Dudas acerca de los ETF Vanguard LifeStrategy en Degiro

Cita de Zucc0

Buenas tardes shurs,

Llevo un tiempo leyendo y dándole vueltas a utilizar este tipo de producto como una manera de simplificar mi ya de por sí básica estrategia de inversión, pero me surgen algunas dudas que agradecería si alguien me ayudara a resolver.

Como digo, la idea es utilizar únicamente los ETFs Vanguard LifeStrategy como vehículo de inversión, en principio en su variante 80% RV - 20% RF, y más adelante según vaya cumpliendo años (me quedan 30 para jubilarme, no soy un chaval ya) ir invirtiendo en la variante 60% - 40% e incluso 40% - 60%.

Os dejo los datos del LifeStrategy 80 en Morningstar:
https://www.morningstar.es/es/etf/sn...?id=0P0001LAZ1


Haría aportaciones mensuales como hasta ahora, y me olvidaría de subidas y bajadas (como mucho, ante una eventual caída fuerte como dicen que puede pasar en marzo, o cuando sea, aportaría más). No me preocuparía de rebalancear, porque ya lo hace él solo.

Ese es mi contexto, ahora las dudas:

Costes: Leo en algunos sitios, como en el foro de bogleheads o mismamente en el último mensaje de este hilo de FC https://www.forocoches.com/foro/show...light=vanguard que un problema de este tipo de ETFs compuestos por otros ETFs es que suman los gastos de los ETFs que lo componen, además del que ya tiene el propio ETF, pero yo por más que rebusco para confirmar esta afirmación, sólo encuentro que tiene 0,25% de gastos corrientes. ¿Alguien me sabría indicar por qué los costes son mayores que ese 0,25%?

Riesgo por el (pequeño) tamaño del fondo: Hasta ahora he invertido en fondos enormes como el MSCI World de iShares que mueven miles de millones, sin embargo este fondo, quizá por ser bastante nuevo, tiene actualmente un tamaño de 128 millones. Lo podéis ver aquí: https://www.justetf.com/en/etf-profi...B5R75#overview ¿Es motivo suficiente para no invertir en ellos por ahora?

Costes Degiro: Aquí pregunto como novato total (bueno, y antes también), hasta ahora le he metido pasta a ETFs "gratuitos" en Degiro, y este no entra en esa lista. En la calculadora de costes de Degiro (https://www.degiro.es/tarifas/calcular-comisiones) a mí me sale que la única diferencia haciendo 12 aportaciones al año son 6€ de "costes externos". ¿Es cierto esto? ¿Algo más a tener en cuenta?

Creo que no me dejo nada, cualquier cosa que me podáis aportar, os lo agradeceré

Un saludo a todos.

Cita de anogues

Hola.

Yo lo tengo comprado en degiro. Sobre los costes habría que sumar creo los de los etfs que lo conforman como bien dices.


Yendo a morningstar:


https://www.morningstar.es/es/etf/sn...estmentType=FE


Estos son los componentes. Habría que ver las comisiones de cada uno y en función de su porcentaje hacer la media. El del primero es un 0.1%, el segundo 0.12%, el tercero 0.22%, El cuarto 0.1% ... así que si los demás son del estilo pues tendrás la media cerca del 0.4 que creo que está bien, bastante por debajo de cualquier roboadvisor.



Vanguard FTSE North America ETF USD Acc 19,40 16.924.913 — 26,58
2,37 BilEAA Fund US Large-Cap Blend Equity Vanguard FTSE Dev World ETF USD Acc 19,38 16.904.850 — 20,99
1,96 Bil EAA Fund Global Large-Cap Blend Equity Vanguard FTSE All-World ETF USD Acc 19,27 16.812.515 — 18,33
13,18 Bil EAA Fund Global Large-Cap Blend Equity Vanguard Global Aggt Bd ETF EUR H Acc 19,11 16.671.439 — -2,81
2,71 Bil EAA Fund Global Bond - EUR Hedged Vanguard FTSE Developed Europe ETFEURAcc 6,59 5.753.515 — 25,20
2,63 Bil EAA Fund Europe Large-Cap Blend Equity Vanguard FTSE Emerg Markets ETF USD Acc 6,47 5.640.772 — -0,66
2,59 Bil EAA Fund Global Emerging Markets Equity Vanguard S&P 500 ETF USD Acc 4,39 3.828.294 — 28,36
36,86 Bil EAA Fund US Large-Cap Blend Equity Vanguard FTSE Japan ETF USD Acc 2,78 2.427.857 — 1,07
1,98 Bil EAA Fund Japan Large-Cap Equity Vanguard FTSE Dev AsiaPac exJpnETFUSDAcc 1,90 1.657.075 — 1,05
0,98 Bil EAA Fund Asia-Pacific ex-Japan EquityVanguard USD Trs Bd ETF EUR H Acc 0,21 187.269 — -3,35
0,69 BilEAA Fund Other Bond

Sobre la compra si, te confirmo, son 0.5€ por compra.

