Cita de yoshito

Te pongo un supuesto y como veo que tu situacion es similar a la mia me vales jejeje.


Yo tengo una hipoteca similar a la tuya, pero a 20 años.



Particularmente no estoy cancelando hipoteca, estoy ahorrando, porque mi coche tiene la frioleara de 12 años y no se lo que va a durar (una autentica pena). Si cancelo parte de mi hipoteca y se me joroba el coche, tendre que pedir un credito para comprar otro coche, el cual me va a salir por lo menos al 6% tae, cuando de hipoteca pago 0,99%. Si pago este dinero a tocateja, el credito del coche me esta saliendo al 0,99%. Asi que si piensas que puedes tener unos gastos similares, creo que lo mejor es ahorrar para esos futuros gastos porque sale a cuenta (o al menos con mis cuentas, a mi me lo parece).


Saludetes

Cita de systemx

En mi caso shur mi coche tiene 3 años, asi que no preveo un gasto gordo a medio plazo.
En tu caso, haces bien, pero en el mio cambia un ppco la cosa.

Cita de Txema250

Yo primero ahorraría hasta tener un colchoncito y lo apartaría (cuenta remunerada/renta fija), luego amortizaría 2/3 de lo que puediera ahorrar y el otro tercio lo dedicaría al ahorro/inversión.

Cita de Yorx

Hay artículos sobre el tema y también sobre la forma de reducir deuda..

Lo suyo es lo primero hacer el colchón de seguridad, aprox 6 meses de sueldo, y luego plantearse que si no reduces deuda pero dejas la pasta en el banco no le estás sacando rendimiento. Si no amortizas, que sea porque le vas a sacar rendimiento al dinero, no para tenerlo en el banco..

Y por otro lado, si amortizas, reduces tiempo o reduces cuota? Si reduces tiempo ahorrarás más al final de la hipoteca, pero pagarás la misma letra hasta entonces. Si reduces cuota, pagarás más tiempo, pero tendrás más dinero en mano al mes...

Lee y echa cuentas, shur...

Cita de Especulator

Yo primero me crearia un colchon de 12 meses de hipoteca, luego el resto amortizaria hipoteca 2/3 partes de tu sueldo y el resto a ahorro, esto siempre y cuando no puedas sacarle a ese dinero el euribos m'as el diferencial de la hipoteca.
En cuanto a si reducir cuota o tiempo, yo soy partidario de reducir tiempo, hace unos meses me cree un excel para hacer la comparativa de reducir cuota o plazo y al final se quedaba practicamente igual ambas, eso si, si reducias cuota todos los años tenias que amortizar a parte del fijo la diferencia entre la cuota si amortizamos plazo y la nueva resultante de la amortizacion.

Cita de Iron Giant

No entiendo la duda.


si le vas a sacar al dinero una rentibilidad mayor que el 0,99+euribor, pues tenlo invertido. Si la rentabilidad que le vas a sacar es inferior a ese 0,99+e pues amortiza lo antes posible.


Ahorrado sin producir es una tontería a no ser que tengas que hacer un pago gordo de algo en breve

Cita de systemx

Pues resumiendo, sí, es lo que haré, la duda es si hacerlo de manera escalonada o de golpe (no me hace gracia este segundo modo).

Cita de Bode

¿Cada amortización conlleva algún gasto en el banco? Si es así deberías plantearte además si amortizar como dices cada 6 meses o acumular más dinero y amortizar en plazos mayores.

Cita de systemx

Yo soy partidario de quitarme plazo, a parte de porque pagaría menos intereses al final de la hipoteca, porque cuantos más años me quite, menos tiempo le doy al Euribor a que suba, y por tanto pagar menos intereses.


Teniendo en cuenta que los ahorros que tengo no me dan ningún beneficio en el banco, entonces estoy perdiendo el 0,99% de los ahorros, mes a mes.
La idea es quedarse con un colchón, y el resto poco a poco amortizarlo (asi tengo un colchón extra mientras tanto).
A ver lo ideal sería amortizar todo lo que pueda ya mismo, pero me da cosa quedarme de golpe con solo 1/3 de mis ahorros, asi que los 2/3 restantes los destinaria a amortizar poco a poco y si me surje algún imprevisto, pues seguir con mi 1/3 de colchón y lo que quede de los 2/3 que he ido destinando a amortizar hipoteca, pues hacer frente al supuesto imprevisto.

No se, es una forma de no descapitalizarme de golpe.


Es que no se me ocurre otra forma de sacar partido a mis ahorros sin tener riesgo.

Cita de Julian1985

En tu caso el dinero parado en el banco o en alguna cuenta ahorro o plazo fijo, no conseguiras mas de un 0,5%. Y como estas pagando E+0,99 (actualmente 0,81%) pues sale mas rentable ir amortizando... el dia que los bancos ofrezcan un TAE superior... pues igual te conviene no ir amortizando.


Con fondos de inversion si es facil conseguir mas de ese 0,81, pero claro es un riesgo que no estas dispuesto a asumir.

Cita de systemx

Creo que ahorraré, la verdad es que tener unos ahorros da mucha tranquilidad...

Cita de Patron_de_yate

Creo que ING solo deja amortizar sin comisión la cantidad correspondiente a un año
Míralo porque creo que si quieres amortizar de golpe..pongamos 20.000€ no podrías(salvo pagando comisión)

También piensa que los intereses están bajísimos y dejando el dinero en el banco te estás financiando a un bajo interés, que a la hora de comprar un coche por ejemplo tendrías ahí el dinero.
Yo creo que al menos 5 años más aguantaría con el dinero en el banco por lo que pueda venir...luego ya que irá subiendo el euribor, amortizas

Cita de Especulator

En wizink tienes tres PF a 14, 18 y 25 meses con unos intereses del 0,75%, 0,85% y 1% TAE, todos desde 5.000€.

Seguro que en otros bancos puedes sacar tambien algun rendimiento, y si miras en el pichincha o alguno de fuera de españa tambien los tienes de mas de el 1%.

Cita de jorcaes

ya te lo han dicho, guarda colchón, cuando tengas, amortiza cuanto antes y si puede ser antes de que se te recalcule la cuota (ya que tiene en cuenta el capital pdte de amortizar). Yo este mes he amortizado algo que he conseguido guardar desde principio de año (me he quitado 2 años de hipoteca y unos 10€/mes menos de intereses - que se van al capital pdte de amortizar).
También tengo ING y tenía a 30 años (tras 2 amortizaciones estoy en 23 años!). Compraste en 2.015? Yo también shur... espero acabar de pagarla en 8-9 años max!