En estos tiempos que corren, descapitalizarse y quitarse deuda ¿buena o mala idea?
Forocoches: PREMIUM
17-oct-2020 09:22
#1
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Buenos días a todos. Mi plan desde hace 6 años era quitarme la hipoteca los aantes posible, a principios de 2021, aprovechando los máximos desgravables del 15% anuales por capital amortizado. Para las últimas amortizaciones supondría descapitalizarme mucho y quedarme con muy poco líquido. Siempre he sido de los que piensa que tener una deuda nunca compensa, aunque sea una hipoteca variable y los intereses ahora mismo sean irrisorios. Una deuda es una deuda y debes más dinero que el que pediste. No soy de los que piensan que por estar los intereses bajos "no me compensa" quitar hipoteca. Prefiero estar liberado cuanto antes y poder dedicar el futuro a otras cosas, como dedicar una parte a invertir mejor y más tranquilo y rondando la idea de hacernos una casa en el pueblo. Pero dada la situación actual y más bien la que nos puede venir encima el año que viene, me surgen dudas, de si terminar de descapitalizarme pero estar por fin liberado de hipoteca en Febrero 2021 (fiscalmente 2022 aún recuperaría el 15% del capital amortizado) o no soltar ese dinero y seguir unos 7 años más de hipoteca. Tenemos trabajos fijos estables y en principio no corren peligro, pero nunca se sabe. Con ésto quiero decir, que en el propio 2021 ya podríamos haber recuperado 2/3 de la descapitalización. Pago unos 70€ año en intereses + 60€ en comisiones de cuenta (en trámite de denuncia) ¿Vosotros qué haríais? Gracias de antemano a quien se quiera pasar a dar su opinión. 
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Editado: 17-oct-2020 11:14 -
ForoCoches: Miembro
17-oct-2020 09:57
#2
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Bueno, si te preocupa descapitalizarte en vez de terminar en 2021 termina en 202X y listo no? Cuanto pagas de interrses al año? Ese es el precio por no descapitalizarte. |
ForoCoches: Miembro
17-oct-2020 10:12
#3
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Yo estoy en la misma texitura, no se qué hacer También tengo variable, pero a mí me quedan 14 años de hipoteca , es una cantidad ridícula lo que pago al mes y por eso no tengo decidido que hacer |
ForoCoches: Usuario
17-oct-2020 10:54
#4
| Pienso igual que tú, una deuda es una deuda. Teniendo dos salarios, y contratos fijos, un desastre tendría que ocurrir para que los perdieseis ambos. Aún así, tendríais subsidios de paro durante un tiempo. Mi opinión es que amortices préstamo si estás en disposición de hacerlo ahora. Y en los próximos meses vayas preparando un colchón para lo que pueda venir, bien sea por necesidad, o en vistas de posibles oportunidades financieras. |
Forocoches: PREMIUM
17-oct-2020 11:10
#5
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Ése es el precio anual por no descapitalizar. Buena manera de verlo Es una buena manera porque para los importes que quedan y estando el Euribor como está ya no me afectarían mucho cualquier subida que pudiera haber estos años y que no creo que sea muy drástica. Pero en ése precio hay que sumar 60€/año en comisiones del banco hipotecario. Que estoy en trámites de denuncia porque una cuenta ligada a un préstamo hipotecario no debe tener comisiones pero que va para largo y de momento pago. |
Forocoches: PREMIUM
17-oct-2020 11:12
#6
| Si, está claro. Mi duda va ligada un poco más a la situación económica que se nos viene en España en los próximos años. |
ForoCoches: Miembro
17-oct-2020 11:23
#8
| Con trabajos estables y si os queda un colchon, yo me quitaria la hipoteca el dinero parado no te renta nada salvo qye lo sepas mover por lo que quitandote hipoteca pues mira esos 70€ al año que ganas. |
ForoCoches: Miembro
17-oct-2020 11:31
#9
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Yo veo tres opciones: 1. Si no vas a sacar ningún rendimiento del capital que tienes ahorrado en el banco, dedícalo a pagar la hipoteca 2. Si ese capital lo tienes invertido con un retorno mayor al interés que pagas por la hipoteca (depósitos, fondos, acciones, letras del tesoro, bonos, negocios...), no lo muevas. Considera también lo que desgravas en el cálculo. 3. Si no lo tienes claro por las variaciones de los tipos de interés y la volatilidad de los productos financieros, paga la hipoteca |
