Estos fondos valen para algo?
ForoCoches: Miembro
19-ago-2020 13:46
#1
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He heredado unos fondos, y me da en la nariz que son kk. JPM GLB INCOME CONSRV D DI EUR LU1458464804 LBK PROTECT A EUR ACC IE00BFML2108 LIBERBANK AHORRO A FI ES0111037034 El primero me dice el tio de liberbank que cobras dividendos cada ¿3 meses?, pero claro, veo la gráfica cayendo y parece que me pago los dividendos con mi propio dinero. El segundo me contó no sé qué movidas de que el 90% siempre está protegido, como si fuese un trailing stop. La idea mola, pero las gráficas que veo no me parecen nada de eso, y no veo que recuperen nada de la caída de marzo. El tercero es basura. Ya he dado orden de traspaso a "vanguard us500 eur" de myinvestor. En su día le dí mucho a las acciones y luego a los miniIBEX durante 3 años, pero de fondos no tengo npi y me estoy poniendo en el tema. |
*ba dum tsss*
19-ago-2020 14:01
#2
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He heredado unos fondos, y me da en la nariz que son kk.
JPM GLB INCOME CONSRV D DI EUR LU1458464804 LBK PROTECT A EUR ACC IE00BFML2108 LIBERBANK AHORRO A FI ES0111037034 El primero me dice el tio de liberbank que cobras dividendos cada ¿3 meses?, pero claro, veo la gráfica cayendo y parece que me pago los dividendos con mi propio dinero. El segundo me contó no sé qué movidas de que el 90% siempre está protegido, como si fuese un trailing stop. La idea mola, pero las gráficas que veo no me parecen nada de eso, y no veo que recuperen nada de la caída de marzo. El tercero es basura. Ya he dado orden de traspaso a "vanguard us500 eur" de myinvestor. En su día le dí mucho a las acciones y luego a los miniIBEX durante 3 años, pero de fondos no tengo npi y me estoy poniendo en el tema. De los otros 2, al ser gestoras españolas y de banco no los conozco. En todo caso antes de ponerte a elegir fondos y/o calificarlos, lo primero que tienes que decidir es qué tipo de cartera quieres. Esos fondos son para gente converadora, no puedes compararlo con un fondo / etf que replique el SP500. Y, por otra parte, son fondos de gestión activa, y tienen comisiones más alta, etc. Tu ventaja es que al poder traspasarlos, siempre puedes salir de ellos. Yo empezaría intentando conocer qué necesitas. Como idea general puedes usar uno de los perfiladores de los roboadvisors, que son gratis. Así podrías tener una idea del % que puedes querer para cada activo. A partir de ahí, si te conviene, te queda replicarlo como consideres: + Tú mismo con fondos indexados + Tú mismo con fondos de gestión activa + Poner el dinero en un roboadvisor + Hacer un mix de todo lo anterior + Si no lo tienes claro, buscar un asesor independiente y a ver qué te puede decir. |
ForoCoches: Miembro
19-ago-2020 14:16
#3
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De los 3 que hablas únicamente conozco el de JP Morgan, es un "clásico" entre gente que quiere dividendos en fondos de gestión activa: https://www.morningstar.es/es/funds/...?id=F00000Y683 Efectivamente es un fondo que paga por quarter, pero ten en cuenta que es un mixto defensivo. Ahora con el móvil no puedo ver el DFI pero está en una categoria de RF/RV 75/25... vamos, q es un fondo defensivo.
De los otros 2, al ser gestoras españolas y de banco no los conozco. El problema que les veo es que serán todo lo defensivos que quieran llamarlos, pero mi padre perdió dinero desde que los cogió. Ni el cacareado "2% easy" sacó, pero el banco sí sacó sus comisiones todos los años. Esa es mi impresión, y es lo que me gustaría confirmar o no con vosotros, si mi impresión es correcta. |
ForoCoches: Miembro
19-ago-2020 15:18
#4
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El problema que les veo es que serán todo lo defensivos que quieran llamarlos, pero mi padre perdió dinero desde que los cogió. Ni el cacareado "2% easy" sacó, pero el banco sí sacó sus comisiones todos los años.
Esa es mi impresión, y es lo que me gustaría confirmar o no con vosotros, si mi impresión es correcta. Dan dividendo trimestral pero que se queda en la mitad con las comisiones. No renta nada por ahora. Voy a ver si recupera algo y lo traspaso. Aunque como siga así lo traspaso después del último dividendo. Aunque pierda puedo ganar en otra parte o al menos que no se quede estancado. No creo que tenga mucha progresión ese fondo. Que además me parece que se lo han hecho a medida del Liberbank y tiene pinta de buena mierda. |
Editado: 19-ago-2020 15:26 -
*ba dum tsss*
19-ago-2020 15:38
#5
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El problema que les veo es que serán todo lo defensivos que quieran llamarlos, pero mi padre perdió dinero desde que los cogió. Ni el cacareado "2% easy" sacó, pero el banco sí sacó sus comisiones todos los años.
