Iniciarme en inversiones desde mi absoluta ignorancia.

Cita de alvarexter

Yo empezaría leyendo la guia de bolsa de Rankia o alguna obra del estilo. Bien sencillita y que explica lo básico, ideal para alguien que se quiere iniciar. Aunque a alguien ya con cierto conocimiento pues le sabe a nada.
Aunque la bolsa no sea lo que busques me parece que está muy bien conocer los conceptos, ya que muchas veces se repiten de forma más o menos similar en otro tipo de inversión. Incluso para buscar un fondo indexado de esos recomiendo siempre que se conozca un poco el funcionamiento de la bolsa. Que al final es lo más inmediato en cuanto a recuperar el dinero (aunque igual asumiendo mucha pérdida).

Al final en inversión a grandes rasgos tienes lo siguiente, y cada cosa se aprende de forma diferente.

-Cuentas remuneradas y depósitos: lo más seguro, pero con rentabilidades muy bajas. Las cuentas remuneradas suelen tener el dinero siempre disponible mientras que los depósitos suelen ser a plazo (aunque no siempre)

-Inmobiliario: el mercado menos líquido, puedes aprovechar ese dinero para comprar viviendas, plazas de garaje o lo que sea. A la hora de vender puede pasar mucho tiempo hasta lograrlo. Hay otra forma de invertir en inmobiliario de forma más líquida, que es hacerlo a través de renta variable comprando acciones de socimis (los fondos buitre que llaman algunos), que son empresas cotizadas en bolsa que se dedican al mercado inmobiliario. Por ejemplo teniendo en cartera centros comerciales y alquilándolos.

- Renta Fija: Deuda de empresas o estados. Con su vencimiento e interés que van pagando periódicamente. No es especialmente líquida porque se tiene que vender en el mercado secundario para recuperar el dinero antes del vencimiento. Su seguridad depende del emisor, hay empresas/estados muy seguros y otros que no lo son. Pero claro, la rentabilidad también se ve afectada por esa seguridad.

- Renta variable: la bolsa de toda la vida. De las formas de inversión es la más líquida (quitando las cuentas, claro) pero también la más volátil.

Luego ya hay otros temas como criptos, metales, etc. etc. Pero para el inversor medio las cuatro primeras opciones suelen ser las únicas a considerar.

Ante una persona muy conservadora y con miedo a la inversión solo puedo recomendar que te informes bien, leas un poco (o mucho, preferiblemente) y de momento te mantengas con esas cuentas remuneradas. Porque en lo que te he puesto, de cuentas remuneradas para abajo ya hay riesgos más o menos importantes.

Cita de indexado

Hola shur

Lo primero felicitarte por dar el primer paso e intentar aprender sobre este mundillo. El consejo más valioso que te puedo dar es que te formes antes de lanzarte a invertir en cualquier producto. No necesitas estar decenas de horas para aprender conceptos básicos pero sí al menos dedicar 10-20 horas. Si no lo haces corres el riesgo de que a largo plazo tu patrimonio se vea mermado ya sea por acción (invertir en algo que no conoces perdiendo una cantidad importante de dinero) o inacción (dejar el dinero en cuenta y perder por el efecto de la inflación).
Aquí abajo te dejo algunas pinceladas para empezar y quedo a tu disposición para ayudarte si te surgen preguntas.

Como primer comentario te diré que no hay inversión segura y lineal que bata a la inflación, pero no desesperes, si entiendes bien cómo invertir esto no será un problema.

Personalmente considero que el dinero debe organizarse en tres sacos:
1) Fondo de emergencia: Esto es dinero que puedas necesitar para echar mano en caso de que te pierdas la fuente de tus ingresos o tengas gastos inesperados. Se suelen recomendar tener apartados al menos 6 meses de gastos pero esto es variable en función de cada persona, puede ser de varios años en algunos casos.
2) Dinero que vayas a necesitar a corto plazo (<5 años): Aquí echaría cuentas con dinero para la nueva casa y cualquier otro gasto que vayas a tener (por ejemplo: ¿coche? ¿estudios? ¿viajes? etc.). Este dinero, en mi opinión, no lo deberías tener invertido en productos con mucha volatilidad (renta variable, criptomonedas, oro, etc.) ya que puedes encontrarte con un 50% menos cuando vayas a echar mano de ello. Este dinero personalmente lo tengo en cuentas remuneradas / depósitos siendo consciente de que pierdo dinero por la inflación pero peor es encontrarse con un 30%-50% cuando lo necesite retirar.
3) Dinero que puedes invertir (es decir, que no vayas a necesitar a >15 años): Yo aquí defiendo la inversión 100% indexada de acuerdo al perfil de riesgo. Cómo elegir exactamente la proporción entre RV y RF dependerá de tu tolerancia al riesgo, objetivos, etc. Antes de entrar aquí deberías formarte sobre ello, parece un mundo muy complicado, incluso un "casino" si lo miras desde fuera pero no es así.

Como verás he dejado de forma intencionada la franja de dinero a 5-15 años pues es el periodo más difícil para invertir. De todos modos no te preocupes de momento por esto.

Para formarte sobre inversión indexada, te aconsejo que empieces leyendo la guía boglehead de inversión que me parece un muy buen punto de partida para entender los conceptos básicos de la inversión indexada y es totalmente gratuita.
Cuando termines de leerla tienes libros y materiales adicionales para aprender sobre indexación. Puedes pasarte de forma complementaria también por mi hilo de preguntas sobre inversión indexada y poner cualquier pregunta que te vaya surgiendo en la lectura.

Encantado de ayudarte si te animas a formarte en inversión y/o te surgen preguntas adicionales.

Un saludo

Cita de Astrolito

Gracias shur. Si el dinero lo voy a necesitar en menos de 5 años, si te he entendido bien, me estas recomendando cuentas remuneradas/depositos ¿no? Hoy día estos dan rentablilidades muy reducidas, sino nulas. Es lo que he hecho hasta hoy y claro, ahora ya que empiezo a tener algo más de dinero es cuando me planteo otras cosas.

Cita de indexado

A 5 años todos los activos, salvo las cuentas remuneradas, han tenido periodos de rentabilidades negativas en términos nominales. Por ejemplo, en el periodo de 50 años que he estudiado la rentabilidad de un indexado al MSCI World ha variado entre un -30% del peor periodo y un 200% del mejor periodo. En cambio, si nos vamos a 15 años en todos los periodos la rentabilidad ha sido positva.
Aunque variando entre distintas horquillas para el resto de activos también ha habido periodos de rentabilidad negativa.

Por ello, a 5 años invertir dinero es de lo más complicado y si quieres asegurar mantener el dinero en términos nominales (que no en términos reales pues perderás por la inflación poder adquisitivo) sólo deberías mantenerlo en cuentas remuneradas y/o depósitos. Si inviertes aunque sea una parte de ese dinero debes ser consciente del riesgo de perder una parte de ese dinero.

Lo creo que deberías analizar es si una parte de ese dinero puedes invertirla a largo plazo (>15 años) y entonces invertir esa parte pero ANTES de ello te recomiendo aprender un poco con los links que te pasé en mi mensaje anterior.
Si te van surgiendo dudas me quedo por aquí para tratar de ayudarte.

Un saludo