Forocoches: PREMIUM
18-oct-2020 09:36
#10
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Ahora mismo ese dinero no lo estoy moviendo en absoluto y no está rentando nada de nada. |
Forocoches: PREMIUM
18-oct-2020 09:43
#11
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Yo veo tres opciones:
1. Si no vas a sacar ningún rendimiento del capital que tienes ahorrado en el banco, dedícalo a pagar la hipoteca 2. Si ese capital lo tienes invertido con un retorno mayor al interés que pagas por la hipoteca (depósitos, fondos, acciones, letras del tesoro, bonos, negocios...), no lo muevas. Considera también lo que desgravas en el cálculo. 3. Si no lo tienes claro por las variaciones de los tipos de interés y la volatilidad de los productos financieros, paga la hipoteca 2. En la empresa me han ofrecido un par de productos, como una cuenta remunerada al 0,75% TAE o un depósito de 24 meses al 1,10% TAE que sin riesgos algo me darían por ese importe. Pero saldría "a Pre" la rentabilidad que consiguiera con los intereses + comisiones de la hipoteca. Me quedaría como estoy.  Y otros productos ya conllevan un riesgo mayor que no voy a asumir de momento, al menos no con éste capital.3. Está claro entonces. Muchas gracias por ésta forma de verlo, muy útil y visual.. Y gracias a todos por las respuestas y vuestros puntos de vista. |
ForoCoches: Miembro
18-oct-2020 09:48
#12
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Yo veo tres opciones:
1. Si no vas a sacar ningún rendimiento del capital que tienes ahorrado en el banco, dedícalo a pagar la hipoteca 2. Si ese capital lo tienes invertido con un retorno mayor al interés que pagas por la hipoteca (depósitos, fondos, acciones, letras del tesoro, bonos, negocios...), no lo muevas. Considera también lo que desgravas en el cálculo. 3. Si no lo tienes claro por las variaciones de los tipos de interés y la volatilidad de los productos financieros, paga la hipoteca Totalmente de acuerdo. Mueve tu capital para sacar rentabilidad, pero si no lo mueves mejor quítate la deuda. |
Forocoches: PREMIUM
18-oct-2020 16:48
#13
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Está claro, muchas gracias. Pero en un entorno económico como el que se avecina en los próximos 2 años que es mejor tener capital y deuda o poco capital sin deuda? |
ForoCoches: Miembro
18-oct-2020 18:02
#14
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A partir de ahí, plantearía dos opciones: 1. Si tienes claro que viene recesión (personalmente creo que en España sí), que vas a identificar oportunidades de inversión y que vas a invertir en ellas sin miedo aunque estemos en medio de situación de crisis y volatilidad, quédate con el efectivo disponible para cuando sea el momento. 2. Si no vas a invertir ese capital si llegase una recesión, mejor úsalo en la hipoteca. |
ForoCoches: Miembro
19-oct-2020 07:25
#15
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Destina una parte para amortizar hipoteca, mientras te desgrave, igual te da que sea todo en un año, que partirlo en 3 o 4. El resto lo metes, como bien dices en un plazo fijo y una cuenta remunerada, y vives tranquilo. Tranquilo porque por lo poco que estás pagando de intereses no te vas a agobiar por mucho que suba el Euribor y por otro lado tranquilo porque tienes un colchón por si las moscas. No tengas prisa en pagar, ahora mismo, en tu caso, es mejor tener un colchón que no una deuda 0. |
ForoCoches: Miembro
19-oct-2020 08:16
#16
| Yo por los intereses que pago y viendo al interés que dan los los créditos personales y tal, no voy a liquidar mi hipoteca y estoy como tú |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
19-oct-2020 09:50
#17
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A mí estas preguntas me parecen más de forodebateespiritual. Dice, que quiere hacer inversiones y volver a hipotecarse para hacerse una casa en el pueblo. Y que está pagando 70€ de intereses. O sea, no quiere deudas casi sin intereses, pero que no le importa pedir un crédito personal al 6%. Verás, en tu caso yo lo que haría sería alejarme del dinero hasta que no hayas leído muchos libros de formación económica básica, ¿Acabar con una deuda sin interés para hacerte con una mayor, o ponerte a meter dinero en "Inversiones"?  Venga, vamos.Buenos días a todos.
