Que cartera harías a tus padres??

Cita de Yomesmo80

Bueno, pues el caso es que mis padres, se han matado a currar y ahora tienen la vida solucionada en la jubilación, viviendo y haciendo lo que más o menos les da la gana. El caso es que, es que les sobran unos 1k mensual.Que cartera les haríais?
No necesitan el dinero, en principio
No quiero que me dejen nada, mi vida está solucionada.
Quiero que maximicen sus ahorros, por si algún día lo necesitan.
Recién jubilados, casa pagada, otra alquilada.

Cita de CibernoX_CTDI

Yo a mi madre la hice una sencilla. Todo a un fondo MSCI world con cobertura de divisa (que solo cuesta un 0,05% más que sin cobertura). Y a cascarla.

Nada más. Para que voy a molestar a mi madre con un ETF de oro, un fondo de emergentes, otros de small caps... Con que esté invertida ya es mejor que el 90% de sus coetáneos. Entra en un solo sitio en la app del movil y mira un solo número. Y ya.

Y al no haberse papado la depreciación del dolar de este año a la jodida le va mejor que ami.

Cita de donete1000

No tiene nada que ver con el hilo mi respuesta.

Solo te digo que no cuesta un 0,05% más con cobertura, las comisiones por cubrir divisa no salen reflejadas porque no siempre tienen el mismo importe, van variando, sino busca información de cómo un fondo cubre divisa.

Verás más rápido la diferencia si comparas un fondo que replique lo mismo con y sin divisa, ya verás como la diferencia no es del 0,05.

Cita de uwu

Con esas condiciones, si tienen un colchón amplio como suele tener la generación boomer + posibles herencias y tu en realidad no necesitas nada... dejalos que disfruten y vivan la vida.


Si llegaron bien a la jubilación, no suelen ser despilfarradores, sus caprichos suelen ser muy moderados y en el caso de que no puedas cuidarlos en un futuro medio-lejano, seguro que tendrán fondo para una residencia.


Invertir nunca esta de mas, pero segun la
edad, el riesgo que implica y sobre todo, el estres que les provocaría si nunca han invertido, no merece la pena.


Disfruta de tus padres, dale nietos si aun no los tienen. El dinero no compra el tiempo y vosotros aun teneis mucho por delante.

Cita de Yomesmo80

Bueno, pues el caso es que mis padres, se han matado a currar y ahora tienen la vida solucionada en la jubilación, viviendo y haciendo lo que más o menos les da la gana. El caso es que, es que les sobran unos 1k mensual.Que cartera les haríais?
No necesitan el dinero, en principio
No quiero que me dejen nada, mi vida está solucionada.
Quiero que maximicen sus ahorros, por si algún día lo necesitan.
Recién jubilados, casa pagada, otra alquilada.

Cita de CibernoX_CTDI

Sé que por culpa de cubrir la divisa el tracking del MSCI va a ser algo peor pero históricamente la diferencia ha sido bastante pequeña. Lo hice porque parecía que con el euro/dolar tan en paridad en algún momento eso tenía que revertirse a la media y la jugada salió bastante bien.

Igual en algún momento cuando sienta que el péndulo se ha ido demasiado hacia el otro extremo le digo a mi madre que haga un traspaso al mismo fondo sin cobertura de divisa.

Cita de Mikicl

También ayudé a mis padres y a los de mi mujer. Algo que he aprendido es que para esa generación lo mejor es la tranquilidad y no tener sobresaltos. Las pérdidas no las llevan bien. Por eso no pondría más de un 20% en renta variable (a no ser que te digan lo contrario).

Por ejemplo:

FIDELITY MSCI WORLD I "P" (EUR) - 15%
GUINNESS GLOBAL EQUIT "Y" (EUR) - 5%

GROUPAMA TRESORERIE I ACC EUR - 50%
DUNAS VALOR PRUDENTE "I" (EUR) - 20%


Fidelity World por lo que todo el mundo lo recomienda, indexado que inviertes en todo.

El Guinnes es algo por el estilo, te lo pongo sólo por que le eches un vistazo y compares el histórico a largo plazo y especialmente cuando han habido crisis. Invierte en otros activos, no en los principales del indexado. Últimamente no se está comportando, pero si algún día resulta que estalla la burbuja de los magníficos sufrirá menos. Es que me da miedo que el Fidelity World está demasiado en máximos.

