Ayuda fondos de Inversión ¿Que opináis/me recomendáis de estos?
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21-dic-2017 18:51
#1
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Hola,me ha llegado una publicidad junto con una carta de Seguros Ocaso (tengo el seguro del hogar contratado con ellos) y actualmente tengo un dinerillo ahorrado (parte de lo que saqué en Abril con la venta de las acciones del BBVA,que dicho sea ahora están "intratables" por encima de 7) tengo en el Santander a través de la cuenta 123 también acciones. El caso esque no quería tener el dinero parado y muerto,sino moverlo y ando mirando estos productos,hay 4 tipos Copio y pego: Ocaso Fondvida GarantíasSolicitar más información ¿Qué es el seguro Ocaso Fondvida? Es un seguro de vida individual en el que en caso de fallecimiento se paga al beneficiario una suma asegurada variable, que se calcula adicionando al valor de póliza el porcentaje establecido en la póliza. El valor de póliza dependerá de las fluctuaciones de los mercados financieros. Por lo tanto, el tomador asume íntegramente el riesgo de la inversión al elegir la cesta de fondos. Dependiendo de su perfil de inversor, Ocaso le ofrece cuatro tipos de cestas de fondos donde puede elegir la que más se ajuste a sus necesidades: Cesta conservadora: Se compone de activos de renta fija y hasta un 20% de renta variable. Pensada para el ahorro a largo plazo donde el tomador no tenga que estar pendiente de los movimientos de mercado y pueda participar de la rentabilidad de la renta variable. Su objetivo es conseguir una revalorización constante y moderada en el largo plazo, confiriendo un nivel de riesgo medio-bajo Cesta equilibrada: Se compone de activos de renta fija y hasta un 50% de renta variable. Diseñada para el ahorrador que conozca los movimientos del mercado y exija a su ahorro un rendimiento superior. Tiene como objetivo producir una revalorización ligada a la tendencia del ciclo bursátil estando, por tanto, expuesto a un nivel de riesgo medio-alto por su componente de renta variable. Cesta de renta variable protegida: Se compone de activos de hasta el 100% en renta variable, con una protección de pérdidas del 75% de la inversión. Esta dirigida a ahorradores que, entendiendo el comportamiento de los mercados financieros, quieran participar del rendimiento de la renta variable pero no soportar el riesgo de unas pérdidas ilimitadas, confiriendo un nivel de riesgo medio-alto. El valor de la garantía se situará, como mínimo, en el 75% de la aportación realizada e irá aumentando con la rentabilidad obtenida y nunca podrá ser inferior al 75% del valor de la inversión máxima registrada en el periodo. Cesta de renta variable: Replica al cien por cien el índice IBEX 35 de renta variable y por tanto es la que tiene el mayor nivel de riesgo. Está dirigida a personas con un alto nivel de información sobre los mercados financieros y que se encuentren dispuestas a asumir un nivel de riesgo alto por su elevado componente de renta variable. TABLA RENTABILIDADES HISTORICAS CESTAS A Cestas............................. Último año............... 3últimos años...................... 5últimos años30-09-2017 Conservadora .....................2,10%................... 0,30% ............................. 0,80% Equilibrada-........................ 0,10%................... 2,30% ............................. 4,50% Renta variable Protegida*.... 11,10%.................. N.D................................... N.D. Renta Variable..................... 14,60%................. 2,80%.............................. 12,50% El importe a percibir depende las fluctuaciones de los mercados financieros, ajenos al control del asegurador y cuyos resultados históricos no son indicadores de los resultados futuros. ¿Cuáles son sus garantías? Entre las garantías básicas podemos encontrar, el capital asegurado en caso de fallecimiento equivalente al valor de póliza más un porcentaje del mismo, con los límites establecidos en el contrato, o el rescate total, parcial o de oficio del valor de póliza ¿Cuáles son sus principales ventajas? Cesta de seguridad Este producto también cuenta con una cesta de seguridad, la cual, está compuesta en su totalidad por activos de renta fija, lo que le confiriere un nivel de riesgo bajo. Esta puede ser utilizada como cesta refugio en situaciones de incertidumbre o turbulencia financiera. Rescate Hay ocasiones en las que es necesario disponer de recursos económicos antes de tiempo. Ocaso lo sabe y por eso, permite al tomador de este seguro rescatar el valor de