Traspaso fondos de inversion a SICAV y opiniones
ForoCoches: Miembro
01-may-2020 12:57
#1
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Buenas tardes a todos, Situación de partida: Persona con los siguientes fondos de inversión en BBVA: A-BBVA Gestion moderada FI, riesgo 4/7 ES0113993036 B-Quality inversión moderada FI, riesgo 4/7 ES0172242002 C-Quality Inversión conservadora FI, riesgo 3/7 ES0172273007 Reparto de capital en ellos : A 14,2 % B 74,7 % C 11,1 % Rentabilidad acumulada desde principios de año ( 01/01/2020 ) A -8,30% B -10,34% C -7,22% Análisis: Cómo se puede observar el batacazo ha sido gordo durante estos primeros meses de 2020 y parece que en el último mes las rentabilidades están siendo positivas ( A +4,46% B +5,03% C +1,94% ) Consta decir que tengo poco conocimiento financiero y estoy poco a poco leyendo/ formándome por tanto cualquier propuesta que hago aquí se basa en sentido común y probablemente me pueda equivocar, por eso pido opinión por aquí. Ya he pedido alguna opinión previa y me han servido de mucha ayuda. He intentado desglosar cada fondo para calcular cuanto invierte en RV y RF cada uno pero me resulta complicado porque los datos los dan en intervalos por ejemplo, se invierte entre un 20-60% en RV y el resto en fija. Además creo que las comisiones de gestión del banco por los fondos son elevadas: A:  B:  C:  Importante decir que la persona poseedora de estos fondos no quiere abandonar BBVA puesto que trabaja con ellos toda la vida y le aporta seguridad/ tranquilidad asi que cualquier mejora ha de buscarse dentro de BBVA o a través de BBVA. Cualquier propuesta de mejora ha de mantener el perfil de riesgo actual y entorno al 60% RV / 40% RF. Opciones : Creo que aunque los fondos están en rentabilidades positivas en el último mes, existen otras opciones un poco más rentables para aprovechar el repunte de la RV. Opción 1 : Buscar otros fondos con mejores rentabilidades y he encontrado 3 que me parecen interesantes ( seguiría asumiendo mismo costes/gastos de los fondos ) : -BBVA Quality Mejores ideas, renta variable internacional y básicamente sigue al MSCI World. ES0110119031 -BBVA Bolsa Indice USA Cubierto, renta variable y básicamente sigue al S&P 500. ES0113925038 -BBVA Bolsa Tecnología y Telecomunicaciones. ES0147711032 Necesitaría encontrar alguno de Renta fija para poder diversificar un poco. ¿Alguna idea aquí? Opción 2 : He estado viendo que BBVA a través de quality funds, también ofrece fondos de terceros por ejemplo Amundi: Amundi IS SICAV - Index MSCI World Amundi IS SICAV - Index S&p 500 Las comisiones son 0,30% de custodia de BBVA más 0,30% de gastos corrientes de la gestora, en este caso Amundi Luxembourg SA. Está segunda opción me parece interesante y me faltaría buscar algún otro fondo para diversificar un poco más pero mi duda es a nivel fiscal si puedo traspasar los fondos de inversión actuales a estos fondos sin pasar por Hacienda o debo reembolsar los fondos actuales pasando por Hacienda y luego suscribirme a estos de Amundi desde cero? ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ¿Es una locura lo que estoy planteando en ambas opciones? ¿Es mejor seguir como estamos y no tocar nada? Muchas gracias! 
