¿Amortizar hipoteca o alimentar el plan de pensiones?
ForoCoches: Usuario
31-dic-2020 12:11
#1
|
Apelo a vuestros conocimientos para abrir este debate. ¿En qué momento, o bajo qué condiciones, los ahorrillos del año que termina conviene emplearlos en amortizar hipoteca, en alimentar el plan de pensiones que en su momento abrimos o bien dejarlos ahí en la cuenta? ¿Cómo lo veis? |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 12:14
#2
|
Yo prefiero amortizar hipoteca. Cuanto antes liquides deuda, menos pagas en intereses (que seguramente sean mayores que los que recibas en tu plan de pensiones) y antes empiezas a ahorrar más, lo que te permitirá invertir mejor. Si en lugar de plan de pensiones prefieres invertir en otra cosa, ya sería para verlo, aunque por mí, cuanta menos deuda, mejor. |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 12:25
#3
|
Una vez tengas un colchón de seguridad que consideres adecuado, el resto en ningún caso lo dejaría en la cuenta porque no te aporta nada. A partir de ahí, si tu hipoteca te desgrava, yo amortizaría hipoteca. Y si no es el caso, pues al plan de pensiones hasta el máximo que ahora mismo son 8K... pero a partir de mañana serán 2K. En este enlace puedes hacerte una idea de cuánto será la desgravación en función de tu situación personal. |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 12:30
#4
|
Pues va a depender de tus ingresos brutos anuales, del tipo de Plan de pensiones y de la tasa de interés de tu hipoteca. Sin esos datos no se puede estimar cuál es la mejor opción en tu caso. |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 12:31
#5
| Sin saber las condiciones de ambos ni tu aversión al riesgo es complicado decidir. |
FC Premium™
31-dic-2020 12:40
#6
| Depende de tus circunstancias. Pero en mi opinión con los tipos tan bajos, en general amortizar hipoteca es adelantarle un dinero al banco que te puedes quedar tú durante más tiempo a coste casi cero. Yo hace tiempo que dejé de amortizar hipoteca e invierto ese dinero, me sale mucho más rentable. |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 14:06
#7
|
Todo el mundo te está diciendo que no amortices: Y está claro, vas a sacar "más rendimiento" a ese dinero invirtiéndolo en cualquier producto (fondos indexados, planes de jubilación, etc). Sin embargo, sin hipoteca también se vive muy tranquilo, así que allí está en tu decisión: Si sacarle más rendimiento al dinero, o quitarte la losa de hipoteca un poco antes... Un saludo |
Suka
31-dic-2020 14:16
#9
|
Todo el mundo te está diciendo que no amortices: Y está claro, vas a sacar "más rendimiento" a ese dinero invirtiéndolo en cualquier producto (fondos indexados, planes de jubilación, etc). Sin embargo, sin hipoteca también se vive muy tranquilo, así que allí está en tu decisión: Si sacarle más rendimiento al dinero, o quitarte la losa de hipoteca un poco antes...
Un saludo |
Suka
31-dic-2020 14:22
#10
|
Una cosa es el fondo.. haya muchísimos, de muchas gestoras. Vanguard es la mayor del mundo, y Amundi encanta a los foreros.
Y luego el agente, que puede ser tu banco, o agentes independientes, que canalizan tu inversión. La idea es que sea un fondo pasivo, que replique índices y que no esté comprando y vendiendo acciones continuamente. Por ello con pocas comisiones. Mira en Google.. es algo muy común Ah y gracias |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 14:39
#13
| Esto venía a poner yo, olvídate del plan de pensiones y vete a indexados |
ForoCoches: Usuario
31-dic-2020 17:23
#14
| Gracias shures. Me sale muy similar el amortizar o alimentar el plan de pensiones. Me decanto por lo primero. |
FC Premium™
31-dic-2020 18:37
#16
|
No estoy de acuerdo, de hecho yo me desgravo y no hago amortizaciones. Al fin y al cabo la cantidad total que te vas a desgravar es fija, no por amortizar más cada año te vas a desgravar más, solo lo comprimes en menos tiempo. Cuando termines de pagar la hipoteca te habrás desgravado lo mismo, ya sea en más o menos años. Yo he echado mis cuentas y me resulta mucho mejor invertir que amortizar. |
Cuenta Oficial ☑️
31-dic-2020 18:45
#17
| Deudas fuera. Y luego sin deudas ya emplearía ese dinero en inversiones. |
FC Premium™
31-dic-2020 18:47
#18
