Dudas posible hipoteca autopromotor
Apatrullador Profesional
18-mar-2026 16:43
#1
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Hola shurs, voy a intentar ser lo más conciso posible. Os pongo en situación: 30 años, 3600€/mes netos, con pareja en situación similar. 50-60k líquido en cuentas remuneradas, y unos 20k en indexados RV y RF con DCA mensual de 1500€, más otros 10k en acciones directamente que no gestiono personalmente. Gastos tengo pocos, unos 300-500€ al mes. El tema es que mi pareja y yo nos estamos metiendo en la construcción de una vivienda, de unos 250k aprox, de los cuales hemos pagado ya unos 10k de arquitecto. Aunque tenemos intención de hacer muchas cosas por nuestra cuenta, tengo serias dudas de qué hacer de cara a financiar la construcción. Al ser autopromoción, no se paga todo de golpe, por lo que en principio no nos haría falta pedir una hipoteca. Aquí es donde me entra la duda. Mis cálculos me dicen que teniendo 60k líquido en todo momento no voy a necesitar ningún préstamo. Por otro lado también pienso que puedo sacar una hipoteca de unos 100k, amortizarla lo antes posible, y de 60k meter 30-40k a los fondos dejando lo que sea preciso de fondo de emergencia más la entrada. Un amigo asesor fiscal también me comentó que hay un tipo de préstamo a vivienda con interés muy bajo y que no es tan vinculante como una hipoteca, pero tengo que indagar más. En un momento dado mis padres también pueden aportar unos 20-30k que se devolverían poco a poco. Mi miedo es no aprovechar mis condiciones actuales de endeudamiento con los tipos de interés, ahorros actuales, etc, para una posible negociación de intereses para un préstamo/hipoteca si veo que se empiezan a torcer las cosas. Tengo las cosas más o menos claras pero me gustaría saber opiniones de los shurs de este foro, a ver qué hariáis en una situación como la mía. Desde la tierra del Sol y los guiris enchuzaos os doy las gracias de antemano 
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Ancelotti, uno di noi.
18-mar-2026 17:43
#2
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Por qué dices que no necesitas hipoteca? No te llega ni para la mitad de lo que necesitas, y una casa se hace en menos de dos años. Mi consejo: si consigues un 2% pide todo lo que puedas, aunque tengas dinero. |
ForoCoches: Usuario
18-mar-2026 17:55
#3
| Consigue la hipoteca más barata que te concedan y añade como mínimo un 20% más al precio final de construcción que te hayan presentado. |
ForoCoches: Miembro
18-mar-2026 18:07
#5
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En autopromotor es todo peor de como crees. Vuestra misión es sobrevivir a la construcción, tanto económicamente, mentalmente y como pareja. Así que pide una hipoteca donde sea que te la concedan, si es que os la conceden, así podréis trabajar con más margen. Si tenéis capacidad de ahorro, ya amortizareis luego. |
ForoCoches: Miembro
18-mar-2026 18:17
#6
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Hola shurs, voy a intentar ser lo más conciso posible. Os pongo en situación:
30 años, 3600€/mes netos, con pareja en situación similar. 50-60k líquido en cuentas remuneradas, y unos 20k en indexados RV y RF con DCA mensual de 1500€, más otros 10k en acciones directamente que no gestiono personalmente. Gastos tengo pocos, unos 300-500€ al mes. El tema es que mi pareja y yo nos estamos metiendo en la construcción de una vivienda, de unos 250k aprox, de los cuales hemos pagado ya unos 10k de arquitecto. Aunque tenemos intención de hacer muchas cosas por nuestra cuenta, tengo serias dudas de qué hacer de cara a financiar la construcción. Al ser autopromoción, no se paga todo de golpe, por lo que en principio no nos haría falta pedir una hipoteca. Aquí es donde me entra la duda. Mis cálculos me dicen que teniendo 60k líquido en todo momento no voy a necesitar ningún préstamo. Por otro lado también pienso que puedo sacar una hipoteca de unos 100k, amortizarla lo antes posible, y de 60k meter 30-40k a los fondos dejando lo que sea preciso de fondo de emergencia más la entrada. Un amigo asesor fiscal también me comentó que hay un tipo de préstamo a vivienda con interés muy bajo y que no es tan vinculante como una hipoteca, pero tengo que indagar más. En un momento dado mis padres también pueden aportar unos 20-30k que se devolverían poco a poco. Mi miedo es no aprovechar mis condiciones actuales de endeudamiento con los tipos de interés, ahorros actuales, etc, para una posible negociación de intereses para un préstamo/hipoteca si veo que se empiezan a torcer las cosas. Tengo las cosas más o menos claras pero me gustaría saber opiniones de los shurs de este foro, a ver qué hariáis en una situación como la mía. Desde la tierra del Sol y los guiris enchuzaos os doy las gracias de antemano A nosotros nos la han dado a un 2.55 fijo con las vinculaciones( vida, casa, tarjeta, plan de pensiones), BBVA y Caixabank mas caro o directamente no hacian fija (bbva) |
