Cartera Inversión Conservadora-Equilibrado: Tranquilidad psicológica y disponibilidad

Cita de jamolware

Esta es la cartera final actualizada en TER de MyInvestor

Cita de Infinit0

Un par de detalles.
El Ostrum no suele ser retiro instantaneo, es decir que en caso de necesitar el dinero te puedes echar unos 2-3 dias esperando.
Para "casi" inmediatez, el mejor fondo es el Axa(monetario). Lo menciono para que lo tengas en cuenta.

Respecto a la otra parte de la cartera...
El DNCA, Dunas y Gamma son fondos relativamente conservadores, para un plazo de 3-5 años lo veo correcto y vas a rascar rentabilidad por arriba de la inflacion.

El Man DYNAMIC y el Dunas Flexible son fondos que pueden caer un 15/20%... Te puede pillar una caida al año 4 y al 5 necesitar el dinero y buena suerte.
El Dunas Flexible se solapa un poco con el Equilibrado, solo que el Flexible lleva mas RV...

Otros fondos que puedes mirar: BH Deuda, Neuberger, UBS Renta Fija 0-5, Cartesio X.

Cita de lordbauer

No entiendo las ganas de complicarse que tienen algunos.

Y encima ganando poco.

Cita de Tuzi

Me parece muy caro y demasiado lio. Establece unos % de renta variable y fija, escoge dos/tres fondos globales baratos y listo.
También me parece muy optimista retornos del 10% sin esperar un drawdown del 20% o mas.

Cita de SegurosIsmael

Me da la sensación de que no eres consciente de lo que puede caer algunos fondos, como crisis tipo 2008.

Cita de jamolware

Explica. Si precisamente la idea es tener una cartera conservadora que te dé un rendimiento aceptable con el mínimo riesgo sin necesidad de buscar un 10% anual. Saber que tienes un 4-8% con caídas máximas tolerables.

No sé si es que no se entiende la idea.


Quizá veáis mucho lío por ser varias cosas. Pero la idea está expuesta.


El tema del variable, si has leído el hilo, es dejar ese 15% olvidado. Pero el 70% gordo no queremos dejarlo ahí olvidado 10 años, o querer sacarlo y que tenga un -40%.
Buscamos algo que nos dé un 4-6-8% en plazos cortos-medios y poder sacar el dinero en un momento dado no previsto y no 10 años (o sí, pero que pueda sacarlo antes si quiero)


Precisamente esa es la gracia del hilo y de lo que ando buscando. No es lo mismo un fondo indexado que se pueda comer un -40% que lo que ando buscando aquí.
Evidentemente caídas puede tener todo, pero no es lo mismo que 1/5 me caiga un 20% y el esto un 5% a que la mitad de los ahorros me desaparezcan.... Claro, tampoco busco ganancias del 12% anual...
Aquí el hilo para construir esa estrategia precisamente

Cita de Tuzi

Shur, los fondos mixtos que pones también tienen exposición a renta variable. Con tantos % y vehículos no queda muy claro cual es tu exposición global a renta variable. Eso es lo que determinará en mayor medida tu rentabilidad esperada y volatilidad.

Cita de Phoskitoss

Yo sólo contrataría los dos pirmeros un ultrashort y otro RV msci world. Poniendo el peso que quieras a cada uno dependiendo de tu tolerancia al riesgo.

Más complicado no tiene porqué ser mejor y menos si las cantidades son pequeñas. Puedes aclarar en qué rango de inversión te piensas mover?

Cita de Xetibyre

Ponlo todo al msci world y a tomar por culo.

Hasta un mono está ganando dinero, está todo en verde.

Que empieza a caer? Pues lo sacas y te quedas con lo que hayas sacado.

Muchos te meterán miedo: “y si lo metes y al día siguiente pierdes todo el dinero?” Y seguramente ellos hayan hecho esas locuras también.

No es ningún consejo, es simplemente una opinión.

Cita de jamolware

Claro, ideal estrategia en máximos históricos para comerte un 40% de caída unos años (o no).

Me da igual si sigue subiendo, no estoy acudiendo a un casino a echarlo al rojo o negro.

Cita de Xetibyre

Entonces fondos monetarios, no tienes otra opción. En cualquier otro escenario puedes ver cifras rojas.

Saludos.

Cita de korben4

Yo estoy en un contexto parecido al tuyo y te diré que, bajo mi punto de vista, no tiene sentido un planteamiento tan complejo. Lo que no quieras que vaya a RV, que es lícito que sea la mayor parte, busca un buen fondo monetario y si quieres otro de corto y como mucho uno más de medio. Prácticamente no tienes riesgo y además eliminas complejidad.

Cita de jamolware

Saludos, llevo un tiempo dándole vueltas a las inversiones, leyendo, viendo vídeos, tratando de adquirir un poco de cultura financiera respecto a las inversiones.

Estoy en el punto decidido de querer invertir conociendo la balanza de gananza/riesgo, asumiendo los plazos de inversión, etc. Pero esto no es cosa de uno, sino de dos, al tener todo compartido en pareja. No hay pega alguna, pero he de ser consciente de su situación psicológica respecto al riesgo de tener ahorros en negativo, es algo difícil de asumir y lo entiendo.