|
Yo también pensaba antes que lo mejor era amortizar lo máximo posible, amortizaba 9k al año. Pero tuve varias veces esta discusión y me convencieron de lo contrario, ahora solo pago las cuotas. Otra cosa sería que el euribor se pusiera por las nubes, entonces a lo mejor habría que replanteárselo y hacer las cuentas. |
FC Premium™
31-dic-2020 18:59
#19
| La inflación va en los dos sentidos. Si le pagas al banco el mismo dinero más tarde, en realidad le pagas menos porque el dinero vale menos. |
ForoCoches: Miembro
31-dic-2020 19:03
#20
|
Yo me quité la vivienda y a partir de ahí empecé con indexados. Más que nada porque los indexados pueden estar en rojo o en verde y si necesitas el dinero a corto plazo lo mismo te sale mal la jugada. Primero la tranquilidad de no tener deudas. Luego la cosa es echar números y ser más práctico como pensar la otra opción de seguir con hipoteca y meter ese dinero en otro sitio. |
VIP member
01-ene-2021 03:14
#23
| Si el interes de tus inversiones son superiores al interes de deuds de la hipotecs ya tienes respuesta |
ForoCoches: Usuario
01-ene-2021 14:59
#24
| Otro factor a considerar es la previsible necesidad de efectivo a medio plazo |
FC Premium™
01-ene-2021 15:15
#25
|
Supón que tienes disponibles por ejemplo 5K al año y calcula qué pasa en estos dos escenarios: -A: los usas para invertir. Entonces calcula el rendimiento que le irás sacando a ese dinero el tiempo que te falte de hipoteca. -B: los usas para amortizar hipoteca. Entonces al final te estarás ahorrando intereses de la hipoteca, hay por ahí calculadoras que te hacen la cuenta de cuánto te ahorras. Además Hacienda te devuelve dinero, si ya has hecho amortizaciones sabrás más o menos cuánto te devuelven. Para ser justos supón que ese dinero lo inviertes. Si haces los cálculos a groso modo, verás que al ser los intereses de la hipoteca muy bajos, te sale más rentable invertir el dinero porque es más el rendimiento que le sacas que lo que te ahorras de hipoteca. Y más con el efecto del interés compuesto con el paso de los años. Otra cosa sería que el Euribor estuviera alto, entonces habría que ver. Otro factor es que si te queda mucha hipoteca por pagar, puede ser buena idea aligerarla porque no se sabe lo que va a pasar en el futuro, dejando de lado qué es más rentable. Yo personalmente los primeros años amortizaba hipoteca, pero llegado un punto lo he dejado de hacer porque ya es pequeña y me sale más a cuenta invertir. PD: todo esto es teórico y en un escenario normal. Si inviertes el dinero y resulta que nos pilla una crisis de 20 años y los mercados se van al carajo, y el Euribor se pone por las nubes, entonces mi razonamiento no sirve para nada. Por eso digo que si te falta mucha hipoteca, puede ser buena idea amortizarla sin mirar rentabilidades. |
ForoCoches: Miembro
01-ene-2021 15:30
#26
|
Hago una pregunta a raíz de este post. Ejemplo práctico. Hipoteca a bajo interés (cómo está el tema ahora...) si amortizo 10.000k he calculado que me ahorraría unos 400€ de intereses. En ese caso que haríais? Amortizar o invertir esos 10.000€. Hipoteca posterior a 2013 así que no desgrava nada. Esto sería un 4% de ahorro en intereses que no es seguro se pueda superar invirtiéndolo. |
ForoCoches: Usuario
01-ene-2021 15:57
#27
|
Hago una pregunta a raíz de este post.
Ejemplo práctico. Hipoteca a bajo interés (cómo está el tema ahora...) si amortizo 10.000k he calculado que me ahorraría unos 400€ de intereses. En ese caso que haríais? Amortizar o invertir esos 10.000€. Hipoteca posterior a 2013 así que no desgrava nada. Esto sería un 4% de ahorro en intereses que no es seguro se pueda superar invirtiéndolo. |
ForoCoches: Usuario
01-ene-2021 16:53
#29
| Es una decisión muy personal, pero yo, sí te queda mucho tiempo de hipoteca, amortizaría. |
ForoCoches: Miembro
01-ene-2021 18:48
#30
|
Hago una pregunta a raíz de este post.
Ejemplo práctico. Hipoteca a bajo interés (cómo está el tema ahora...) si amortizo 10.000k he calculado que me ahorraría unos 400€ de intereses. En ese caso que haríais? Amortizar o invertir esos 10.000€. Hipoteca posterior a 2013 así que no desgrava nada. Esto sería un 4% de ahorro en intereses que no es seguro se pueda superar invirtiéndolo. |