El Groupama es un clásico dentro de monetarios. Mientras tenga la rentabilidad en positivo vale la pena estar dentro. Y si algún día pasa a negativo tienes tiempo de salir tranquilamente.

El Dunas en un conservador que busca rascar algo más que un monetario. Personalmente me gusta.

Cita de Phoskitoss

25% msci world y el resto monetarios o fondo ultra corto plazo.

Lo justo para no preocuparse demasiado por la inflación y no llevarse sustos. En el peor de los años del msci, en conjunto perderías un 8%.

Cita de CibernoX_CTDI

Yo a mi madre la hice una sencilla. Todo a un fondo MSCI world con cobertura de divisa (que solo cuesta un 0,05% más que sin cobertura). Y a cascarla.

Nada más. Para que voy a molestar a mi madre con un ETF de oro, un fondo de emergentes, otros de small caps... Con que esté invertida ya es mejor que el 90% de sus coetáneos. Entra en un solo sitio en la app del movil y mira un solo número. Y ya.

Y al no haberse papado la depreciación del dolar de este año a la jodida le va mejor que a mi.

Cita de infame

Dame una D, dame una I, dame una V....

Cita de Yomesmo80

Bueno, pues el caso es que mis padres, se han matado a currar y ahora tienen la vida solucionada en la jubilación, viviendo y haciendo lo que más o menos les da la gana. El caso es que, es que les sobran unos 1k mensual.Que cartera les haríais?
No necesitan el dinero, en principio
No quiero que me dejen nada, mi vida está solucionada.
Quiero que maximicen sus ahorros, por si algún día lo necesitan.
Recién jubilados, casa pagada, otra alquilada.

Cita de IcemanSF

Cartera permanente si no te quieres complicar la vida. Si te la quieres complicar, para la parte de renta variable busca empresas sólidas y estables que repartan dividendos.



Como le pille con 80 años un crack como el del 29 o las .com ya verás qué risa, salvo que tu madre tenga 40 años o el plan para ese dinero sea dejarlo en herencia a los hijos no lo veo para una persona mayor. Y lo de la cobertura de divisa, a corto plazo te puede salir bien o mal pero a medio-largo plazo no suele compensar, los costes extra son bastante más de ese 0,05%.

Cita de Ovidio

Me pasó hace un tiempo lo mismo pensando que las comisiones del fondo incluyen la cobertura, pero como bien te ha dicho el otro compañero no es así. La cobertura puede suponer una merma importante de rentabilidad.


Compara el fondo Vanguard del S&P500 en USD Vs EUR Hedged, el gap entre ellos es la cobertura de divisa:


https://www.finect.com/fondos-invers...social_buttons

Cita de Yomesmo80

Como puse antes, creo que optamos por la misma idea. Los ahorros y el 50% del ahorro mensual entre monetario y Deuda FI ( RF). Y otra parte a un MSCI, se lo he puesto sin que cubra divisa, así que veremos de aquí a un tiempo.
Les expliqué la idea, y se sienten cómodos de esta manera, así que ya empezaron.

Cita de CibernoX_CTDI

El MSCI world es diversificación suficiente. Total va a largo. Está jubilada, este dinero no lo va a tocar posiblemente nunca.

Cita de _Franfe

Jubilados, con vida resuelta, tú no necesitas dinero, para mí es un ejemplo claro de renta fija al 100% que más o menos cubra la inflación y a seguir viviendo sin preocupaciones.

Aquí estáis diciendo de invertir en fondos en oro, fondos.... Para qué? Para que necesiten un extra de dinero por lo que sea y justo le pillé en una bajada del copetín o una década mala.

Es mi opinión y respeto todas las vuestras pero no creo que sea buena idea.

Otra cosa es que tus propios padres digan oye, si es que vamos tan sobrados que vamos a dejarte algo importante... Pues ole, dedicales un 20% o así de lo que le sobra a invertir en algún fondo, pero vamos, que disfruten la vida

Cita de IcemanSF

Porque la renta fija también tiene sus riesgos, la moneda fiat cada vez vale menos y con todos los estados tan endeudados y sin ánimo de dejar de endeudarse más, dudo que está tendencia cambie, la inflación les viene de puta madre para diluir la deuda, y diversificando en otros activos como oro, renta variable o inmobiliario te proteges un poco de este escenario.