ForoCoches: Miembro
18-mar-2026 18:31
#7
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Hola shurs, voy a intentar ser lo más conciso posible. Os pongo en situación:
30 años, 3600€/mes netos, con pareja en situación similar. 50-60k líquido en cuentas remuneradas, y unos 20k en indexados RV y RF con DCA mensual de 1500€, más otros 10k en acciones directamente que no gestiono personalmente. Gastos tengo pocos, unos 300-500€ al mes. El tema es que mi pareja y yo nos estamos metiendo en la construcción de una vivienda, de unos 250k aprox, de los cuales hemos pagado ya unos 10k de arquitecto. Aunque tenemos intención de hacer muchas cosas por nuestra cuenta, tengo serias dudas de qué hacer de cara a financiar la construcción. Al ser autopromoción, no se paga todo de golpe, por lo que en principio no nos haría falta pedir una hipoteca. Aquí es donde me entra la duda. Mis cálculos me dicen que teniendo 60k líquido en todo momento no voy a necesitar ningún préstamo. Por otro lado también pienso que puedo sacar una hipoteca de unos 100k, amortizarla lo antes posible, y de 60k meter 30-40k a los fondos dejando lo que sea preciso de fondo de emergencia más la entrada. Un amigo asesor fiscal también me comentó que hay un tipo de préstamo a vivienda con interés muy bajo y que no es tan vinculante como una hipoteca, pero tengo que indagar más. En un momento dado mis padres también pueden aportar unos 20-30k que se devolverían poco a poco. Mi miedo es no aprovechar mis condiciones actuales de endeudamiento con los tipos de interés, ahorros actuales, etc, para una posible negociación de intereses para un préstamo/hipoteca si veo que se empiezan a torcer las cosas. Tengo las cosas más o menos claras pero me gustaría saber opiniones de los shurs de este foro, a ver qué hariáis en una situación como la mía. Desde la tierra del Sol y los guiris enchuzaos os doy las gracias de antemano Segundo, en autopromoción los cálculos nunca son los que se hacen al principio. Yo, además de la hipoteca, tuve que pedir un préstamo de 25K porque vas metiendo cosas y al final te quedas corto. Y eso sin contar con la subida de materiales. Así que sí, pide hipoteca, levanta la casa y luego ya decides si amortizas. La putada de las de autopromoción es que no todos los bancos la ofrecen, y las condiciones no suelen ser tan ventajosas como una tradicional, supongo que al haber menos competencia y al no haber prácticamente bancos online (habitualmente más baratos) que la ofrezcan. A mí sólo me la ofrecieron dos bancos: el Santander y Caja Rural. El resto me rechazaron o directamente ni la tenían. Suerte shur. Da mucha satisfacción cuando ves tu casa levantada, pero sinceramente, yo no sé si me metería de nuevo en este berenjenal. En nueve meses me la hicieron a mí. |
ForoCoches: Miembro
19-mar-2026 09:35
#8
| Tienes terreno en propiedad? Es lo mas importante para poder solicitar la hipoteca autopromotor.... |
Apatrullador Profesional
23-mar-2026 11:40
#9
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En primer lugar, gracias a todos por las respuestas shures. Perdonad que no haya contestado antes pero entre el trabajo y una despedida de soltero he vuelto a la normalidad hoy. En autopromotor es todo peor de como crees.
Vuestra misión es sobrevivir a la construcción, tanto económicamente, mentalmente y como pareja. Así que pide una hipoteca donde sea que te la concedan, si es que os la conceden, así podréis trabajar con más margen. Si tenéis capacidad de ahorro, ya amortizareis luego. Lo bueno del autopromotor, es que puedes pedir, si te lo conceden, 150k y si al final de la obra no los usas, solo te cuenta lo que has sacado, al igual que con los intereses, mientras estas con la obra, solo vas amortizando los intereses.
