Hipoteca e inflación

Cita de kairen

Desde la barra del bar te digo que el banco pierde dinero. Me quedo a ver respuestas. Pero supongo que dados los bajo tipos actuales, 1.29% es mejor que 0

Cita de pasteles

Entiendo que en un contexto "normal" o más bien "teórico", el tipo de interes de una hipoteca debe de estar algo por encima del la inflación si no, el interes real por el que el banco te presta el dinero estaría en negativo.

No quiero decir que el banco me vaya a pagar si no que cuando acabe de pagarle el dinero al banco, este dinero que he devuelto realmente vadrá menos.

Voy a firmar una hipoteca el próximo día 21 con unas condiciones en las cuales el banco me presta 84K a un tipo fijo de 1.29.
Haciendo el calculo de cuánto pago al final de la hipoteca, ya que no tengo ninguna otra comisión, es de 98316€.

Ahora aplicando una tasa de inflación del 1.5%( por poner una por ejemplo y baja) a los 84000€ el resultado es 121879€.

Hay una diferencia de 23563.... ¿Es este importe lo que me estoy ahorrando protegiendome de la inflación con una hipoteca?


PD: Soy totalmente nuevo en todo esto, así que seguro que algo me baila y esta mal el calculo o algun concepto que he dicho

Cita de pasteles

Entiendo que en un contexto "normal" o más bien "teórico", el tipo de interes de una hipoteca debe de estar algo por encima del la inflación si no, el interes real por el que el banco te presta el dinero estaría en negativo.

No quiero decir que el banco me vaya a pagar si no que cuando acabe de pagarle el dinero al banco, este dinero que he devuelto realmente vadrá menos.

Voy a firmar una hipoteca el próximo día 21 con unas condiciones en las cuales el banco me presta 84K a un tipo fijo de 1.29.
Haciendo el calculo de cuánto pago al final de la hipoteca, ya que no tengo ninguna otra comisión, es de 98316€.

Ahora aplicando una tasa de inflación del 1.5%( por poner una por ejemplo y baja) a los 84000€ el resultado es 121879€.

Hay una diferencia de 23563.... ¿Es este importe lo que me estoy ahorrando protegiendome de la inflación con una hipoteca?


PD: Soy totalmente nuevo en todo esto, así que seguro que algo me baila y esta mal el calculo o algun concepto que he dicho

Cita de Eugenio80

Hasta hace nada el banco ganaba solo con pedirle el dinero al BCE y prestartelo a ti pues estaban los tipos en negativo.
No es que el banco no gane, que gana y bastante, la pregunta es porque el BCE no te hace una hipoteca directamente a ti sin pasar por estos "pobrecitos" intermediarios.

Cita de pyke

Maravilloso, el BCE con total libertad para financiar a particulares sin ningún tipo de intermediario. ¿Qué puede salir mal?

Cita de Eugenio80

Te recuerdo que en este país la banca no ha devuelto su rescate y no tiene visos de hacerlo. Que podría ser peor que eso, payaso? Ah?

Cita de pyke

La banca o LAS CAJAS DE AHORRO?? que estaban gestionadas directamente por políticos como pedro el guapo. Sería maravilloso ver políticos directamente financiar sus políticas absurdas a través de sus contactos en el BCE, sin intermediarios.

Si precisamente las cajas de ahorro tuvieron que ser rescatadas fue por la falta de intermediarios entre políticos y la financiación.

Pero oye, lo que diga la Sexta, supongo.

Cita de Eugenio80

Pues supones mal amego, la secta dice.


No abras el espectro, aquí estamos hablando de hipotecas, unos préstamos especiales que solo pueden financiar una determinada cosa.


No habría nada más neoliberal que ser uno mismo el intermediario. Pero tranquilo, que no lo entiendes todavía, ya te llegarán las consignas.

Cita de pyke

Pues no abras tú el espectro al decir que el rescate de las cajas de ahorros fue a la banca.

Insisto, te imaginas al BCE como dueño legítimo de todo el parque inmobiliario que se fuese embargando por toda Europa? o un único ente con poder absoluto para decidir los criterios para obtener hipotecas?

Porque claro, si careces de intermediarios, la hipoteca del BCE es siempre la más barata y quebraría grran parte de la banca privada en cuestión de nada eliminando aún más la competencia.

Qué puede salir mal?

Seguro que lo más neoliberal del mundo es que el BCE sea el encargado de gestionar las hipotecas de toda la zona euro

La función de los bancos centrales es decidir la política monetaria y fin.

Cita de Mr_Mostacho

creo que hay un error en tus cálculos; estás dando por hecho que te sueldo se va a ajustar a la inflación

Cita de Eugenio80

Que no desvíes hombre, que el listado de bancos y cajas = banca que se acogieron al rescate es público.

---esto es incorrecto, mira el listado de entidades rescatadas, eran todas cajas públicas y/o gestionadas de manera pública.----


Qué estás intentando decir que en la dirección de los bancos privados no hay asientos para políticos? --no, eso es evidente, en españa todas las empresas grandes tienen políticos, por desgracia--- Y las cajas fueron el demonio? --sí, a la vista está el cómo acabaron---


A quién le deben los partidos?pues ya sabes porque unas cosas se hacen de cierta forma y los top de nuestro Ibex son los que son.

Cita de pyke

Por poco que nos guste a todos, la banca privada tiene una serie de funciones, y si no la hace ella, otro la tendrá que cumplir. Si centralizamos aún más el flujo de la financiación a la ciudadanía, de verdad crees que sería beneficioso para nosotros?

Porque ojo, la banca en todo el mundo reúne a la gente más influyente, si hay algo que les frena de hacer y deshacer a su antojo es la competencia que se tienen entre ellas, si se elimina la banca, todo esto se concentraría en una única entidad que ya de por sí está compuesta por los políticos más influyentes...