póliza, total o parcial, a partir del pago de la primera anualidad completa, en caso de prima periódica, y desde el primer momento una vez abonada la prima en el caso de aportaciones a prima única. * Al tratarse de una cesta de nueva creación no se disponen datos Garantías Garantías básicas  BásicasTipo de interés técnico garantizado Capital asegurado en caso de fallecimiento Rescate total, parcial o de oficio Sobre las comisiones he visto esto,pero no entiendo nada 7.1. Gastos de administración y gestión Estos gastos se cargarán el primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del mes anterior. A) Para el producto a prima periódica: - Durante las anualidades 1ª a 7ª: 0,75 por mil mensual sobre el valor de la póliza. - Durante las anualidades 8ª a 10ª: 0,50 por mil mensual sobre el valor de la póliza. - Durante las anualidades 11ª a 15ª: 0,40 por mil mensual sobre el valor de la póliza. - A partir de la anualidad 16ª inclusive: 0,25 por mil mensual sobre el valor de la póliza. B) Para el producto a prima única: - Durante las anualidades 1ª a 3ª: 0,75 por mil mensual sobre el valor de la póliza. - Durante las anualidades 4ª a 6ª: 0,50 por mil mensual sobre el valor de la póliza. - A partir de la anualidad 7ª inclusive: 0,25 por mil mensual sobre el valor de la póliza 7.2. Gastos de emisión o de aportaciones adicionales: A) Para el producto a prima periódica: - Aportaciones periódicas: 2,50 euros al mes sobre el valor de la póliza durante la primera y segunda anualidad. - Aportaciones extraordinarias a prima única: 3,00 euros al mes sobre el valor de póliza durante la primera anualidad. B) Para el producto a prima única: - 3,00 euros al mes sobre el valor de póliza durante la primera anualidad, tanto en la prima única inicial como en las aportaciones extraordinarias posteriores. 7.3. Gastos por reasignación o cambio de los activos subyacentes (cambio de fondos o conjunto de activos): Los gastos de reasignación serán repercutidos al tomador de acuerdo a lo siguiente: - Anualmente el tomador tendrá derecho a cuatro cambios de forma gratuita. - A partir del quinto cambio inclusive se repercutirá un gasto de 30 euros. - El primer cambio podrá realizarse una vez transcurridos tres meses desde la fecha de efecto de la póliza. - A partir del primer cambio existirá un intervalo mínimo de treinta días entre cada cambio realizado. - El importe mínimo de cada cambio es de 300 euros. 7.4. Compensaciones por rescate total o parcial durante un determinado periodo: A) OCASO FONDVIDA a prima periódica RESCATE TOTAL Gastos de tramitación: 45 euros Penalizaciones sobre el valor de póliza de las primas periódicas y en los suplementos de aumento de primas periódicas: - Primera anualidad: No existe rescate. - Segunda anualidad: 15,00% - Tercera anualidad: 10,00% - Cuarta anualidad: 8,00% - Quinta anualidad: 5,00% - Sexta anualidad: 4,00% - Séptima anualidad: 2,00% - Octava anualidad: 1,00% - A partir de la novena anualidad: SIN PENALIZACIÓN Penalizaciones sobre el valor de póliza de las aportaciones extraordinarias a prima única: - Primera anualidad: 3,00% - Segunda anualidad: 2,50% - Tercera anualidad: 1,00% - Cuarta anualidad: 0,50% - A partir de la quinta anualidad: SIN PENALIZACIÓN RESCATE PARCIAL Importe mínimo del rescate parcial: 300 euros. Gastos de tramitación: 45 euros. Penalizaciones sobre el valor de rescate de las primas periódicas y en los suplementos de aumento de primas periódicas: - Primera anualidad: No existe rescate. - Segunda anualidad: 12,00% - Tercera anualidad: 9,00% - Cuarta anualidad: 6,00% - Quinta anualidad: 4,00% - Sexta anualidad: 2,00% - Séptima anualidad: 1,00% - A partir de la octava anualidad: SIN PENALIZACIÓN. Penalizaciones sobre el valor de rescate de las aportaciones extraordinarias a prima única: - Primera anualidad: 2,00% - Segunda anualidad: 2,00% - Tercera anualidad: 1,00% - A partir de la cuarta anualidad: SIN PENALIZACIÓN. RESCATE DE OFICIO Si a partir del primer año de vigencia el valor de la póliza resultara inferior a 300,00 euros, el asegurador procederá a la resolución automática del contrato mediante un rescate total. B) OCASO FONDVIDA a prima única RESCATE TOTAL Gastos de tramitación: 45 euros. Penalizaciones sobre el valor de póliza: - Primera anualidad: 3,00% - Segunda anualidad: 2,50% - Tercera anualidad: 1,00% - Cuarta anualidad: 0,50% - A partir de la quinta anualidad: SIN PENALIZACIÓN. RESCATE PARCIAL Importe mínimo del rescate parcial: 300 euros. Gastos de tramitación: 45 euros. Penalizaciones sobre el valor de rescate: - Primera anualidad: 2,00% - Segunda anualidad: 2,00% - Tercera anualidad: 1% - A partir de la cuarta anualidad: SIN PENALIZACIÓN. RESCATE DE OFICIO Si a partir del primer año de vigencia el valor de la póliza resultara inferior a 600 euros, el asegurador procederá a la resolución automática del contrato mediante un rescate total. 