¿Qué hacer en mi situación? Hipoteca variable, amortización, ahorros, ...
Abrázate a la locura
27-abr-2022 09:06
#1
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¡Buenos días! Me gustaría exponer en el foro mi situación (hipoteca) de cara a leer opiniones y así ver qué opciones tengo para minimizar la subida de euribor, sobretodo, y la inflación. En 2018 firmamos hipoteca variable a 1,20 + Euribor (con vinculación de seguros de vida, hogar y uso de tarjeta de crédito). Desde entonces se ha amortizado un 10% del total, y queda un capital pendiente de unos 165.000€. De momento no se ha realizado ninguna amortización parcial. Disponemos de algunos ahorros que de momento no habíamos tocado de cara a cambiarnos de piso/casa a medio plazo, pero viendo la subida de intereses y la inflación creo que ese proyecto tocará aplazarlo un poco. Ahora mismo creo que podemos disponer de unos 10.000-20.000 euros para amortizar hipoteca; dependiendo de lo que compense amortizar pues más o menos, pero no podemos superar esa cifra porque siempre conviene tener un pequeño colchón apartado. He hecho una pequeña simulación con un excel de hipotecas y si antes de la renovación anual el Euribor llega al 1% y realizamos una amortización de 20.000 euros, nos "ahorramos" casi 13.000 euros en intereses. De no amortizar la cuota subiría unos 100€/mes, lo que no es un drama, pero pasaríamos de pagar 100€/mes de intereses a 300€/mes, lo que es una barbaridad. Fuera de la amortización, ¿tenemos de otras opciones? ¿Negociar con nuestro propio banco para una bajada del interés? ¿Es algo que se pueda hacer? ¿Negociar pasar a hipoteca fija? Lo que está claro es que a toro pasado todo es muy fácil, pero ahora mismo la situación es esta y me gustaría salir lo mejor parado posible. También puedo hablar de pasar a hipoteca fija, pero entonces con la situación que estamos ahora el interés fijo no será tampoco el mismo que hace 6 meses/1 año y pierde atractivo. Muchas gracias de antemano 
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ForoCoches: Miembro
27-abr-2022 09:13
#2
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¡Buenos días!
Me gustaría exponer en el foro mi situación (hipoteca) de cara a leer opiniones y así ver qué opciones tengo para minimizar la subida de euribor, sobretodo, y la inflación. En 2018 firmamos hipoteca variable a 1,20 + Euribor (con vinculación de seguros de vida, hogar y uso de tarjeta de crédito). Desde entonces se ha amortizado un 10% del total, y queda un capital pendiente de unos 165.000€. De momento no se ha realizado ninguna amortización parcial. Disponemos de algunos ahorros que de momento no habíamos tocado de cara a cambiarnos de piso/casa a medio plazo, pero viendo la subida de intereses y la inflación creo que ese proyecto tocará aplazarlo un poco. Ahora mismo creo que podemos disponer de unos 10.000-20.000 euros para amortizar hipoteca; dependiendo de lo que compense amortizar pues más o menos, pero no podemos superar esa cifra porque siempre conviene tener un pequeño colchón apartado. He hecho una pequeña simulación con un excel de hipotecas y si antes de la renovación anual el Euribor llega al 1% y realizamos una amortización de 20.000 euros, nos "ahorramos" casi 13.000 euros en intereses. De no amortizar la cuota subiría unos 100€/mes, lo que no es un drama, pero pasaríamos de pagar 100€/mes de intereses a 300€/mes, lo que es una barbaridad. Fuera de la amortización, ¿tenemos de otras opciones? ¿Negociar con nuestro propio banco para una bajada del interés? ¿Es algo que se pueda hacer? ¿Negociar pasar a hipoteca fija? Lo que está claro es que a toro pasado todo es muy fácil, pero ahora mismo la situación es esta y me gustaría salir lo mejor parado posible. También puedo hablar de pasar a hipoteca fija, pero entonces con la situación que estamos ahora el interés fijo no será tampoco el mismo que hace 6 meses/1 año y pierde atractivo. Muchas gracias de antemano Si tu eres capaz de sacar una rentabilidad a tus ahorros mayor que X, te interesa invertirlo, en el caso contrario, te interesa amortizar. Eso son los números puros y duros. Luego está la situación de cada uno... que capacidad de "jugar" tienes, cuanto te supone la hipoteca, tus cargas familiares, etc. Mi caso, tengo una hipoteca al 2%, la capacidad de ahorro que me queda una vez pagado todo, la tengo en fondos de inversión. En promedio, los últimos 3 años me rentan un 10% anual, por lo que lo tengo claro, tengo 0 prisa en amortizar ya que ese dinero me cunde mucho mas moviéndolo por mi cuenta. Si llegas justo a fin de mes, si no quieres/puedes asumir ningún riesgo, si la alternativa es amortizar o meterlos bajo el colchón, pues si entonces amortiza. |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2022 09:51
#3
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La regla es mucho mas simple. Tu le debes dinero al banco a un interés X (en tu caso euribor+1.2).
