Hipoteca variable euribor+1,10 Vs fija 1,85
ForoCoches: Miembro
12-mar-2019 18:59
#1
Pues nada shures, firmé mi hipoteca felizmente al 1,10 + euribor en septiembre y hoy de buena mañana me llaman para ofrecerme un 1,85% fijo por ser un buen cliente  El resto de condiciones me las mantienen (mismo tiempo, amortización y cancelación). He pensado que tal vez tenga que ver con el nuevo cálculo y de euribor que viene y vean que su margen se reduciría, previendo que ellos así ganarán más o al menos asegurarán su beneficio, pero aún así me parece muy buena oferta por su parte, creo, viendo que en otros bancos es difícil bajar del 1,99% y a menos años. Apelo a vuestra sabiduría e iluminación para no ser muy emocional decidiendo 
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Editado: 12-mar-2019 19:04 -
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12-mar-2019 19:05
#3
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El banco vendiéndote "tranquilidad" con una hipoteca a tipo fijo por ser un buen cliente... Y tú pensándotelo como un niño al que quieren engañar. ... El banco ya tiene media partida ganada por el simple hecho de hacerte dudar. Ay, angelito. |
SHUT UP AND TAKE MY MONEY
12-mar-2019 19:06
#4
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Pues nada shures, firmé mi hipoteca felizmente al 1,10 + euribor en septiembre y hoy de buena mañana me llaman para ofrecerme un 1,85% fijo por ser un buen cliente
El resto de condiciones me las mantienen (mismo tiempo, amortización y cancelación). He pensado que tal vez tenga que ver con el nuevo cálculo y de euribor que viene y vean que su margen se reduciría, previendo que ellos así ganarán más o al menos asegurarán su beneficio, pero aún así me parece muy buena oferta por su parte, creo, viendo que en otros bancos es difícil bajar del 1,99% y a menos años. Apelo a vuestra sabiduría e iluminación para no ser muy emocional decidiendo |
ForoCoches: Miembro
12-mar-2019 19:13
#5
| Quizás sea una hipoteca a pocos años y en vista de que el BCE postpone la subida de tipos pues los del banco quieren rascar algo. Si es a pocos años yo no cambiaría. |
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12-mar-2019 19:25
#6
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En dos años tienes el Euribor al 4%... El BCE retrasa la subida de los tipos y ofrecerá más liquidez a la banca 
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ForoCoches: Miembro
12-mar-2019 19:26
#7
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@yorka eso es, que de primeras creo que me quieren engañar. Y es cierto, pero tanto como para pensar que tal vez algo salga yo ganando. Ahí queda la duda. @Enter the Nash es en el Sabadell. @Trebello es a 30 años. Son muchos como para predecir cómo estarán los intereses en 15 años, por ejemplo. Igual la idea es amortizar en un tiempo. Cosa que por otro lado me da igual yo creo porque lo gordo de intereses se paga ahora, con el mayor capital pendiente. |
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12-mar-2019 19:32
#8
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@yorka eso es, que de primeras creo que me quieren engañar. Y es cierto, pero tanto como para pensar que tal vez algo salga yo ganando. Ahí queda la duda.