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Editado: 03-may-2020 18:19 -
ForoCoches: Miembro
01-may-2020 14:48
#2
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Gracias por la respuesta, Pues es una estrategia a largo plazo y es un dinero que no se necesita, ronda las 6 cifras. Expectativa no mucha, simplemente sacarle rentabilidad al dinero de la manera más inteligente posible pero sin arriesgarlo demasiado, con superar el IPC y dejar algo de rentabilidad es suficiente. Un saludo, |
ForoCoches: Miembro
03-may-2020 19:18
#4
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Son los típicos fondos que los bancos recomiendan (o se los meten con calzador) a los clientes, para cazarles de por vida, la poca rentabilidad se la comen las comisiones, junto con las Epsv o planes de jubilación están estudiados para que el cliente quede pillado de por vida(casi siempre en un porcentaje inferior al 10%) de forma que el comercial anime al participe a esperar al próximo año, que seguro será mejor. Por lo que cuentas no son tuyos, imaginate que les sacas de esos a tu opción 1, ¿y si palman pasta? no un 10% si no un 20 o mas, ¿que cara se te queda? Seguro de que a largo se van a comportar mejor, pero si los miran.... Es difícil aconsejar yo no invertiría en BBVA, mantendría una cuenta en BBVA para las domiciliaciones y que ellos sigan operando normalmente en su banco y traspasaría los fondos a una cuenta en openbank (allí tienes Amundi, Blackrock, fundsmith, ect.) que tiene detrás a B.Santander y de esa forma ellos se quedan "seguros" detrás de un banco físico. Si obligatoriamente me tuviera que quedar en BBVA ._ -BBVA Bolsa Tecnología y Telecomunicaciones. ES0147711032 25% (78% usa, 12% europa) -BBVA Bolsa USA (Cubierto) FI/-/EUR ES0134599036 15% (100%RV usa) -BBVA Bolsa Plan Dividendo Europa FI ES0113536009 25% (casi 100%RV europa) -BBVA Quality Mejores ideas, ES0110119031 35% (es un fondo de fondos que replican MSCI world) |
ForoCoches: Miembro
20-may-2020 13:52
#5
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Son los típicos fondos que los bancos recomiendan (o se los meten con calzador) a los clientes, para cazarles de por vida, la poca rentabilidad se la comen las comisiones, junto con las Epsv o planes de jubilación están estudiados para que el cliente quede pillado de por vida(casi siempre en un porcentaje inferior al 10%) de forma que el comercial anime al participe a esperar al próximo año, que seguro será mejor.
Por lo que cuentas no son tuyos, imaginate que les sacas de esos a tu opción 1, ¿y si palman pasta? no un 10% si no un 20 o mas, ¿que cara se te queda? Seguro de que a largo se van a comportar mejor, pero si los miran.... Es difícil aconsejar yo no invertiría en BBVA, mantendría una cuenta en BBVA para las domiciliaciones y que ellos sigan operando normalmente en su banco y traspasaría los fondos a una cuenta en openbank (allí tienes Amundi, Blackrock, fundsmith, ect.) que tiene detrás a B.Santander y de esa forma ellos se quedan "seguros" detrás de un banco físico. Si obligatoriamente me tuviera que quedar en BBVA ._ -BBVA Bolsa Tecnología y Telecomunicaciones. ES0147711032 25% (78% usa, 12% europa) -BBVA Bolsa USA (Cubierto) FI/-/EUR ES0134599036 15% (100%RV usa) -BBVA Bolsa Plan Dividendo Europa FI ES0113536009 25% (casi 100%RV europa) -BBVA Quality Mejores ideas, ES0110119031 35% (es un fondo de fondos que replican MSCI world) He reembolsado el fondo A porque aun no llegó a tener perdidas del dinero inicial que se aportó. Con respecto a los otros dos y viendo que probablemente me tenga que quedar en BBVA, voy a mover los dos fondos que quedan a los siguientes ( usando bbva como banco custodio ( 0.30%) ) y un 0.35 % de Amundi: [50%] RV Global: Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 [50%] RF Global: Amundi IS SICAV - Index J.p. Morgan Gbi Global Govies - ISIN LU0389812933 Lo ves mejor opción que la que planteas de fondos de BBVA como el mejores ideas, bolsa usa etc..? Básicamente es indexarme pasivamente al MSCI world y la RF a renta fija publica mundial. Un saludo! |
Usuario Premium
20-may-2020 14:02
#6
| Lo mejor que has podido hacer, lo unico que sigues pagando un 0,30% por estar en bbva y no en openbank... que es gratuito y te puedes hacer una cuenta cuando quieras. |
ForoCoches: Miembro
20-may-2020 17:05
#7
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Gracias Julian, ya lo sé pero bueno aún siguiendo trabajando con BBVA consigo bajar de comisiones de 1.5% a 0.65%, algo es. Lo único que todavía me falta por decidir es si elegir un fondo más para la RF ya que tiene un 50% de mi cartera, no sé si con el Index J.p. Morgan Gbi Global Govies estoy bien diversificado. En cuanto a renta variable creo que es suficiente el Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 |
Usuario Premium
20-may-2020 17:39
#8
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Gracias Julian, ya lo sé pero bueno aún siguiendo trabajando con BBVA consigo bajar de comisiones de 1.5% a 0.65%, algo es.
Lo único que todavía me falta por decidir es si elegir un fondo más para la RF ya que tiene un 50% de mi cartera, no sé si con el Index J.p. Morgan Gbi Global Govies estoy bien diversificado. En cuanto a renta variable creo que es suficiente el Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 Ya es a tu gusto, lo unico que esta muy sobreponderado a la deuda USA en RF, quizas traspasaria parte al fondo de RF europea. |