Pignorar para la entrada de un piso
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 10:01
#1
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Estoy pensando en la posibilidad de hacerlo cuando lo necesite, en unos años me gustaria independizarme Sabeis como va el tema? pros y contras? |
909-NG
18-may-2025 10:37
#2
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Buenas shur, Yo hice mi hipoteca con una pignoración de un deposito. Te lo digo de memoria (firmé hace como 10 años) si la cantidad está en cash o renta fija te conceden el 100% de la cantidad pignorada, si la cantidad está en renta variable solo conceden el 50% de la cantidad. Normalmente, cuando se han pagado las suficientes letras, quedando la cantidad pignorada satisfecha, se desbloquean automáticamente y recuperas el control de ese dinero. Y como es una clausula de la hipoteca no hace falta hacer papeleo extra. Está bien porque puedes comprarte una vivienda simplemente aportando el 10% del total (por hacer el contrato de arras con el vendedor) y los impuestos derivados. |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 12:02
#3
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Buenas shur,
Yo hice mi hipoteca con una pignoración de un deposito. Te lo digo de memoria (firmé hace como 10 años) si la cantidad está en cash o renta fija te conceden el 100% de la cantidad pignorada, si la cantidad está en renta variable solo conceden el 50% de la cantidad. Normalmente, cuando se han pagado las suficientes letras, quedando la cantidad pignorada satisfecha, se desbloquean automáticamente y recuperas el control de ese dinero. Y como es una clausula de la hipoteca no hace falta hacer papeleo extra. Está bien porque puedes comprarte una vivienda simplemente aportando el 10% del total (por hacer el contrato de arras con el vendedor) y los impuestos derivados. Yo de momento tengo unos 20k en RF y 7k en RV, tengo pensado subir esos 20k de fija a 30-40k en los proximos años y pignorarlo para la entrada del piso, sin tocar la RV que eso ya va mas a largo plazo No te cobraron intereses extras ni nada raro con la hipoteca? Te resulto sencilla la operación de pignoracion? Muchas gracias y un saludo! |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 12:03
#4
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Buenas shur,
Yo hice mi hipoteca con una pignoración de un deposito. Te lo digo de memoria (firmé hace como 10 años) si la cantidad está en cash o renta fija te conceden el 100% de la cantidad pignorada, si la cantidad está en renta variable solo conceden el 50% de la cantidad. Normalmente, cuando se han pagado las suficientes letras, quedando la cantidad pignorada satisfecha, se desbloquean automáticamente y recuperas el control de ese dinero. Y como es una clausula de la hipoteca no hace falta hacer papeleo extra. Está bien porque puedes comprarte una vivienda simplemente aportando el 10% del total (por hacer el contrato de arras con el vendedor) y los impuestos derivados. ¿O te dan un tipo % más alto porque conlleva más riesgo? En el caso de RV por ejemplo. |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 13:48
#5
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Lo veo una buena opción, pero yo también voy perdidisimo En myinvestor ofrecen el 50% al 3,5% de interés El 100% al 4,5% Y el 200% al 5,25% |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 15:39
#9
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La idea es que tú sacas más rentabilidad del depósito o producto bancario que el % de interés de tu cipo, no? Teniendo en cuenta que pidas 150k o 200k y que el diferencial entre depósito y la cipo sea de 1 o 1,5%...veo mucho lío, para sacar 2k/año aprox Además el % de interés, es más alto pignorando. Al final de los 20 años, acabas pagando más. Y la rentabilidad, que le puedas sacar a esos 2k/año, está en interrogante |
Editado: 18-may-2025 15:49 -
909-NG
18-may-2025 15:55
#10
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Oye pues está muy bien shur,