Cita de Eugenio80

Sí claro, debe existir. Volviendo al tema de las hipotecas, que te encanta irte por los cerros de Úbeda, pienso que es mejor que no las gestionen ellas.


Si las gestionan ellas se las da una pátina de "coche" y sabes una cosa, no es lo mismo un "coche" que un sitio para vivir, no es un producto más. Sobre todo si no tienes ninguno.



Retrátate, habría algun problema con una banca pública que gestionara la primera hipoteca de un individuo financiada a tipos BCE?

Cita de pyke

´


"Hasta hace nada el banco ganaba solo con pedirle el dinero al BCE y prestartelo a ti pues estaban los tipos en negativo.
No es que el banco no gane, que gana y bastante, la pregunta es porque el BCE no te hace una hipoteca directamente a ti sin pasar por estos "pobrecitos" intermediarios."

Pero en qué quedamos, hay intermediarios (banca privada o pública) o es el BCE el que te hace la hipoteca a ti directamente? Porque si yo soy el que se va por los cerros de úbeda, tu vas corrigiendo tu discurso en cada mensaje. Ahora estamos hablando de primera hipoteca??. En cualquier caso: Pues es que esto es absurdo, si el banco te da la hipoteca al mismo precio que ellos piden el dinero para dártela no ganan dinero, entonces, ¿qué banco va a ofrecerte una hipoteca en la cuál solo puede perder en caso de impago?

Desde 2008, cuando compras tu primera vivienda el tipo de interés no ha sido realmente relevante si lo comparas con los requisitos e impuestos asociados a la compra de la vivienda.

El BCE a fijar la política monetaria.

Los bancos a gestionar la financiación.

El poder legislativo a legislar en materia fiscal para que cada individuo pueda acometer su primera hipoteca.


Si cada entidad hace su trabajo bien, no debería haber problema. Si cada entidad es incapaz de hacer su función a día de hoy de manera eficiente y efectiva, imaginate si además tuvieran funciones extras para las cuales no están preparadas.

Cita de Eugenio80

Eso no es cambio de discurso, es presuponer que mi interlocutor tiene neuronas suficientes. Di por sobreentendido que me refería a una primera hipoteca, si quieres la de segunda o tercera residencia ...pues acudes al mercado.


También me gustaría un banco limpio con cuentas corrientes superbasicas y sin historias con personas más que cajeros para que a los viejos no se les haga un mundo ir a sacar dinero frente a una máquina.


Pero según tú, cuantas más zorras quieran atacar el gallinero, mejor les irá a las gallinas. Curioso.

Cita de pyke

Ya, cuando dices "la pregunta es porque el BCE no te hace una hipoteca directamente a ti sin pasar por estos "pobrecitos" intermediarios." te referías a contratar indirectamente a través de un banco público, que va a correr el riesgo de las primeras hipotecas con el dinero de todos los españoles sin obtener jamás beneficio alguno.

Eres todo un lumbreras

No sabes expresarte, menos vas a saber de finanzas.

PD. sí, en casi cualquier ejemplo imaginable, la competencia legítima entre empresas favorece a medio y largo plazo a los consumidores.

Cita de Eugenio80

Debo serlo. Una pena que no pueda decir lo mismo de ti.
De verdad estamos discutiendo si debo ir a Estrasburgo personalmente a la sede del BCE o me pueden atender en mi barrio?


Lo dicho, suerte con tu veves.

Cita de pyke

En este discreto hilo has hecho suficiente ridículo ya, pero para que no te vuelva a ocurrir: la función del BCE es determinar la política monetaria acorde con la situación economica de cada momento. Una de las funciones de la banca es estimar la solvencia de cada individuo.

Es decir, el BCE pone un tipo de interés acorde con su intención: acelerar o frenar la economía y los bancos añaden un % a cada cliente en función de su solvencia. Lo que se traduce en: el banco pide dinero al BCE a un "%+" determinado y a ti te cedo ese dinero con un % extra porque estadísticamente, gente con tu perfil suele no devolver el préstamo.

Si obviamos la función del banco y simplemente por el hecho de ser primera vivienda eliminamos el "%+" tendríamos un sistema financiero totalmente ineficiente, con un riesgo altísimo no considerado y en definitiva, problemas para todos. Y si encima es a través de una banca pública, pues ya te puedes cagar.

Ahora puedes abrir cualquier libro de finanzas básicas y comprobar que lo que he dicho es así. Que disfrutes de tu retraso, gordo cornudo

Cita de Eugenio80

En un libro de finanzas básicas voy a comprobar eso que has copiado de la wikipedia? Valiente faltusco. No sabes ni por dónde te da el aire.



Por qué repites lo que todos sabemos? Es para dar la impresión de que eso está grabado en piedra y es inamovible? Es una ley universal como la gravedad o algo?

Cita de pyke

Va bien que hayas indicado tu IQ en el usuario, así podemos saber cuán imbécil eres, pero no hace falta que lo demuestres en cada comentario... escribí todo esto desde el móvil sin abrir ninguna pestaña más, gordo cornudo

Y si es algo que todos sabemos, entonces deja de decir subnormalidades como "por qué no me pueden dar la hipoteca directamente desde el BCE??"

Pobre, que eres un pobre, trabaja y ahorra para pagar la hipoteca, como hemos hecho todos. En vez de lloriquear por los foros, por un descuento de un 0.5% de tipo de interés.


Eres lo más lamentable que he visto en mucho tiempo.

Cita de Mr_Mostacho

creo que hay un error en tus cálculos; estás dando por hecho que te sueldo se va a ajustar a la inflación