Salu2

Cita de Zucc0

Buenas tardes shurs,

Llevo un tiempo leyendo y dándole vueltas a utilizar este tipo de producto como una manera de simplificar mi ya de por sí básica estrategia de inversión, pero me surgen algunas dudas que agradecería si alguien me ayudara a resolver.

Como digo, la idea es utilizar únicamente los ETFs Vanguard LifeStrategy como vehículo de inversión, en principio en su variante 80% RV - 20% RF, y más adelante según vaya cumpliendo años (me quedan 30 para jubilarme, no soy un chaval ya) ir invirtiendo en la variante 60% - 40% e incluso 40% - 60%.

Os dejo los datos del LifeStrategy 80 en Morningstar:
https://www.morningstar.es/es/etf/sn...?id=0P0001LAZ1


Haría aportaciones mensuales como hasta ahora, y me olvidaría de subidas y bajadas (como mucho, ante una eventual caída fuerte como dicen que puede pasar en marzo, o cuando sea, aportaría más). No me preocuparía de rebalancear, porque ya lo hace él solo.

Ese es mi contexto, ahora las dudas:

Costes: Leo en algunos sitios, como en el foro de bogleheads o mismamente en el último mensaje de este hilo de FC https://www.forocoches.com/foro/show...light=vanguard que un problema de este tipo de ETFs compuestos por otros ETFs es que suman los gastos de los ETFs que lo componen, además del que ya tiene el propio ETF, pero yo por más que rebusco para confirmar esta afirmación, sólo encuentro que tiene 0,25% de gastos corrientes. ¿Alguien me sabría indicar por qué los costes son mayores que ese 0,25%?

Riesgo por el (pequeño) tamaño del fondo: Hasta ahora he invertido en fondos enormes como el MSCI World de iShares que mueven miles de millones, sin embargo este fondo, quizá por ser bastante nuevo, tiene actualmente un tamaño de 128 millones. Lo podéis ver aquí: https://www.justetf.com/en/etf-profi...B5R75#overview ¿Es motivo suficiente para no invertir en ellos por ahora?

Costes Degiro: Aquí pregunto como novato total (bueno, y antes también), hasta ahora le he metido pasta a ETFs "gratuitos" en Degiro, y este no entra en esa lista. En la calculadora de costes de Degiro (https://www.degiro.es/tarifas/calcular-comisiones) a mí me sale que la única diferencia haciendo 12 aportaciones al año son 6€ de "costes externos". ¿Es cierto esto? ¿Algo más a tener en cuenta?

Creo que no me dejo nada, cualquier cosa que me podáis aportar, os lo agradeceré

Un saludo a todos.

Cita de Manu

Hola. Entiendo que los costes totales de ese etf, son los que se especifican en su KID, es decir, un 0.25% anual

https://www.justetf.com/servlet/down...try=GB&lang=en

https://www.justetf.com/uk/etf-profi...B5R75#overview

Cita de HarveyMiller

¿Y no te compensaría más un fondo?

Si tu objetivo es "cambiar" en X años de la 80-20 a la 60-40 en el momento en el que vendas el ETF de 80-20 tributarás por las plusvalías generadas hasta entonces (pues no goza de diferimiento tributario, a diferencia de los fondos).

Es decir, no sé si se me escapa algo, pero una cartera de dos fondos 80-20 con un rebalanceo cada 6 meses no me parece un esfuerzo significativo, y fiscalmente en el LP será más conveniente.

Cita de UnEspeculador

Estos vehículos compuestos son interesantes, pero los primeros diseños me parecen algo raros, unos costes espectaculares eso sí. Al ser relativamente "nuevos", quizás estaría bien esperar un poco, tengo la sensación van a rebalancearlos próximamente.

Cita de Zucc0

Gracias por responder. Expláyate un poco más si puedes shur. ¿Por qué te parece raro su diseño? Si es por la composición y tener etfs similares con acciones repetidas, es debido a la limitación en el % máximo que puede tener un componente sobre el etf total, de esa manera consiguen que las acciones tengan el peso que ellos quieren. Lo leí pero no sé si me explico bien.

En cuanto a ese rebalanceo que mencionas, ¿en qué afectaría al que ya estuviera dentro?

Cita de UnEspeculador

Detalles estructurales en las posiciones es algo que a ti no te afecta. Mi único pequeño "consejo" es esperar un poco mientras los van lanzando.