Yo de momento tengo unos 20k en RF y 7k en RV, tengo pensado subir esos 20k de fija a 30-40k en los proximos años y pignorarlo para la entrada del piso, sin tocar la RV que eso ya va mas a largo plazo No te cobraron intereses extras ni nada raro con la hipoteca? Te resulto sencilla la operación de pignoración? Muchas gracias y un saludo! Si el banco tiene la certeza que eres un "negocio rentable" y que aunque caiga un meteorito vas a pagar, no tienen ningun problema. Aquí ya entra cada uno como se negocie las cosas. También te estoy hablando de 2016 que en esa época éramos 4 gatos los que queríamos comprar una vivienda. |
Editado: 18-may-2025 16:01 -
ForoCoches: Usuario
18-may-2025 15:59
#11
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La idea es que tú sacas más rentabilidad del depósito o producto bancario que el % de interés de tu cipo, no? Teniendo en cuenta que pidas 150k o 200k y que el diferencial entre depósito y la cipo sea de 1 o 1,5%...veo mucho lío, para sacar 2k/año aprox
Además el % de interés, es más alto pignorando. Al final de los 20 años, acabas pagando más. Y la rentabilidad, que le puedas sacar a esos 2k/año, está en interrogante |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 16:09
#12
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Pensaba que la cantidad que pignorabas se daba por saldado en los intereses. Pues si en tu caso si que es más complejo sacarle rentabilidad real aunque seguro que hay gente que en renta variable y fija le saca más un 4 por ciento en renta variable puede ser el movimiento de un día y bonos los de México por ejemplo están al 8% por ejemplo, pero si habría que estudiarlo por lo que dices
El tema de los bonos es algo a estudiar, más ahora que están bajando el euribor, pero manteniendo al 5% en EEUU. Creo que se pueden comprar a través de un ETF, pero no de forma directa, ya que necesitas número de SS americano |
Editado: 18-may-2025 16:13 -
909-NG
18-may-2025 16:28
#13
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Por lo que recuerdo es que con renta variable te aplican las mismas condiciones que en un crédito/préstamo lombardo pero este se adhiere a las condiciones del principal (la hipoteca). No toda la renta variable vale y aquí es donde te podrían entrar a negociar o incluso tirar la operación atrás. No es lo mismo pignorar un SP500 o MSCI World que un ETF de computación cuántica o un indexado al ASX200. |
ForoCoches: Flanders
18-may-2025 18:10
#14
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Oye pues está muy bien shur,
Yo de momento tengo unos 20k en RF y 7k en RV, tengo pensado subir esos 20k de fija a 30-40k en los proximos años y pignorarlo para la entrada del piso, sin tocar la RV que eso ya va mas a largo plazo No te cobraron intereses extras ni nada raro con la hipoteca? Te resulto sencilla la operación de pignoracion? Muchas gracias y un saludo! Probablemente el interés que te pidan sea mayor a la rentabilidad que saques a esos fondos si llevas tanta RF. En tu caso, llegado su momento, directamente vendería y lo metería a la entrada. Otra cosa sería llevando la distribución inversa y poniendo como colateral del préstamo la RV 
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ForoCoches: Usuario
18-may-2025 18:31
#15
| A mí me mandaron a pastar hace 4 años. Me dijeron que para hacerlo, debía tener la cartera en su banco. Y yo creo que incluso así, luego te pondrán otra excusa. O te subirán tanto los intereses como para que no merezca la pena. |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 18:32
#16
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No te cobran más. Tu hipoteca cubre el 80% del capital de la hipoteca que tiene como colateral la vivienda. Ese 10-20% que te queda para llegar al 100% se cubre con con otro colateral; en este caso es un dinero o activos que respaldan la operación. Como todo se negocia en la misma hipoteca, las condiciones a las que se adhiere ese monto son las mismas que la hipoteca.