Para las últimas amortizaciones supondría descapitalizarme mucho y quedarme con muy poco líquido. Siempre he sido de los que piensa que tener una deuda nunca compensa, aunque sea una hipoteca variable y los intereses ahora mismo sean irrisorios. Una deuda es una deuda y debes más dinero que el que pediste. ... Prefiero estar liberado cuanto antes y poder dedicar el futuro a otras cosas, como dedicar una parte a invertir mejor y más tranquilo y rondando la idea de hacernos una casa en el pueblo. ... Pago unos 70€ año en intereses ¿Vosotros qué haríais? |
Forocoches: PREMIUM
19-oct-2020 09:54
#18
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A mí estas preguntas me parecen más de forodebateespiritual. Dice, que quiere hacer inversiones y volver a hipotecarse para hacerse una casa en el pueblo. Y que está pagando 70€ de intereses. O sea, no quiere deudas casi sin intereses, pero que no le importa pedir un crédito personal al 6%.
Verás, en tu caso yo lo que haría sería alejarme del dinero hasta que no hayas leído muchos libros de formación económica básica, ¿Acabar con una deuda sin interés para hacerte con una mayor, o ponerte a meter dinero en "Inversiones"? Venga, vamos.No digo que quiera hipotecarme de nuevo. He dicho que en un futuro podríamos plantearnos hacernos una casita. No tiene porque suponer una nueva hipoteca. Y por otro lado. No meteré nada de mi dinero en inversiones mientras siga teniendo hipoteca, pues por muy pocos intereses que tenga, la letra es la letra y hay que pagarla. Una vez liberado de la deuda podré plantearme otras cosas. No se qué ves de raro en eso. Gracias por darme el magnífico consejo de alejarme del dinero, o llamarme tonto o ignorante. Muchas gracias. Es de mucha ayuda para mi viniendo de una persona que contesta sin ni siquiera haber leído el hilo. Pero perdona si te he ofendido por lanzar una pregunta. |
Editado: 19-oct-2020 10:02 -
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
19-oct-2020 10:08
#19
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Verás, es que no te estoy insultando. Te estoy leyendo con la suficiente atención como para no tomarte la palabra de forma literal, sino tu intención. Quieres "jugar a la bolsa" sin tener una carga económica, es decir, metiéndote hasta las trancas y sin reservas, probablemente más de lo que deberías. Y tienes planes para hacerte una casita, sin gastar un euro, ni hipotecarte. De forma metafísica. Porque quitarte la hipoteca, parece que libera una fuente inagotable de recursos. Cuéntame más.  Donde he dicho yo que quiero pedir un prestamo personal? Eso lo ha dicho otra persona.
No digo que quiera hipotecarme de nuevo. He dicho que en un futuro podríamos plantearnos hacernos una casita. No tiene porque suponer una nueva hipoteca. Y por otro lado. No meteré nada de mi dinero en inversiones mientras siga teniendo hipoteca, pues por muy pocos intereses que tenga, la letra es la letra y hay que pagarla. Una vez liberado de la deuda podré plantearme otras cosas. No se qué ves de raro en eso. Gracias por darme el magnífico consejo de alejarme del dinero, o llamarme tonto o ignorante. Muchas gracias. Es de mucha ayuda para mi viniendo de una persona que contesta sin ni siquiera haber leído el hilo. Pero perdona si te he ofendido por lanzar una pregunta. |
Forocoches: PREMIUM
19-oct-2020 10:11
#20
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Verás, es que no te estoy insultando. Te estoy leyendo con la suficiente atención como para no tomarte la palabra de forma literal, sino tu intención. Quieres "jugar a la bolsa" sin tener una carga económica, es decir, metiéndote hasta las trancas y sin reservas, probablemente más de lo que deberías. Y tienes planes para hacerte una casita, sin gastar un euro, ni hipotecarte. De forma metafísica.
Porque quitarte la hipoteca, parece que libera una fuente inagotable de recursos. Cuéntame más. |
Editado: 19-oct-2020 12:10 -
Capo de los Foreti
19-oct-2020 10:17
#21
| Calcula cuanto dinero necesitas para sobrevivir un año y el resto a amortizar la hipoteca. |
ForoCoches: Miembro
19-oct-2020 16:41
#22
| La deducción del 15% de lo que pagas por hipoteca es imbatible. Recordemos que se renueva en los Prespuestos Generales del Estado año tras años y quizás algún año se elimine. Idea a considerar para tomar decisiones. |
Forocoches: PREMIUM
19-oct-2020 16:53
#23
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Exactamente. Eso mismo pienso yo. Inclinaciones políticas a parte, y dada la situación actual, éste gobierno tiene papeletas de eliminar esas ventajas fiscales de la noche a la mañana. |
Capo de los Foreti
19-oct-2020 21:20
#24
| Pues si no tienes mucha idea, es la mejor que inversion que puedes hacer y aun mejor amortizar coche que es mas interes. |