A nosotros nos la han dado a un 2.55 fijo con las vinculaciones( vida, casa, tarjeta, plan de pensiones), BBVA y Caixabank mas caro o directamente no hacian fija (bbva) Lo primero, busca una hipoteca. Con lo que tienes no llegas, y en lo que te hacen la vivienda no te da tiempo a ahorrar el total de lo que necesitas. El hecho de que la hipoteca sea de autopromoción y no se pague todo de golpe no significa que no tengas que tener el total pagado a la finalización de la obra. No tienes tanto plazo. Luego, si tienes solvencia para quitarte la hipoteca cuanto antes, pues mejor. O la mantienes e inviertes como recomiendan muchos, eso ya a tu gusto.
Segundo, en autopromoción los cálculos nunca son los que se hacen al principio. Yo, además de la hipoteca, tuve que pedir un préstamo de 25K porque vas metiendo cosas y al final te quedas corto. Y eso sin contar con la subida de materiales. Así que sí, pide hipoteca, levanta la casa y luego ya decides si amortizas. La putada de las de autopromoción es que no todos los bancos la ofrecen, y las condiciones no suelen ser tan ventajosas como una tradicional, supongo que al haber menos competencia y al no haber prácticamente bancos online (habitualmente más baratos) que la ofrezcan. A mí sólo me la ofrecieron dos bancos: el Santander y Caja Rural. El resto me rechazaron o directamente ni la tenían. Suerte shur. Da mucha satisfacción cuando ves tu casa levantada, pero sinceramente, yo no sé si me metería de nuevo en este berenjenal. En nueve meses me la hicieron a mí. La casa está estimada en lo mínimo del baremo por m2 municipal, 900~€/m2, con lo que serían unos 190k. Eso es lo máximo de hipoteca que puedo coger, y no quiero coger más tampoco porque entre mi pareja y yo ya sumamos más de 150k a día de hoy, y la casa no creo que se empiece hasta dentro de otros 5-6 meses por temas burocraticos puramente. La casa costará 250-300k, está estimado al detalle de pelo de huevo entre referencias de otra pareja amiga en situación similar y mi novia dedicándole al tema 25 horas al día, entre investigar y ayudar a esta pareja. En cuanto tenga proyecto de ejecución empezaré a visitar bancos a negociar. Igualmente preguntaré a proveedores si existe opción de pagar a plazos, y ver qué interés y cuantos plazos. Las constructoras de aquí están petadas de dinero y hay confianza, por lo que les suda tres huevos si lo pagas de una que a lo largo de dos o tres años, imaginaos. Sí, la propiedad está a mi nombre, """donada""" por mis padres hará 6 meses. De aquí otros 6 meses haré la donación del 50% a mi pareja. |
Apatrullador Profesional
23-mar-2026 14:07
#10
| Total que me acaba de llamar el de iAhorro que por mis condiciones y que le he dicho que me iba a patear 6 o 7 bancos me ha dicho que "no les podemos ayudar". Eso y que muchos bancos no hacen ni autopromoción |
ForoCoches: Miembro
24-mar-2026 10:13
#11
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Otra cosa, ves pidiendote ya la luz de obra porque telita, en nuestra zona lo gestiona Iberdrola y llevamos desde septiembre pidiendola y ni por esas, nosotros desistimos a las 2 semanas y nos aconsejaron que nos lo llevara un ingeniero para el dichoso papeleo, pues ni por esas, menuda panda de vagos incompetentes. |
Apatrullador Profesional
24-mar-2026 10:23
#12
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Mira de probar con bancos "pequeños", nosotros la hemos sacado en ruralnostra, es del estilo de caja rural, ya que BBVA no hacia autopromotro fija y caixabank se nos iba a mas de 3 con vinculaciones.