Esa es mi impresión, y es lo que me gustaría confirmar o no con vosotros, si mi impresión es correcta. Obviando los 2 de Liberty, no conozco el tiempo y cómo invirtió tu padre. El de JP Morgan va para 4 años de lanzamiento, con un 1,2% a 3 años y rendimiento a 3,4% vía dividendo. Obviamente el valor liquidativo con un TER del 1,81% y lo que reparte en dividendos (y su fiscalidad), es complicado tener rendimientos medios via únicamente revalorización. A lo mejor si tienes 10M y metes 1M, si te cae un 3% de dividendo y un 1 y algo de revalorización, te puede valer (el tema es tener los millones). Pero en general, los productos que ofrecen los bancos no se ajustan a lo que quieren / esperan los ahorradores de toda la vida. AÑADO: mirando el LBK PROTECT A EUR ACC en Morningstar, tiene poca información pero es 100% obligaciones y con las caidas de rentabilidad que ha habido, obviamente se la tenía que pegar. Eso y el 1,70% de comisión. En el caso del segundo, aquí puedes ver sus primeras posiciones y la rentabilidad: https://www.morningstar.es/es/funds/...GBR04ITP&tab=3 Pues a eso ya si le sacas el 1% que te cobra el fondo, la única posibilidad de dar rentabilidad extra es no llevar los bonos a vencimiento e intentar venderlos antes consiguiendo un extra (porque sino tienes a rentabilidad 0 o negativa). Y si ya los gestores de RF muy buenos les cuesta, en un banco que no quieren sobresaltos, ni te cuento. Así como el de JP Morgan para ciertos patrimonios (que tendrá clases mejores con menos comisiones) podria estar en una cartera, de los otros 2 huye como si vieras la muerte. Por los activos y las comisiones que soportan es como echar una carrera y que uno de los participantes le pongas una mochila llena de piedras. |
Editado: 19-ago-2020 15:45 -
ForoCoches: Miembro
19-ago-2020 15:46
#6
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Uno de los problemas que han pasado estos años con los ahorradores en depósitos es que al quedarse sin alternativas e ir a la red bancaria, probablemente les "vendían" unos productos con unas expectativas de rendimiento, tiempo de inversión y cómo aportar el dinero que no son correctas. Y luego, si el fondo es malo, pues peor.
Obviando los 2 de Liberty, no conozco el tiempo y cómo invirtió tu padre. El de JP Morgan va para 4 años de lanzamiento, con un 1,2% a 3 años y rendimiento a 3,4% vía dividendo. Obviamente el valor liquidativo con un TER del 1,81% y lo que reparte en dividendos (y su fiscalidad), es complicado tener rendimientos medios via únicamente revalorización. A lo mejor si tienes 10M y metes 1M, si te cae un 3% de dividendo y un 1 y algo de revalorización, te puede valer (el tema es tener los millones). Pero en general, los productos que ofrecen los bancos no se ajustan a lo que quieren / esperan los ahorradores de toda la vida. AÑADO: mirando el LBK PROTECT A EUR ACC en Morningstar, tiene poca información pero es 100% obligaciones y con las caidas de rentabilidad que ha habido, obviamente se la tenía que pegar. Eso y el 1,70% de comisión. En el caso del segundo, aquí puedes ver sus primeras posiciones y la rentabilidad: https://www.morningstar.es/es/funds/...GBR04ITP&tab=3 Pues a eso ya si le sacas el 1% que te cobra el fondo, la única posibilidad de dar rentabilidad extra es no llevar los bonos a vencimiento e intentar venderlos antes consiguiendo un extra (porque sino tienes a rentabilidad 0 o negativa). Y si ya los gestores de RF muy buenos les cuesta, en un banco que no quieren sobresaltos, ni te cuento. Así como el de JP Morgan para ciertos patrimonios (que tendrá clases mejores con menos comisiones) podria estar en una cartera, de los otros 2 huye como si vieras la muerte. Por los activos y las comisiones que soportan es como echar una carrera y que uno de los participantes le pongas una mochila llena de piedras. Gracias por tu tiempo. |
Menos STOP y más SOTP
19-ago-2020 19:16
#7
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El problema que les veo es que serán todo lo defensivos que quieran llamarlos, pero mi padre perdió dinero desde que los cogió. Ni el cacareado "2% easy" sacó, pero el banco sí sacó sus comisiones todos los años.
Esa es mi impresión, y es lo que me gustaría confirmar o no con vosotros, si mi impresión es correcta. No es un tema de que sean malos fondos (que probablemente también lo son), sino que no van acordes a tu asset allocation ideal (solo hace falta ver que has pillado el monetario y te lo has llevado a equity usa). |