Bien, nosotros venimos de cuentas remuneradas y depósitos de plazo fijo, es decir, dinero 100% asegurado sin posibilidad de pérdida respecto a nuestros ahorros, si bien las ganancias son pequeñas. Ojo, ni siquiera hablo de la inflación, pero entiendo que tenemos ahorros, y van sumando poco a poco pero suman, nunca hay pérdidas.

Mi mujer es incapaz de ver dinero en negativo, aunque sepa que puede ser transitorio y volverá, al igual que tampoco contempla tener ahorros y no poder tocarlos en 10 años o más como si ese dinero no fuera nuestro por si le da un venazo a corto-medio plazo de querer compra un coche, viajes, o cualquier cosa y que justo haya un cisne negro en plan covid, crisis 2008 etc y vea esos ahorros en -30% y no poder tocarlo. Y ojo, en parte la entiendo, ya que yo soy parecido a ella aunque ahora quiera arriesgar más.

Pues bien, tras meditarlo varias veces, darle vueltas a la cartera que compondría, etc y gracias a los diversos hilos de @Infinit0 como:
- Analizo los 2000 fondos que comercializa MyInvestor y elijo los mejores! - https://forocoches.com/foro/showthre...402&highlight=
- Ejemplos de carteras de inversión para todos los plazos y perfiles de riesgo - https://forocoches.com/foro/showthre...#post496799982
- Era monetarios / remuneradas llega a su fin: Buscas alternativas? Este es tu hilo. - https://forocoches.com/foro/showthre...857&highlight=
Y demás hilos (gracias desde aquí por el currazo)

He decidido hacer la siguiente cartera, el objetivo es tener el fondo de emergencia siempre disponible con mínimo riesgo y buena liquidez, una parte a largo plazo que me olvido, y el grueso repartido en fondos para plazos de 3-5 años y así, si queremos hacer algo a corto medio plazo, tener el dinero en cosas "seguras" y que si sacas en cualquier momento es muy probable que NO esté en pérdidas. Además de la tranquilidad psicológica de no tener grandes pérdidas puntuales.

15% RF Ostrum Credit Ultra Short Plus N-C EUR - Fondo de emergencia, rápida disponibilidad y poder sacar en cualquier momento sin pérdida en el plazo que sea.
15% RV iShares Developed World Index Fund (IE) S Acc EUR - Este dinero no se toca, nos olvidamos. Esto sí a largo plazo pase lo que pase con él.

70% cartera conservadora con algún toque equilibrado contemplado en plazos de 3-5 años:
(os pongo el comparador para más detalles https://www.finect.com/fondos-invers...ndos-indexados)
- 20% DNCA Invest Alpha Bonds A EUR [Ret Absoluto]
- 20% Dunas Valor Equilibrado R FI [Mixto Moderado de Ret Absoluto]
- 20% Gamma Global A FI [Mixto Defensivo]
- 20% Man Funds plc - Man Dynamic Income D H EUR [RF High Yield Global]
- 20% Dunas Valor Flexible R FI [Mixto Moderado de Ret Absoluto]

En el último año la gráfica de estos fondos es la siguiente:



Como se puede ver, algún fondo con alguna pérdida puntual pero muy bajita, un riesgo muy asumible, y ganancias para mí aceptables entre un 4-10%.

Como vemos las máximas caídas son bastante aceptables, lo que buscamos en cuanto a "tranquilidad psicológica":



Pues bien, la parte que más duda me trae es la de las comisiones. Siempre se habla de buscar las mínimas comisiones, aunque en este caso, para estos 5 fondos del grueso de mi inversión, no es que sean precisamente las más bajas de TER, por no hablar de comisiones por éxito, etc:



La cosa es, ¿Qué opináis? Tanto de la composición total de la cartera, como del 70% repartido de la manera expuesta, como de sus intereses.

¿Cambiaríais la forma de ese 70%? ¿De qué manera? ¿Demasiado lío poner 5 partes de 20% y mejor resumir de otra forma?
¿Mejores opciones a esas 5 de manera más sencilla, más segura y con mejor beneficio?
¿Intereses muy caros y vale la pena otra cosa?

Os leo y gracias.

Cita de jamolware

Nada, voy a empezar por algo conservador que creo que se ajusta a mis necesidades ahora mismo. Fácil y sencillo para ir tirando.

Cita de jamolware

Esta es la cartera final actualizada en TER de MyInvestor

Cita de vividor2012

Que tal shur como te va la cartera?

Cita de jorgebarcelona

Parece que lo que buscas es un fondo 100% garantizado, condisponibilidad inmediata y que te de un 4%

Esto actualmente es imposible

Cita de jamolware

Tengo todo menos el de ishares de mcsi.

En noviembre empecé con el monetario y el ultra short y he empezado en febrero con el neuberger (porque tenía esa pasta en un plazo fijo hasta febrero)


+0.30% así que bien.


Por ahora no voy a meter en mcsi.

+0.72, +0.41, +0.13


Me sorprende que el monetario tenga +0.72 y el ultra short +0.41... debería ser al revés.

Edit: será porque tengo diferentes aportaciones y las más nuevas del ultra short le bajan la media por el poco plazo, ya que al monetario solo le metí la aportación inicial. Tendría sentido. Pero contento

Cita de vividor2012

Por que no le has metido al msci world aun?