Otra cosa, ves pidiendote ya la luz de obra porque telita, en nuestra zona lo gestiona Iberdrola y llevamos desde septiembre pidiendola y ni por esas, nosotros desistimos a las 2 semanas y nos aconsejaron que nos lo llevara un ingeniero para el dichoso papeleo, pues ni por esas, menuda panda de vagos incompetentes. Mis padres en su momento pusieron el palo de luz, y todos los vecinos tienen luz de la red usando esos mismos palos/torres. Iberdrola ahora dice que nanai, que no cumple normativa, y que para poder tener contador hay que poner una torre nueva, teniendo que gastar 20k. Autosuficiencia fotovoltaica nos sale en torno a los 15k, contando con generador de emergencia, que en 20 años mis tíos, que la tienen, no han tenido que usar una sola vez |
ForoCoches: Usuario
24-mar-2026 10:29
#13
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Yo pasé hace poco por la situación y, si bien no es lo óptimo financieramente hablando, tener tu casa hecha a tu gusto completamente y sin hipoteca no tiene precio. Como te han puesto más arriba, paciencia mientras se hace pq tendréis más de una y más de dos discusiones de pareja jajaj y por supuesto al menos un 20% más de coste de lo que tengas previsto (van surgiendo muchos "antojos"). |
ForoCoches: Usuario
06-abr-2026 22:47
#14
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Hola shurs, voy a intentar ser lo más conciso posible. Os pongo en situación:
30 años, 3600€/mes netos, con pareja en situación similar. 50-60k líquido en cuentas remuneradas, y unos 20k en indexados RV y RF con DCA mensual de 1500€, más otros 10k en acciones directamente que no gestiono personalmente. Gastos tengo pocos, unos 300-500€ al mes. El tema es que mi pareja y yo nos estamos metiendo en la construcción de una vivienda, de unos 250k aprox, de los cuales hemos pagado ya unos 10k de arquitecto. Aunque tenemos intención de hacer muchas cosas por nuestra cuenta, tengo serias dudas de qué hacer de cara a financiar la construcción. Al ser autopromoción, no se paga todo de golpe, por lo que en principio no nos haría falta pedir una hipoteca. Aquí es donde me entra la duda. Mis cálculos me dicen que teniendo 60k líquido en todo momento no voy a necesitar ningún préstamo. Por otro lado también pienso que puedo sacar una hipoteca de unos 100k, amortizarla lo antes posible, y de 60k meter 30-40k a los fondos dejando lo que sea preciso de fondo de emergencia más la entrada. Un amigo asesor fiscal también me comentó que hay un tipo de préstamo a vivienda con interés muy bajo y que no es tan vinculante como una hipoteca, pero tengo que indagar más. En un momento dado mis padres también pueden aportar unos 20-30k que se devolverían poco a poco. Mi miedo es no aprovechar mis condiciones actuales de endeudamiento con los tipos de interés, ahorros actuales, etc, para una posible negociación de intereses para un préstamo/hipoteca si veo que se empiezan a torcer las cosas. Tengo las cosas más o menos claras pero me gustaría saber opiniones de los shurs de este foro, a ver qué hariáis en una situación como la mía. Desde la tierra del Sol y los guiris enchuzaos os doy las gracias de antemano Estoy en la fase de medición y ya con presupuesto de la arquitecta, pero en mi caso es más complejo: - Una división horizontal (de casa de pueblo a PB + 2 pisos) - Hipoteca autopromotor para reforma integral Mi consejo, y soy broker hipotecario aunque no ejerzo, es que cojáis todo el dinero que podáis para ir desahogados, siempre va a ser más barata una hipoteca (aunque se Autopromotor) que cualquier préstamo personal. Ojo, que siempre que vuestros familiares os lo dejen mejor que mejor, pero pensad que vais a sobrepasar los 300K viendo costes actuales más todo lo que implica hoy en día una construcción nueva: impuestos, licencia, estudio geotécnico, AJD, Seguros, tasas, decoración e interiorismo, arquitecto técnico, fontanería, luz, climatización, estructura, ventanas, electrodomésticos etc. Negociad bien una comisón de amortización parcial al 0% y, si os sobra dinero de la hipoteca, lo invertís o amortizáis hipoteca. Hay un hilo que abrí sobre estas hipotecas especiales, vamos comentando. Mucha suerte!! |
Apatrullador Profesional
07-abr-2026 11:42
#15
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Hola shur,
Estoy en la fase de medición y ya con presupuesto de la arquitecta, pero en mi caso es más complejo: - Una división horizontal (de casa de pueblo a PB + 2 pisos) - Hipoteca autopromotor para reforma integral Mi consejo, y soy broker hipotecario aunque no ejerzo, es que cojáis todo el dinero que podáis para ir desahogados, siempre va a ser más barata una hipoteca (aunque se Autopromotor) que cualquier préstamo personal. Ojo, que siempre que vuestros familiares os lo dejen mejor que mejor, pero pensad que vais a sobrepasar los 300K viendo costes actuales más todo lo que implica hoy en día una construcción nueva: impuestos, licencia, estudio geotécnico, AJD, Seguros, tasas, decoración e interiorismo, arquitecto técnico, fontanería, luz, climatización, estructura, ventanas, electrodomésticos etc. Negociad bien una comisón de amortización parcial al 0% y, si os sobra dinero de la hipoteca, lo invertís o amortizáis hipoteca. Hay un hilo que abrí sobre estas hipotecas especiales, vamos comentando. Mucha suerte!! |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2026 12:13
#16
| Que bancos financian bien el tema de autopromotor hoy día? |