Acabo de firmar una hipoteca al 112% pignorando activos + semitocho

Cita de Martí09

Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante).

Cita de Dackel080

Según el buscador de quefondos, su fondo ha rendido en los últimos 5 años un 18% más que el MSCI World, supongo que lo ha escogido por eso

Cita de Lungusa

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Lo que si que se garantiza son las comisiones.

Cita de Reterete

Joder, me he quedao a cuadros



"El banco me daba el 80% y para ese 32% restante"

What

Cita de Martí09

Shures de bien,

quería compartir los detalles de mi operación ya que se ha hablado de este tema en varios hilos.

Sobre los 50, sueldo alto, capacidad ahorro del 50%. 0 problemas en el límite de endeudamiento. Perfil alto.
Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler.

Precio inmueble €472k. Total operación de €530k (con impuestos).
Plataformas como Gibons (es una mierda) u Openteca me llegaban a dar el 90% de hipoteca mixta a 5 años al 1,25% y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones). Bancos tradicionales el 80% a mixta también al 1,5% 5 años y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones).

La operación la he hecho con Cajamar. No son los más digitales (app no intuitiva, tarjetas no las puedes poner el wallet...) pero venía de tener todo en My Investor, que es la putísima mierda más grande que hay, así que tampoco es para tanto.

Hipoteca a 30 años al 1,25% mixta. Fija los primeros 5 años al 1,25% (aunque el primer año no te piden vincular nada) y variable los siguientes 25 años a euribor + 0,5%. Con bonificaciones.

El banco me daba el 80% y para ese 32% restante, me pedía pignorar €192k en fondos. Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante). En realidad lo que pignoras no es el valor sino un número de participaciones (407 en aquel momento si no recuerdo mal). Lo que es de puta madre porque no existe riesgo de margin call si baja de valor el fondo.
Además, se puede ir despignorando: lo puedes pedir y ellos analizan 3 variables y en base a ello, te dicen que parte te despignoran. Las variables son: el incremento de valor del inmueble, la amortización de la hipoteca y el aumento de valor del fondo.

Al 1,25%, en mi caso, hay que sumarle 0,3% porque no he hecho el seguro de vida con ellos y otro 0,1% porque tampoco he hecho el seguro de hogar con ellos. Incluso comiéndome ese 0,4% adicional, salía a cuenta hacer ambos seguros por mi cuenta. El ahorro mensual es de unos €150 y las condiciones/coberturas son más completas.

Recordemos las bondades de la pignoración: no te tienes que vender los fondos para dar la entrada (por lo que te evitas pagar impuestos) y la "prenda", aunque congelada, sigue cotizando; es decir, el fondo sigue subiendo (o bajando, espero que no, voy a largo).

Obviamente dispongo de otros activos para tirar de ellos, no he pignorado la totalidad de mis fondos. Fondo de emergencia en monetario, mayor parte en MSCI World y algo de oro/metales preciosos en fondos también, no ETC o ETF. Sigo una estrategia híbrida entre Bogle & cartera permanente.


Cualquier pregunta, disparad.

Cita de IcemanSF

Qué es lo que te mola de ese fondo? Mirándolo por encima es un fondo de RV con más de un 1% de gastos de gestión y que no bate al MSCI World. Si tienes casi 200k pignorados ahí la diferencia de rentabilidad con respecto a haberlo dejado en el Msci world puede ser gorda...

Cita de Pancarcho

Muy interesante shur, aunque no se si hubiera quitado mi dinero del msci world para meterlo en un fondo random

Cita de Tok

Te agradezco el post, justo ayer estaba buscando en fc si alguien había pignorado fondos.
Mi duda es, te daban la posibilidad en Cajamar de pignorar un indexado más tradicional, como el MSCI World o el SP500?

Otra: intentaste pedir hipoteca en MyInvestor? He visto que tienen hipotecas pignoradas e hipotecas al 100% tambien. Intuyo que no por lo de cutres.

Cita de DMAC

Varias cosas:

- Entiendo que al vender la casa has metido ese dinero en fondos o ¿también te dejaste algo en liquidez/monetarios?
- ¿Tenías ahorro previo? Porque no tiene mucho sentido pignorar un fondo con comisiones tan altas y que generará fuertes retrocesiones al banco por buscar más de un 80% de financiación. Es decir, la idea es buena pero la ejecución (imagino por el escaso catálogo de Cajamar) era imposible

Cita de M4rk0S

Has pedido una hipoteca del 80%.y has conseguido un 32% pignorado no?

P.d. el fondo no tiene nada que ver con lo que venías de un indexado al msci world

A la larga imagino que te saldrá bien y sino tienes dinero de sobra por lo que dices no?

Cita de Reterete

Joder, me he quedao a cuadros



"El banco me daba el 80% y para ese 32% restante"

What

Cita de PusitoFC

Lo que te ahorras de intereses lo pagas con el 1,5% de comisiones del fondo. Para eso, no haberte complicado tanto, hombre

Cita de baloth

Por qué no le das a los dividendos shur?

