Jubilación y dudas

Cita de kostron

yo no te recomiendo planes de pensiones, ya que aunque ahorres ahora impuestos ala hora de rescatarlos te va tocar pagar un pastizal.

puedes plantearte hacer fondos de inversión que no cobren nada por suscripción y vas ahorrando mes a mes y quizá cuando tengas un capital acumulado comprar acciones de compañías relativamente seguras que paguen buen dividendo

Cita de Estremeñu91

Buenas shurs. Tengo hace un tiempo curro, es mi primer trabajo (soy joven) y la verdad es que quería consultaros qué opciones creéis que son las mejores para empezar a preparar la jubilación, teniendo en cuenta que no tendremos una mierda para cuando nos toque. Aconsejáis planes de pensión privados? O mejor comprar acciones? Ya decís, gracias shurs.

Cita de Estremeñu91

Así por resumir:

1- Me estáis recomendando todos en general fondos de inversión de renta variable. ¿Ofrecen todos interés compuesto, sólo algunos...? ¿Cuánto dinero es aconsejable invertir para empezar? ¿3000€ estaría bien o espero a tener mucho más ahorrado? ¿No te meten con esto el sablazo a impuestos cuando retires el dinero de mayor como te meten con los planes de pensiones?

2- ¿Por qué no recomendáis acciones "seguras"? ¿Por los bajos intereses que producen?

3- Os cuento mi estrategia a ver cómo la veis. Básicamente, estoy ahorrando el 30% de mi sueldo (un sueldo mileurista vaya). Entonces, este año lo que quiera es generarme un fondo de reserva (sumándolo a pasta ahorrada de otros curros mientras estudiaba) y luego ya el año que viene, con ese fondo de reserva por si vienen mal dadas en algún momento (el fondo de reserva no se toca), pues de ese 30% de mi sueldo ir invirtiendo todos los meses en algo para ir generando activos de cara a la jubilación. ¿Buena estrategia? ¿O creéis que hay algo a mejorar?

4- ¿El fondo de reserva aconsejáis tenerlo en líquido o invertirlo en algún producto de elevada liquidez (que no sé cuál podría ser)?

Muchas gracias, un saludo.

Cita de HectorMann

Los fondos reinvierten todo lo que ganan, así que puedes considerarlo interés compuesto. Lo aconsajable es iniciar con una cantidad y luego aportaciones periodicas, pues te ayuda a promedir. Hay fondos que no tienen cantidad mínima, únicamete el valor mínimo de valor liquidativo y otros que pueden pedir más (hay un fondo indexado en Opebank que pide 50 Millones para entrar ). La ventaja de los fondos es que los puedes traspasar sin pagar imppuestos (hoy puedes estar + en renta variable USA, mañana en Asia y pasado en bonos). Pagas por las plusvalías el día que vendas, pero la ventaja de no pasar por caja te ayuda a crecer más rápido que tener que pagar cada vez que ganas algo y compras otra cosa com las acciones. En cuanto a la aportación inicial, bueno, yo elegiría varios fondos pero no entraría con más de 1/3 de golpe, pues así tienes un capital para meter más si baja o para otro producto si te gusta más.

Bueno, ¿qué son acciones seguras? El problema de elegir acciones concretas es que tienes menos probabilidades de acertar que si eliges un fondo que invierte en 50 a la vez. Por otra parte, si aciertas, tus probabilidades de ganancias serán mayores. ¿Tienes conocimientos sólidos para elegir? Esa es la ventaja del fondo, y que las aportaciones (por lo general) no tiene comisiones, lo que si tiene acciones.

Yo te recomendaría entrar desde lo más sencillo (fondos, fondos indexados, robo advisors) y luego ver el tema de acciones. Al final todo depende de la estrategia que quieras seguir, hay gente que hace "buy and hold" y quiere dividendos. Yo prefiero acciones que no pagan dividendos y que usan ese dinero para reducir deuda o hacer nuevas compras / inversiones (claro que a veces hay alguna que bien se podría estar quietita)

Cita de Estremeñu91

1- Mi pregunta de cara a las acciones. Yo el plan que tenía a priori era invertir en varias empresas seguras del IBEX (por ejemplo, Santander, alguna eléctrica, Repsol etc.). Son empresas que lideran su sector (o eso creo yo, desde mi limitada formación al respecto) y que tienen un crecimiento sostenido. ¿Es más rentable fondos indexados de renta variable que esto?

2- ¿Con un fondo indexado se puede invertir también en renta fija, como bonos del Estado?

3- Siendo mileurista, ¿cuánto paro te quedaría y por cuánto tiempo, en caso de despido?

4- ¿Un depósito a plazo fijo y/o bonos del Estado, por ejemplo?

Cita de HectorMann

No tengo nada contra el buy and hold, pero hay que tener también en cuenta el momento en que se compran y que cuando haya caidas, si se pueden, pues comprar más. Lo digo porque habrá quien puso un dinero en Telefónica a 18€ euros y hoy está a 8€ (y si le cuentas algo sobre promediar, te mata). Y lo mismo pasa con el Santander antes de la crisis. Además, ten en cuenta que cuando compras acciones tienes que contar con las comisones del banco / broker, por lo que no debes hacerlo con cantidades pequeñas.

Y luego tener estómago para las fases malas y buenas, que es algo que la gente no suele saber hacer. Las compras de empresas individuales siempre dan o más riesgo o más beneficio que algo como un fondo donde unas pueden cubrir a las otras. Al final es una decisión personal, de la manera de invertir, de como eres como inversor y como te vaya la vida. Dudo mucho que el Santander o Red Eléctrica vayan a desaparecer, pero hace 10 años decían que el Popular era el banco más seguro de Europa
La ventaja de los fondos indexados, aparte de que puedes por lo general hacer aportaciones pequeñas (yo los tengo de 0 a 200 euros por aportación), es que te minimiza el riesgo. Supongo que tienes dinero para 7 acciones del Ibex 35 y dicen que el Ibex subirá un 10%. Pero claro, de esas, 10 subirán un 20%, 10 bajarán un 20% y 15 se quedarán a 0%. ¿Cuales eliges? Un fondo te protege de eso, y que no tengas que pensar qué pasará en el futuro con empresas. Si un día mañana una desaparece o sale del Ibex, otra vendrá en su lugar. Eso para los fondos indexados, claro.



Hay fondos indexados de casi cualquier cosa, ahora bien, dependerá de tu banco si los ofrece o no. Pues echar un ojo al buscador de Morningstar

http://www.morningstar.es/es/fundqui...ory=EUCA000819

Y puedes ver que clase de fondos hay para renta fija en el desplegable arriba



Cada año trabajado generas 4 meses de paro, y a los 6 años, el máximo, que son 2 años años. Te pagan los primeros 6 meses el 70% de tu base de cotización y luego el 50%. Es importante que calcules eso para ver cuanto necesitas en el fondo. Yo por suerte llevo más de 6 años y tengo un apartamentoen propiedad y sin cargas, por tanto puedo permitirme tener para unos pocos meses, pero no es lo mismo eso que vivir en un piso compartido, que pagar un alquiler o tener también que mantener un coche.


Un deposito a plazo fijo que no te penalice salidas te vale. No pongas diner en bonos porque España, por ejemplo, "cobra" por bonos inferiores a 3 años. Y eso a corto plazo es mucho. Otra opción sería un fondo de bonos a corto plazo, pero generalmente la rentabilidad es mala (al menos en el depósito te dan algo). Un ejemplo de indexado a corto plazo

http://www.morningstar.es/es/funds/s...?id=F0GBR04QK9