Ellos te venden una tranquilidad que a ti te va a costar más dinero mensualmente... cuando el escenario de tipos es el que es. Y será. Tú decides si te la cuelan o te mantienes. |
ForoCoches: Miembro
12-mar-2019 20:42
#9
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Obviamente si ellos te ofrecen el 1.85 es porque creen que la media de esos 30 años va a ser inferior (o porque les interesa ganar dinero a corto plazo y luego que el marrón se lo coman otros) pero aún así, el precio a tipo fijo en un periodo tan largo me parece muy bueno. En esto hay 2 maneras de plantearselo: 1) Miro cuál es la opción en la que probablemente pagaré menos en total aún a costa de asumir un riesgo de subida de cuota. 2) Me olvido de todo y prefiero saber que cuota pagaré durante 30 años y a un precio probablemente por debajo de la inflacción. Por aquí muchos te dirán que la opción A, pero creo que el dormir tranquilo también vale dinero. Piensa en un escenario dentro de 15 años con el Euribor al 3% por ejemplo ¿podrías asumir la cuota? ¿te generaría preocupación el hecho de que ésta continuase subiendo? La respuesta la tienes tu mismo si te planteas los escenarios y preguntas correctas. |
Shake the disease
12-mar-2019 21:00
#10
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Pues nada shures, firmé mi hipoteca felizmente al 1,10 + euribor en septiembre y hoy de buena mañana me llaman para ofrecerme un 1,85% fijo por ser un buen cliente
El resto de condiciones me las mantienen (mismo tiempo, amortización y cancelación). He pensado que tal vez tenga que ver con el nuevo cálculo y de euribor que viene y vean que su margen se reduciría, previendo que ellos así ganarán más o al menos asegurarán su beneficio, pero aún así me parece muy buena oferta por su parte, creo, viendo que en otros bancos es difícil bajar del 1,99% y a menos años. Apelo a vuestra sabiduría e iluminación para no ser muy emocional decidiendo Con qu-e banco shur? Vinculaciones? Comisiones por amortización? Cuéntanos más |
SUCESOR DE ELECTRIK
12-mar-2019 21:41
#12
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Los intereses los pagas en los 10 primeros años. Los bancos SIEMPRE ofertan cosas a su favor. Tu verás. |
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12-mar-2019 22:14
#13
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Relee y memoriza: 1,85% es el precio del dinero que le ofrecen para el resto de la vida del préstamo (20 años quizás?). Quien/quienes prestan a ese porcentaje ya lo tienen claro. Él no.
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Curvas = Diversión
12-mar-2019 23:13
#15
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@yorka eso es, que de primeras creo que me quieren engañar. Y es cierto, pero tanto como para pensar que tal vez algo salga yo ganando. Ahí queda la duda.
@Enter the Nash es en el Sabadell. @Trebello es a 30 años. Son muchos como para predecir cómo estarán los intereses en 15 años, por ejemplo. Igual la idea es amortizar en un tiempo. Cosa que por otro lado me da igual yo creo porque lo gordo de intereses se paga ahora, con el mayor capital pendiente. |
ForoCoches: Miembro
12-mar-2019 23:20
#16
| Soy defensor de la variable, pero 0'75% de diferencia es muy poco, yo creo que compensa el cambio. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 01:18
#17
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Cojo sitio para saber más datos de esa hipoteca fija en el Sabadell a 1,85% y, sobretodo, a 30 años. (Yo habia visto a 10 y 15 años, pero nada de 30) Ingresos? Funcionario? Hipoteca de 50.000€? Gracias shur. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 02:14
#18
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@leoper sí, a 30 años. Y las amortizaciones, parcial 0% y la total 0,50% los primeros 5 años y 0,25% a partir del sexto. Esto creo que es por ley, no es nada especial que le hagan a nadie. Mirando los 10 primeros años, en una hipoteca fija con estas condiciones, nos plantamos en unos 30k € de intereses, algo más. Cuota de 757€. Igual en hipoteca variable, primer año 1,25% fijo, vamos a poner que diferencial y euríbor los otros 4 años está al 1% y los restantes 5 años al 1,5%, nos plantamos en unos 20k € de intereses. Cuota: 700€ el primer año, unos 660 € pongamos de media. Ojo, que hacer predicciones más allá de 2021, es dar palos de ciego. Podría ocurrir que en 2024 estemos en un 2%, con lo cual con mi diferencial nos plantamos en los 30k de intereses del fijo La diferencia de mensualidad son 100 €, a partir del segundo año, el primero menos de 60€. Esto, manteniendo todo tal cual está. Aquí el quid de la cuestión es saber cómo va a fluctuar el euribor a largo plazo, yo contaba con que en 6-7 años se pusiera en torno al 2%. Pero bueno, ahora mismo adelantar crecimiento, inflación, etc. es una locura en la UE y más con el BREXIT. En mi caso, con una fluctuación del 0,75% sobre 0 ya me vale para que me compense. Es decir, un Euribor al 0,75% + 1,1% de