortizando mensualmente... |
ForoCoches: Miembro
27-oct-2022 23:48
#23
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Nada shur, esto se paga con la chorra, si "no sube nada". |
Editado: 27-oct-2022 23:51 -
Veterano
28-oct-2022 01:24
#24
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El problema, es que la gente no piensa antes de firmar, y cuando firmas mixta o variable debes ponerte en el supuesto de que en algún momento a lo largo de tantos años van a venir malas. |
¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?
28-oct-2022 19:58
#25
| Cuenta que liquidar una hipoteca y el cambio registral se te va a llevar unos 800€ |
¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?
28-oct-2022 20:03
#26
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Y quién te dice a ti que esos 2,15 no es palmar pasta en 3 años? Estas cosas se deben hacer con cabeza y a años vista, más cuando acaba de empezar a pagar como aquel que dice y le queda tantísimo pendiente.
El problema, es que la gente no piensa antes de firmar, y cuando firmas mixta o variable debes ponerte en el supuesto de que en algún momento a lo largo de tantos años van a venir malas. |
Veterano
29-oct-2022 15:36
#27
| Eso depende de cómo estén las cosas, si el panorama está igual o peor van a dar torreznos. |
ForoCoches: Miembro
29-oct-2022 17:03
#28
| ¿Qué tal si lo dejamos en "graban" (de grabar), en vez de "gravan" (imponer/pagar)?. |
V6 260cv
29-oct-2022 22:14
#30
| Cómo te pueden ofrecer fija a 2,15 si el Euribor ya está hoy a 2,7 aprox?. |