Ayuda para salir de CaixaBank! +Fondos de Inversión +Cartera Gestionada +PIAS

Cita de Wasabi

Hola Shurs,

Os pongo en situación.

Tengo 5 productos contratados en CaixaBank relacionads con la "inversión" (para ellos) y el ahorro(también para ellos).

• CAIXABANK BOLSA SMALL CAPS EURO, FI CLASE ESTANDAR
  

• CAIXABANK COMUNICACIÓN MUNDIAL, FI CLASE ESTANDAR

• Plan Futuro Flexible PIAS

• Cartera Gestionada Master Inversión

• Acciones de Telefónica

Hasta ahora había sido bastante econo-ignorante, y nunca me había preocupado demasiado por estos temas. Ahora que he tenido tiempo he empezado a hechar horas, primeramente calculando el dinero que me suponía tener estos productos contratados en Caixabank.

Sólo os digo una cosa, frío he quedado .

Me he abierto cuenta en myinvestor y me idea es pasarlo de Caixabank hacia allí.

Mis dudas son:

1- Para los fondos de inversión creo que la mejor opción es pasarlos a otro banco, he abierto cuenta en myinvestor. Mi idea es traspasarlos a fondos indexados de gestión pasiva. Lo hago ya y todo de golpe diversificando entre varios fondos?

2- Respecto al pias dejaríais de hacer ya la aportación mensual? Tengo que mirar bien las condiciones de cancelación. Recomendais algun otro producto de este tipo, o es mejor los fondos?

3- La cartera gestionada, "gestiona" diferentes fondos de inversión. Se puede traspassar el dinero hacia otros fondos de otras entidades o hay que cancelar el producto. En caso que hubiera que cancelar, cómo tengo pérdidas tampoco tendría que tributar nada verdad?

4- Que hago con ellas? Las tengo heredadas desde que soy pequeño, y la verdad que estan en la mierda actualmente.


Gracias por vuestra ayuda

Cita de PepeCharles

1. Obviamente los traspasaria de golpe. Esos fondos 'activos' caixabank tienen pinta de tener comisiones ateoces. Dentro del conocimiento básico de finanzas personales e inversiones está el de formar una cartera que se adapte a tu perfil del riesgo. Yo solo te puedo acosejar diversificar todo lo posible, tanto geográficamente, como en el tamaño de empresas e incluso de productos. Un clasico es el MSCI World y una cartera tipica tiene 80% de RV y un 20% de fija, pero vamos que depende de mil cosas. Edad, tolerancia al riesgo, tasa de ahorro mensual, horizonte de inversión etc.
Como consejo con MyInvestor, aprovecha la oportunidad que te dan de poder invertir en Vanguard

2. No estoy muy puesto en las condiciones actuales de los PIAs, pero los estuve viendo hace algún tiempo y desde luego no me parecieron interesantes, al menos para mi situación personal. Lo que yo haría sería suspender las aportaciones, hasta saber bien las condiciones y requisitos. Es algo básico antes de meter dinero en cualquier producto

3. Los fondos de inversión son traspasables en España shur. No cometas el error de retirarlos con pérdidas para acto seguido volver a meter esa pasta. Pagarás más a hacienda en el futuro tontamente

4. No se a que te refieres. Si es a las acciones de Telefonica, l mayoría de la gente te recomendará deshacerte de ellas. Parece que estamos en plena bulltrap y eso. Pero vamos, si tu plan de inversión es con fondos, yo lo metería todo en fondos y me dejaría de acciones pero tu mismo

TE AÑADO: Shur te veo un poco verde en algunos aspectos aún. Se ve que estás intentado aprender a manejar tus finanzas pero aún no tienes los conocimientos básicos para manejar los productos que tienes contratados. Desde mi punto de vista lo urgente es quitarte de esos fondos caixabank que son un basura y te atracan a comisiones, así que diseña una cartera de fondos MyInvestor con la que te encuentres a gusto en el largo plazo y haz el traspaso, posteriormente rebalancea periódicamente y listo.
PERO SOBRE TODO NO TE DEJES LLEVAR POR LAS PRISAS. POR LO QUE PARECE LLEVAS AÑOS CON ESOS PRODUCTOS RUINOSOS, ASÍ QUE NO VAYAS A COMETER UN ERROR POR QUERER QUITARTELOS UN DÍA ANTES SI LLEVS AÑOS CON ELLOS.

Un saludo shur!

Cita de Wasabi

Gracias por tu tiempo shur!!

Estás en lo cierto, tienen unas comisiones del copón.
Utilizé el test de Indexa Capital para hacerme una idea de que fondos contratar. En MyInvestor ya tengo vistos que hay los vanguard pero aun no he perfilado nada.

Respecto a los Pias, releeré todo el contrato y por el momento dejaré de hacer las aportaciones.
Nunca me había preocupado demasiado de investigar por mi cuenta, y tenía bastante confianza con la gestora que tengo en caixabank y seguía sus "consejos".

3-Si ya se que son traspasables y que no tiene sentido vender para volver a entrar. Traspasas y evitas tributar. Mi única duda es que estos fondos pertenecen a una cartera gestionada, pero ya entiendo que no importa y no hay problema en traspasar!

4- Si me refería a las acciones de telefónica. No tengo confianza en que aumenten de valor. Lo único que dan buenos dividendos y por eso las mantengo.


Un poco verde no, muy verde! Estoy empezando a leer, entender muchos conceptos nuevos, con el único fin de poderme gestionar yo este tema sin depender del banco tradicional. No miro más alla de entrar en algun fondo indexado de gestión pasiva y quizá al roboadvisor de Indexa. Por lo demás, piano piano. Las prisas nunca son buenas, y más en este caso que lo veo como una inversión a largo plazo