Cita de Martí09

o si pignoro, tiene que ser con un fondo del catálogo de Cajamar. Y los indexados al MSCI World no están.

Cita de Martí09

Shures de bien,

quería compartir los detalles de mi operación ya que se ha hablado de este tema en varios hilos.

Sobre los 50, sueldo alto, capacidad ahorro del 50%. 0 problemas en el límite de endeudamiento. Perfil alto.
Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler.

Precio inmueble €472k. Total operación de €530k (con impuestos).
Plataformas como Gibons (es una mierda) u Openteca me llegaban a dar el 90% de hipoteca mixta a 5 años al 1,25% y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones). Bancos tradicionales el 80% a mixta también al 1,5% 5 años y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones).

La operación la he hecho con Cajamar. No son los más digitales (app no intuitiva, tarjetas no las puedes poner el wallet...) pero venía de tener todo en My Investor, que es la putísima mierda más grande que hay, así que tampoco es para tanto.

Hipoteca a 30 años al 1,25% mixta. Fija los primeros 5 años al 1,25% (aunque el primer año no te piden vincular nada) y variable los siguientes 25 años a euribor + 0,5%. Con bonificaciones.

El banco me daba el 80% y para ese 32% restante, me pedía pignorar €192k en fondos. Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante). En realidad lo que pignoras no es el valor sino un número de participaciones (407 en aquel momento si no recuerdo mal). Lo que es de puta madre porque no existe riesgo de margin call si baja de valor el fondo.
Además, se puede ir despignorando: lo puedes pedir y ellos analizan 3 variables y en base a ello, te dicen que parte te despignoran. Las variables son: el incremento de valor del inmueble, la amortización de la hipoteca y el aumento de valor del fondo.

Al 1,25%, en mi caso, hay que sumarle 0,3% porque no he hecho el seguro de vida con ellos y otro 0,1% porque tampoco he hecho el seguro de hogar con ellos. Incluso comiéndome ese 0,4% adicional, salía a cuenta hacer ambos seguros por mi cuenta. El ahorro mensual es de unos €150 y las condiciones/coberturas son más completas.

Recordemos las bondades de la pignoración: no te tienes que vender los fondos para dar la entrada (por lo que te evitas pagar impuestos) y la "prenda", aunque congelada, sigue cotizando; es decir, el fondo sigue subiendo (o bajando, espero que no, voy a largo).

Obviamente dispongo de otros activos para tirar de ellos, no he pignorado la totalidad de mis fondos. Fondo de emergencia en monetario, mayor parte en MSCI World y algo de oro/metales preciosos en fondos también, no ETC o ETF. Sigo una estrategia híbrida entre Bogle & cartera permanente.


Cualquier pregunta, disparad.

Cita de Martí09

como si pago un 3% de interés por la hipoteca....el enfoque no es ese, es lo de menos.
La cuestión es si con el dinero que no tienes que desembolsar (y pagar impuestos por las ganancias), €150k, puedes sacar más rentabilidad que el interés que pagas de la hipoteca. En el caso de este fondo, lo mismo que con los MSCI World, es de alrededor de un 8%....
Recordemos de paso, shures, que las comisiones ya están restadas de las rentabilidades, que veo algún patinazo en los comentarios...

Cita de Martí09

Hola shur,

Sí, vendí una casa, me fui de alquiler y ahora acabo de comprar la que describo en la operación . Y quién ha hablado de ninguna sociedad? Y qué tiene que ver el "ME" aquí?

Al sexto año, negocio con el banco o la cambio por otra, no? tengo amortización parcial y total 0...

Cita de Martí09

Sí, vendí la casa y puse toda la pasta al World nada a liquidez: cobro una pasta y ahorro el 50% y el fondo de emergencia, siempre lo he tenido, es de primero de finanzas personales...

Tengo en activos líquidos más de lo que he pignorado, sí.

Cita de TheoptionS

El "Me" es tuyo, viene de esta frase:


"Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler."


Entiendo por tu respuesta, sin ánimo de ofender, que tu nivel educativo (reglado) no será muy alto porque en esa frase te estas vendiendo una casa a ti mismo shur... Sin más.


Si crees que en 6 años los tipos estarán mejor que ahora, pues plan perfecto, yo no lo creo.


No obstante, para mí muy bien jugado.


Que la disfrutes con los tuyos y con salud!

Cita de Martí09

Hola shur,

no se qué cuentas has hecho tú. Las mías son no descapitalizarme alrededor de €150k y dejarlos en un fondo de acumulación para que trabaje el interés compuesto. Y no los necesito ni para mi jubilación, van para mis hijos...imagínate, a una rentabilidad anualizada del 8%:

https://javilinares.com/calculadora-interes-compuesto/

Cita de mercenarioCDZ

¿No hay otro banco que te permita pignorar con indexados al MSCI World?