Si el banco tiene la certeza que eres un "negocio rentable" y que aunque caiga un meteorito vas a pagar, no tienen ningun problema. Aquí ya entra cada uno como se negocie las cosas. También te estoy hablando de 2016 que en esa época éramos 4 gatos los que queríamos comprar una vivienda. Gracias! |
ForoCoches: Flanders
18-may-2025 18:49
#17
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En realidad son tres contratos: uno de prestamo, otro de hipoteca sobre la casa y otro de colateral sobre el findo, pero van todos juntos en el mismo documento. Ojo con los margin calls, y a ver cuando quedan liberados los fondos (ej, primero pagas el 20% de los fondos, o vas bajando a partes iguales inmueble y fondos, etc) |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 18:54
#18
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Lo que pasa es que te subirán el diferencial algo y ya,en función de la garantia "global" (para los bancos de este país, igual que para los pacos, solo vale el ladrillo y lo demás es "mucho riesgo")
En realidad son tres contratos: uno de prestamo, otro de hipoteca sobre la casa y otro de colateral sobre el findo, pero van todos juntos en el mismo documento. Ojo con los margin calls, y a ver cuando quedan liberados los fondos (ej, primero pagas el 20% de los fondos, o vas bajando a partes iguales inmueble y fondos, etc) |
ForoCoches: Usuario
18-may-2025 19:11
#19
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Es la manera mas rentable de obtener un credito Hay que tener en cuenta que al tener los fondos, estos te siguen dando rentabilidad. Por ejemplo, si pignoras un fondo monetario, suponiendo una rentabilidad anual del 2% y una TAE del préstamo del 5%, el coste del prestamo en realidad está siendo del 3%, mucho más barato que incluso hipotecas que tiene hoy en dia gente Ademas, no te hace falta vender los activos para obtener liquidez, te ahorras el pago del minimo 21% a la AEAT |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 19:19
#20
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Pignoral sobre renta fija...te bloquea la renta fija y te da un dinero a unos interés más altos.?? What? Timada.. Pide una hipoteca normal.. Y ya |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 20:08
#21
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Es la manera mas rentable de obtener un credito
Hay que tener en cuenta que al tener los fondos, estos te siguen dando rentabilidad. Por ejemplo, si pignoras un fondo monetario, suponiendo una rentabilidad anual del 2% y una TAE del préstamo del 5%, el coste del prestamo en realidad está siendo del 3%, mucho más barato que incluso hipotecas que tiene hoy en dia gente Ademas, no te hace falta vender los activos para obtener liquidez, te ahorras el pago del minimo 21% a la AEAT Sabes si te pueden prestar más del 100% del dinero que pignoras? Ejemplo, quieres comprar un piso al contado. No sé puede hipotecar, porque es no visitable y quieres pedir 250k pignorando un fondo monetario de 180k |
Editado: 18-may-2025 20:14 -
ForoCoches: Usuario
18-may-2025 20:14
#22
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Cancelas el crédito que tienes y listo. Si no tienes capital para saldar la deuda pues la saldas pidiendo otro prestamo. Seguramente llegado a ese punto el banco que al banco que te esta prestando le interese renegociar la deuda. |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 23:58
#23
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Buenas shur,
Yo hice mi hipoteca con una pignoración de un deposito. Te lo digo de memoria (firmé hace como 10 años) si la cantidad está en cash o renta fija te conceden el 100% de la cantidad pignorada, si la cantidad está en renta variable solo conceden el 50% de la cantidad. Normalmente, cuando se han pagado las suficientes letras, quedando la cantidad pignorada satisfecha, se desbloquean automáticamente y recuperas el control de ese dinero. Y como es una clausula de la hipoteca no hace falta hacer papeleo extra. Está bien porque puedes comprarte una vivienda simplemente aportando el 10% del total (por hacer el contrato de arras con el vendedor) y los impuestos derivados. |
ForoCoches: Miembro
19-may-2025 00:12
#24
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Buenas shur,
Yo hice mi hipoteca con una pignoración de un deposito. Te lo digo de memoria (firmé hace como 10 años) si la cantidad está en cash o renta fija te conceden el 100% de la cantidad pignorada, si la cantidad está en renta variable solo conceden el 50% de la cantidad. Normalmente, cuando se han pagado las suficientes letras, quedando la cantidad pignorada satisfecha, se desbloquean automáticamente y recuperas el control de ese dinero. Y como es una clausula de la hipoteca no hace falta hacer papeleo extra. Está bien porque puedes comprarte una vivienda simplemente aportando el 10% del total (por hacer el contrato de arras con el vendedor) y los impuestos derivados. La idea es que tú sacas más rentabilidad del depósito o producto bancario que el % de interés de tu cipo, no? Teniendo en cuenta que pidas 150k o 200k y que el diferencial entre depósito y la cipo sea de 1 o 1,5%...veo mucho lío, para sacar 2k/año aprox
Además el % de interés, es más alto pignorando. Al final de los 20 años, acabas pagando más. Y la rentabilidad, que le puedas sacar a esos 2k/año, está en interrogante ¿qué os parece la estrategia de ir ahorrando en un fondo de cartera permanente y si necesitas dinero pigonorar? Creo que la cartera permanente tiene: - 25% de RV - 25% de RF corto plazo - 25% de RF largo plazo - 25% de oro ¿qué porcentaje de pignoración te dan del oro? |