7.5. Gastos o comisiones por reembolso: No se aplica ningún tipo de gasto o comisión por reembolso diferentes de los aplicados en caso de rescate parcial o total de la póliza. El asegurador garantiza que los gastos que se expresan en términos porcentuales se mantendrán a lo largo de la vigencia del contrato. Por el contrario, los gastos expresados en términos monetarios podrán ser incrementados con efecto 1 de febrero de cada año en la variación que haya experimentado el Índice de Precios al Consumo (IPC), conjunto nacional, o índice que en el futuro le sustituya, en el ejercicio natural inmediatamente anterior. He llamado a un teléfono de atención al cliente y me han remitido a su web y no me han dejado claro nada,solo a mayores que durante el primer año,tengo gratis unos cambios de cestas/modalidad,es decir si elijo un producto y me va,llamo al gestor/asesor o el que me lo lleve y podría cambiar de modalidad sin ningún coste (esto suena muy bonito). Dicho esto el que ando mirando es el 3º,Cesta Renta Variable Protegida dentro de la rentabilidad/riesgo me parece la más sensata,tiene asegurado el 75%,no se compone de renta fija (como las dos anteriores que si tienen parte de renta fija pero su rentabilidad es menor). Sobre las comisiones a pesar de estar ahí la información no me acabo de aclarar,tengo 8000e disponibles,aunque entiendo que ahí hay que hacer una aportación mensual (abrir inicialmente con una cantidad inicial + aportación todos los meses). ¿Alguién que sepa me puede explicar como ve dicho producto,así como las comisiones aprox o que vienen cobrando un fondo similar a ese y como ve realizar una aportación mensual por ejemplo de 200e/mes y para abrirlo con una cantidad inicial con los 8000e disponibles/libres que comento? (ojo no es todo lo que tengo,sino lo que puedo aportar/invertir y olvidarme) no es descapitalizarme entero. Un Saludo y gracias de antemano. |
Editado: 21-dic-2017 19:12 -
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21-dic-2017 18:58
#2
 ¿Pero que tiene que ver un producto de inversión con el empleo? lo he abierto aquí porque creo que es el subforo adecuado,sobre temas de inversión/mercado de valores/criptos,etc... |
ForoCoches: Miembro
21-dic-2017 22:20
#4
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Eso tiene de fondo de inversión lo que yo de cura, shurmano. Seguro de vida. Yo tengo dos. True Valeu, y Cobas Selección. El tipo de fondo es el mismo, pero prefiero diversificar. Detrás del Cobas está Parames. Si con el Bestinfund funcionó a largo plazo, este no va a ser distinto. Es el mismo gestor y el mismo tipo de inversión. Y en el caso del Valeu, la rentabilidad que han conseguido desde sus inicios habla por sí mismo. |
thinking...(I)
21-dic-2017 22:25
#5
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Porque no inviertes en fondos de inversión de calidad, gestionados por gestoras especializadas en fondos, y te dejas de bancos? Yo también tengo el True Value que comenta el compañero de encima, y otros como el Optimal Income, el Pictet Robotics, el DWS Deutchsland o el Schroder ISF Euro Corporate Bond... Antes tenía el Ibercaja Renta Fija, y un mixto defensivo, y eran productos tóxicos para mí. |
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22-dic-2017 00:55
#7
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Eso tiene de fondo de inversión lo que yo de cura, shurmano. Seguro de vida.
Yo tengo dos. True Valeu, y Cobas Selección. El tipo de fondo es el mismo, pero prefiero diversificar. Detrás del Cobas está Parames. Si con el Bestinfund funcionó a largo plazo, este no va a ser distinto. Es el mismo gestor y el mismo tipo de inversión. Y en el caso del Valeu, la rentabilidad que han conseguido desde sus inicios habla por sí mismo. Porque no inviertes en fondos de inversión de calidad, gestionados por gestoras especializadas en fondos, y te dejas de bancos?
Yo también tengo el True Value que comenta el compañero de encima, y otros como el Optimal Income, el Pictet Robotics, el DWS Deutchsland o el Schroder ISF Euro Corporate Bond... Antes tenía el Ibercaja Renta Fija, y un mixto defensivo, y eran productos tóxicos para mí. Gracias por el consejo y la respuesta. Gracias miraré en ese foro a ver que dicen... |