mi diferencial igualaría mi 1.85% fijo. ¿Cuándo llegará el euríbor al 0,75%? La verdad que si lo hace antes de 2025, la jugada me sale redonda. Si no, palmo pasta. Y otro detalle más, tenemos un negocio familiar que mueve bastante dinero, y que tenemos en otro banco, por lo que, puede que sea estrategia para fidelizar y que traigamos todo aquí. A largo plazo, ellos ganan y en el peor de los casos, con el plazo fijo de mi hipoteca, no sólo no pierden, se aseguran el beneficio y la idea de que yo me quedo contento. La conclusión es que la banca nunca pierde y yo puedo jugármela a una carta a ahorrarme un dinerillo o palmar más pasta en intereses de lo que ya esperaba. Queda una última opción, la caja: Tratar de negociar la aceptación del tipo fijo, si bajan a 1.75%. Si no me mandan a la mierda... En cualquier caso, miremos el mercado: - Mejor hipoteca a tipo Fijo: CoinC y Bankinter con un interés del 1,99 % Y aquí seguimos en las mismas y son la 1 am. Si me ofrecen el 1.85% y tienen en cuenta la inflación a largo plazo, fluctuación de euríbor, etc. ¿están seguros que nos vamos a la mierda como para ofrecer ese tipo fijo a tantos años (recuerdo, 30 años!!!)? |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
13-mar-2019 08:48
#20
| Entiendo que desconfíes si te ofrecen eso, pero yo no lo dudaba. Fija. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 09:29
#21
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De todos modos, acertar es muy complicado, y las dos hipotecas me parecen muy competitivas. Además en teoría si no lo retrasan más, como muy tarde en el 2020 entrará el nuevo euribor que no sabemos como funcionará y cualquier cálculo que hagamos ahora para 2021 o 2025 vale entre cero y nada. Y por último, los bancos también se equivocan, jamás imaginaron un Euribor en negativo y ya lleva así más de 3 años. De saberlo, nunca habrían dado hipotecas con un diferencial de a penas el 0,20%. |
Editado: 13-mar-2019 09:32 -
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13-mar-2019 09:33
#22
| Sobre el papel parece buena oferta. El problema es que te lo ofrece el banco, lo que significa que no es tan buena. Vamos, que fijo que es mala. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 09:46
#23
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Intenta ese 1,75% a ver qué pasa, y si no, te planteas lo ofrecido Por cierto, cuando se cree el nuevo euribor, invalidará las referencias de hipotecas anteriores al euribor (viejo)? Será una nueva trampa para salvar a bancos con hipotecas ruinosas por ser el euribor +0,xx%? |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 09:46
#24
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Esas comparaciones con una posible subida del euribor respecto a una hipoteca fija solo valen para el momento en el que firmas la hipoteca. Por el sistema de amortización francés los intereses que pagas en cada cuota van decreciendo y aumentando el capital amortizado, eso hace que según avanza la hipoteca, las subidas del Euribor te afectan menos, y por tanto una subida del 1% no afecta a tu cuota de igual manera cuando debes 200K, que 180K, 150K...
Aquí la historia es la capacidad para predecir a medio plazo. Decida lo que decida es una apuesta y tiene su riesgo. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 10:42
#26
| Yo no lo veo claro, lo mejor es pienso que seguir tal y como estás y la diferéncia de cuota entre ambas la amortizas a final de año, así ganas por los dos lados, te beneficias de una cuota menor y te quitas tiempo por si subiera tanto el euribor que te perjudicara, piensa que como al principio es cuanto más intereses se pagan, cuanto menor sea el tipo de interés menos pagarás respecto del fijo. |
ForoCoches: Miembro
13-mar-2019 11:05
#27
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Siempre que te ofrezca algo el banco desconfia, no obstante aquí faltan datos por que a priori la oferta puede no ser mala. Cuantos años son? Ahora que el BCE ha retrasado la subida de tipos a ellos les sigue interesando tipo fijo sobre todo si la hipoteca no es a muchos años. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
13-mar-2019 11:19
#28
| de 1,85 a 1,10, 1,85 de cabeza. me dices que es de 0,99 a 2,75. Pero 1,85 es un win (aunque los tipos vayan a estar a cero durante décadas...). Te protege de cualquier locura que suceda en la economía. |
Miembro de las FCS
13-mar-2019 16:54
#29
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30 años. Llevo pagando hipoteca desde septiembre, vamos, nada y menos. Ni qué decir que estas condiciones las habría firmado de primeras, ya que yo buscaba un fijo al 2% cuando busqué hipoteca. Y son 200k €. Cuando hice los cálculos en su día y con las simulaciones que hicieron ellos, al máximo euríbor conocido (entorno al 5%) y este diferencial, me salía una cuota de 1400 € aprox., asumible en el peor escenario. Sinceramente, no creo que veamos al euríbor en ese valor en las próximas décadas.
