vale la pena un plan de ahorro?
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
20-oct-2017 19:29
#1
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desconozco como funcionan estos planes, ¿vale la pena contratar uno o directamente el dinero que deberia aportar cada mes me lo guardo yo y no me ato? ¿que beneficios aprox. proporciona? |
ForoCoches: Miembro
21-oct-2017 10:53
#2
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Si inviertes a través de un plan de ahorro pagas comisiones algo superiores a si lo haces por tu cuenta, pero el proceso es mucho mucho más sencillo y no te quita nada de tiempo. Hay mucha gente que no está dispuesta a aprender a invertir por su cuenta (algo totalmente normal, ya que requiere mucho tiempo y leer mucho). Para este tipo de gente un plan de ahorro es excelente, ya que les permite invertir 100-300-500€ al mes de forma automática y a largo plazo. Pone dificultades para vender al principio, pero eso es bueno porque así no te dejarás llevar por los movimientos de mercado. Sin un plan de ahorro así, al final el dinero que guardes cada mes puede acabar en una cuenta corriente, y eso es fatal, ya que si no inviertes tus ahorros estás dejando de lado una de las cosas más importantes, que el dinero trabaje para ti. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
21-oct-2017 11:13
#3
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Los fondos activos no los tengo en Selfbank, los tengo en BNP. Tengo True Value, Magallanes y Cobas. Si quieres, aquí puedes ver toda mi cartera explicada. http://opinatron.com/cartera-de-inversion-actualizada/ |
ForoCoches: Miembro
29-may-2018 17:26
#4
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Y estos plan de pensiones o ahorros no tributas hacienda??? Pero no es mejor ahorrar uno mismo???? |
*ba dum tsss*
29-may-2018 18:59
#5
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Por partes, si te metes en un plan de ahorro como el que tiene Finizens, a base de fondos / ETFs indexados, pagarás el día que vendas total o parcialmente el plan por las plusvalías que hayas recibido. La ventaja que tiene es que mientras no vendas, las "ganancias" te ayudan a generar interés compuesto. En el tema del plan de pensiones es diferente, dado que te permite una desgravar de tu base imponible. Eso sí, cuando lo recuperes hay una parte que tributa. A día de hoy http://www.bolsamania.com/declaracio...-de-pensiones/ Pero bueno, de aquí a 30 años puede ser cualquier cosa. |
ForoCoches: Miembro
29-may-2018 23:35
#6
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Por partes, si te metes en un plan de ahorro como el que tiene Finizens, a base de fondos / ETFs indexados, pagarás el día que vendas total o parcialmente el plan por las plusvalías que hayas recibido. La ventaja que tiene es que mientras no vendas, las "ganancias" te ayudan a generar interés compuesto.
En el tema del plan de pensiones es diferente, dado que te permite una desgravar de tu base imponible. Eso sí, cuando lo recuperes hay una parte que tributa. A día de hoy http://www.bolsamania.com/declaracio...-de-pensiones/ Pero bueno, de aquí a 30 años puede ser cualquier cosa. https://www.bbva.es/productos/ficha/...bva/t000000928 http://www.santalucia.es/seguros-ahorro.html he visto estos |
*ba dum tsss*
29-may-2018 23:54
#7
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Aquí que vas a enfrentar a una cosa: si dice "asegurado" / "garantizado", es que tu rentabilidad es una mierda (o cero, que es lo que cuesta garantizar las cosas). Es así de claro. Otra cosa es, como digo siempre, si vas a largo plazo, pero a largo de verdad. Porque a largo tienes que hacer aportaciones periódicas y soportar caidas, porque tienen que pasar. Aquí entran situaciones personales / familires, capacidad de aguantar caidas, etc. Eso es un poco cosa de cada uno. Si vas a 20/30 años, yo buscaría cosas que inviertan mayormente en renta variable. Te pueden hablar de la regla del 120 https://www.ennaranja.com/inversion/...ptan-mejor-ti/ Mi recomendación es que leas y te informes bien de cómo se ha movido los mercados a largo plazo (verás que la rental variable es más rentable). Pero a largo plazo, que ahí está la cuestión. Tienes que planearte cuánta caida puedes soportar entendiendo que a largo plazo y con aportaciones periódicas ganarás. Y no todo el mundo es capaz de tolerarlo. |
ForoCoches: Miembro
30-may-2018 00:16
#8
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Aquí que vas a enfrentar a una cosa: si dice "asegurado" / "garantizado", es que tu rentabilidad es una mierda (o cero, que es lo que cuesta garantizar las cosas). Es así de claro. Otra cosa es, como digo siempre, si vas a largo plazo, pero a largo de verdad. Porque a largo tienes que hacer aportaciones periódicas y soportar caidas, porque tienen que pasar.
Aquí entran situaciones personales / familires, capacidad de aguantar caidas, etc. Eso es un poco cosa de cada uno. Si vas a 20/30 años, yo buscaría cosas que inviertan mayormente en renta variable. Te pueden hablar de la regla del 120 https://www.ennaranja.com/inversion/...ptan-mejor-ti/ Mi recomendación es que leas y te informes bien de cómo se ha movido los mercados a largo plazo (verás que la rental variable es más rentable). Pero a largo plazo, que ahí está la cuestión. Tienes que planearte cuánta caida puedes soportar entendiendo que a largo plazo y con aportaciones periódicas ganarás. Y no todo el mundo es capaz de tolerarlo. |
*ba dum tsss*
30-may-2018 00:22
#9
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No, el oro es un factor estabilizador y ayuda en ciertas situaciones, pero a largo plazo no da rendimiento. Busco algo random en google  Si buscas un plan de ahorro / inversión tienes que tener (a largo plazo, entendemos) más en RV, una parte en RF (importante) y leugo si quiers oro, pues también puede estar interesante. Pero tiene que ser una cartera adaptada a tu situación y personalidad como inversión. Desconociendo tu nivel de conocimientos de inversión, puedes crearte unas carteras de fondos con los riesgos que tu creas, puedes buscar una EAFI que te asesore (porque para la buena inversión algu cuesta) o bien puedes buscar el mercado de gestores automatizadores que te crearán carteras indexadas a bajo coste. Esto implica aportación periódica y y largo plazo (largo es +10 años) https://www.rankia.com/blog/fondos-i...que-hay-espana |