Si tu eres capaz de sacar una rentabilidad a tus ahorros mayor que X, te interesa invertirlo, en el caso contrario, te interesa amortizar. Eso son los números puros y duros. Luego está la situación de cada uno... que capacidad de "jugar" tienes, cuanto te supone la hipoteca, tus cargas familiares, etc. Mi caso, tengo una hipoteca al 2%, la capacidad de ahorro que me queda una vez pagado todo, la tengo en fondos de inversión. En promedio, los últimos 3 años me rentan un 10% anual, por lo que lo tengo claro, tengo 0 prisa en amortizar ya que ese dinero me cunde mucho mas moviéndolo por mi cuenta. Si llegas justo a fin de mes, si no quieres/puedes asumir ningún riesgo, si la alternativa es amortizar o meterlos bajo el colchón, pues si entonces amortiza. |
Abrázate a la locura
27-abr-2022 11:40
#4
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La regla es mucho mas simple. Tu le debes dinero al banco a un interés X (en tu caso euribor+1.2).
Si tu eres capaz de sacar una rentabilidad a tus ahorros mayor que X, te interesa invertirlo, en el caso contrario, te interesa amortizar. Eso son los números puros y duros. Luego está la situación de cada uno... que capacidad de "jugar" tienes, cuanto te supone la hipoteca, tus cargas familiares, etc. Mi caso, tengo una hipoteca al 2%, la capacidad de ahorro que me queda una vez pagado todo, la tengo en fondos de inversión. En promedio, los últimos 3 años me rentan un 10% anual, por lo que lo tengo claro, tengo 0 prisa en amortizar ya que ese dinero me cunde mucho mas moviéndolo por mi cuenta. Si llegas justo a fin de mes, si no quieres/puedes asumir ningún riesgo, si la alternativa es amortizar o meterlos bajo el colchón, pues si entonces amortiza.  No tengo claro que pueda rentabilizar mis ahorros por encima del coste de la hipoteca. Al menos no, de momento. Ahorrar sí que ahorramos, así que cada X tiempo podemos seguir amortizando hipoteca. ¿Cómo veis el hablar con mi banco actual? ¿Es eso posible? ¿Y pasar a fija en una posible situación futura aún peor? |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2022 11:44
#5
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Gracias a los 2
No tengo claro que pueda rentabilizar mis ahorros por encima del coste de la hipoteca. Al menos no, de momento. Ahorrar sí que ahorramos, así que cada X tiempo podemos seguir amortizando hipoteca. ¿Cómo veis el hablar con mi banco actual? ¿Es eso posible? ¿Y pasar a fija en una posible situación futura aún peor? Míratelo, si alguna te iguala o mejora las condiciones te saldrá a cuenta. Y no vayas más a tipo variable para inversiones a largo plazo, no merece la pena el dolor de cabeza. |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2022 14:28
#6
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Gracias a los 2
No tengo claro que pueda rentabilizar mis ahorros por encima del coste de la hipoteca. Al menos no, de momento. Ahorrar sí que ahorramos, así que cada X tiempo podemos seguir amortizando hipoteca. ¿Cómo veis el hablar con mi banco actual? ¿Es eso posible? ¿Y pasar a fija en una posible situación futura aún peor? Pero ojo, que todo indica que la fiesta del dinero barato se acaba... las condiciones van a volver a subir de nuevo. Todo cambio, tiene intrínsecos unos costes fijos (notario, papeleo, impuestos, etc). En una hipoteca de poco importe a veces no compensa, lo que ganas por un lado lo pierdes por otro, pero en tu caso, al menos vale la pena estudiarlo. |