@leoper sí, a 30 años. Y las amortizaciones, parcial 0% y la total 0,50% los primeros 5 años y 0,25% a partir del sexto. Esto creo que es por ley, no es nada especial que le hagan a nadie. Mirando los 10 primeros años, en una hipoteca fija con estas condiciones, nos plantamos en unos 30k € de intereses, algo más. Cuota de 757€. Igual en hipoteca variable, primer año 1,25% fijo, vamos a poner que diferencial y euríbor los otros 4 años está al 1% y los restantes 5 años al 1,5%, nos plantamos en unos 20k € de intereses. Cuota: 700€ el primer año, unos 660 € pongamos de media. Ojo, que hacer predicciones más allá de 2021, es dar palos de ciego. Podría ocurrir que en 2024 estemos en un 2%, con lo cual con mi diferencial nos plantamos en los 30k de intereses del fijo La diferencia de mensualidad son 100 €, a partir del segundo año, el primero menos de 60€. Esto, manteniendo todo tal cual está. Aquí el quid de la cuestión es saber cómo va a fluctuar el euribor a largo plazo, yo contaba con que en 6-7 años se pusiera en torno al 2%. Pero bueno, ahora mismo adelantar crecimiento, inflación, etc. es una locura en la UE y más con el BREXIT. En mi caso, con una fluctuación del 0,75% sobre 0 ya me vale para que me compense. Es decir, un Euribor al 0,75% + 1,1% de mi diferencial igualaría mi 1.85% fijo. ¿Cuándo llegará el euríbor al 0,75%? La verdad que si lo hace antes de 2025, la jugada me sale redonda. Si no, palmo pasta. Y otro detalle más, tenemos un negocio familiar que mueve bastante dinero, y que tenemos en otro banco, por lo que, puede que sea estrategia para fidelizar y que traigamos todo aquí. A largo plazo, ellos ganan y en el peor de los casos, con el plazo fijo de mi hipoteca, no sólo no pierden, se aseguran el beneficio y la idea de que yo me quedo contento. La conclusión es que la banca nunca pierde y yo puedo jugármela a una carta a ahorrarme un dinerillo o palmar más pasta en intereses de lo que ya esperaba. Queda una última opción, la caja: Tratar de negociar la aceptación del tipo fijo, si bajan a 1.75%. Si no me mandan a la mierda... En cualquier caso, miremos el mercado: - Mejor hipoteca a tipo Fijo: CoinC y Bankinter con un interés del 1,99 % Y aquí seguimos en las mismas y son la 1 am. Si me ofrecen el 1.85% y tienen en cuenta la inflación a largo plazo, fluctuación de euríbor, etc. ¿están seguros que nos vamos a la mierda como para ofrecer ese tipo fijo a tantos años (recuerdo, 30 años!!!)? son auténticas gangas
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Alf
13-mar-2019 18:11
#30
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yo iría al 1,85%, porque en 30 años pueden pasar muchas cosas y pagar 60-100€ más en el mejor de los escenarios para la variable, creo que la tranquilidad es alta y cualquier cambio ya no te afectaría en mi caso firmamos una a 25 años por 2,05% hace 6 meses y había una diferencia de 100€ al mes respecto a la variable. Al final sólo dedicamos un 15% de nuestros sueldos al pago de hipoteca y no tenemos que privarnos de viajar, ocio...pero como te digo, en nuestro caso no queremos amortizar a corto-medio plazo, por eso la elección, aunque está claro que el mejor negocio es para el banco |