Duda fiscal en fondos de inversión

Cita de Uno que llega

Se compensan perdidas con ganancias. Si hay ganancias, pagas el 19% - 21% - 23% según tus ganancias totales del año. Ej: si ganas 10, pagas 1.9 que te retienen en cuanto vendes el fondo.

Si hay perdidas, tienes 4 años para compensarlas con otras ganancias futuras.

Cita de SSV

Y si solo cuento con un fondo y ese fondo solo tiene perdidas y no tengo ningún tipo de plusvalía ni en 4 años, qué?

Cita de Uno que llega

Pues te comes la perdida. Es el mercado, amigo.

Cita de SSV

Shures tengo una duda,

Que diferencia fiscal hay entre estas situaciones:

-Metes 10€ tuyos, de tu nómina, en un fondo de inversión y retiras 15€(ganas 5€), esto cómo tributaria?

-Metes 10€ tuyos, de tu nómina, en un fondo de inversión y retiras 5€(pierdes 5€), esto cómo tributaria?

-Tu banco te regala 10€ en un fondo de inversión y retiras 15€(ganas 15€ porque los 10€ iniciales en realidad no son tuyos, no? ), esto cómo tributa?

-Tu banco te regala 10€ en un fondo de inversión y retiras 5€(ganas 5€, porque todo serían ganancias, no? ), esto cómo tributa?

Perdonad por la redacción pero estoy desde el móvil.

Un saludo.

Cita de HarveyMiller

- Caso 1: Beneficios de 5€, con retención del 19%. Si ganas menos de 6.000€ en rentas del ahorro (fondos, depósitos, etc), pagas solo un 19%. Si no, en la declaración tendrás que pagar entre un 2 y un 4% más.

- Caso 2: Pérdidas de 5€, no tributan. Pero si tuvieras beneficios ese año en otro producto de ahorro, podrías compensar las pérdidas con los beneficios con un máximo de 5€.

- Caso 3: Realmente no te regala 10€, es como si te regalara 12,35€ en tu cuenta brutos. Le descuenta 2,35€ (retención a cuenta del 19%) e invierte 10€ en el fondo. Cuando vendes el fondo, y ganas 5€, tu tributarás como en el caso 1.

- Caso 4: Ídem, pero aplicando el caso 2 a la venta.

Cita de SSV

Gracias shur, por fin obtengo la respuesta que buscaba!

Una duda mas, en el caso de minusvalía en una renta del ahorro se que se puede compensar con plusvalías durante 4 años. Mi duda es la siguiente:

En el caso dos, si por ejemplo tuviera un depósito que me da 50 € de plusvalía y lo compenso con la pérdida del fondo de inversión, sería : 50€-5€ y tendría que tributar 45€ al 19%, no?

Todo esto se declara en la declaración de la renta del año en el que se hizo el reembolso, no?

Gracias

Cita de HarveyMiller

Sí, en la declaración del año que se hizo el reembolso (vamos, que si lo haces en 2019, la declaración que harás en 2020).

Después, en el caso de depósito+pérdidas de fondo, el banco te retendrá el 19% de 50 (9,5), y en la declaración de la renta, Hacienda te devolverá los 0.95 que corresponden al 19% de los 5 de pérdidas.