Coeficientes de actualización del Pais Vasco
Pim Pam Pole
28-mar-2025 10:26
#1
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Hola Estaba leyendo el tema de los coeficientes de actualización del Pais Vasco, en mi caso para la cartera de Indexa capital, pero entiendo que afecta a todas las inversiones. Por lo que entiendo, a la hora de retirar dinero del fondo, se considera ganancia patrimonial no sobre el importe del dinero que has metido hace X años si no sobre el importe + un valor que suele depender del IPC. Es decir que la cantidad de impuestos a pagar se calcula sobre eso, y no sobre el importe inicial. Esto es así? Lo he entendido bien? pasa también en el resto del país? Si es así, los impuestos se calculan sobre un importe superior y son menos, pensé en su dia que esto debería ser asi, pero no me plantee que realmente fuese así. La info está en el FAQ de indexa, podeis poner en el buscador "coeficientes de actualización", que si pongo el enlace se pone el referido de FC ¿Qué son los coeficientes de actualización del País Vasco?
Los coeficientes de actualización sirven para ajustar las ganancias y pérdidas patrimoniales para residentes del País Vasco. Para calcular la plusvalía o minusvalía fiscal, el valor de adquisición se multiplica por el coeficiente de actualización correspondiente al año de adquisición del activo, otorgando un mayor valor cuanto más antigua sea el año de compra de la participación y un valor de 1 para el año fiscal en curso. El valor del coeficiente suele depender principalmente de la evolución del índice de los precios al consumo (IPC). Por ejemplo, el coeficiente de actualización del año 2000 en Bizkaia en este momento es de 1,787. Si alguien ha invertido 1000 € en fondos en el año 2000 y los vende por 1787 € en 2024, a efectos fiscales se considera que la plusvalía es de 0 €. Si los vende por 1200 €, la plusvalía se convertirá en una minusvalía de 587 € (= 1200 – 1787). De esta manera, se tiene en cuenta la evolución del coste de la vida en el cálculo de la plusvalía sobre la cual el cliente tiene que pagar impuestos. En el segundo ejemplo, el coste de vida cubre 1787 € de plusvalía. Como residente en el País Vasco verás estos coeficientes aplicados a los cálculos de tu información fiscal y los tendremos en cuenta cuando solicites una retirada. Por ejemplo, Bizkaia tiene los siguientes coeficientes para el año 2024: |
ForoCoches: Miembro
28-mar-2025 10:46
#2
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Asi es. Puede darse el caso de que tengas una ganancia y que fiscalmente sea considerada una perdida por la aplicacion de los coeficientes. Esto es aplicable a fondos, acciones e incluso venta de vivienda. Por eso no tiene ningun sentido ser residente en Bizkaia y tener depositos o cuentas remuneradas, ya que estos no van por perdidas y ganancias y si llevan retencion. |
Pim Pam Pole
28-mar-2025 10:52
#3
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Asi es. Puede darse el caso de que tengas una ganancia y que fiscalmente sea considerada una perdida por la aplicacion de los coeficientes.
Esto es aplicable a fondos, acciones e incluso venta de vivienda. Por eso no tiene ningun sentido ser residente en Bizkaia y tener depositos o cuentas remuneradas, ya que estos no van por perdidas y ganancias y si llevan retencion. Coño, a los depósitos y cuentas remuneradas no se les aplica esto, pero a las inversiones si? Curioso. Ahora estoy contento de haberme metido a indexa aun siendo unas fechas volatiles de cojones. Gracias 
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ForoCoches: Miembro
28-mar-2025 23:40
#4
| Eso es. Depositos y cuentas van por rendimientos del capital mobiliario. Asi que un supuesto deposito al 2% va a ser realmente al 1,62% minimo ya que la retencion minima es del 19% |
ForoCoches: Miembro
29-mar-2025 00:00
#5
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De lo que se entera uno, la verdad que desconocía este detalle. Entonces si tengo un fondo indexado desde el año 2000 y he estado haciendo DCA mensual y saco hoy todo, por ejemplo, el valor de adquisición actualizado se calcula multiplicando lo aportado en cada año por el valor de la tabla publicada este año? Y si por ejemplo solo saco un trozo? Gracias |
Editado: 29-mar-2025 00:24 -
ForoCoches: Miembro
29-mar-2025 00:30
#6
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Asi es. Puede darse el caso de que tengas una ganancia y que fiscalmente sea considerada una perdida por la aplicacion de los coeficientes.
Esto es aplicable a fondos, acciones e incluso venta de vivienda. Por eso no tiene ningun sentido ser residente en Bizkaia y tener depositos o cuentas remuneradas, ya que estos no van por perdidas y ganancias y si llevan retencion. Si tengo un depósito o un fondo monetario y digamos que he ganado un 3%, cuánto tendría que pagar en impuestos? Hasta la fecha tenía entendido que un 19% de las ganancias, no es así? |
ForoCoches: Miembro
29-mar-2025 01:09
#7
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Inviertes 10.000€ en un fondo y otros tantos en un depósito, los dos a un años y con una rentabilidad del 5% en los dos. En el depósito la rentabilidad bruta serían 500€ y en el supuesto de que la retención fuese del 19%, serían 96€ de retención. En el ejemplo del fondo, el importe invertido se multipla por el coeficiente publicado por la diputación en el año que retiras. Entonces si retiras este año, tendrías que ver en la tabla del 2025 el coeficiente del año en el cual hiciste la compra del fondo, que en este caso sería el del 2024 y multiplicar por la inversión inicial. Imaginando que es un 1,02 serían: 10.500 - (10.000 * 1,02) = 300€ Entonces la retención de calcularía sobre los 300€ y no sobre los 500€ como en el depósito. Entonces las rentabilidades netas quedarían: Depósito: 404€ (4,04%) Fondo: 443€ (4,43%) |
Editado: 29-mar-2025 01:20 -
ForoCoches: Miembro
29-mar-2025 01:53
#8
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Si, eso es así. Pero según entiendo un fondo por ejemplo, para calcular la rentabilidad bruta se multiplica la inversión por el coeficiente de actualización. Como ejemplo:
Inviertes 10.000€ en un fondo y otros tantos en un depósito, los dos a un años y con una rentabilidad del 5% en los dos. En el depósito la rentabilidad bruta serían 500€ y en el supuesto de que la retención fuese del 19%, serían 96€ de retención. En el ejemplo del fondo, el importe invertido se multipla por el coeficiente publicado por la diputación en el año que retiras. Entonces si retiras este año, tendrías que ver en la tabla del 2025 el coeficiente del año en el cual hiciste la compra del fondo, que en este caso sería el del 2024 y multiplicar por la inversión inicial. Imaginando que es un 1,02 serían: 10.500 - (10.000 * 1,02) = 300€ Entonces la retención de calcularía sobre los 300€ y no sobre los 500€ como en el depósito. Entonces las rentabilidades netas quedarían: Depósito: 404€ (4,04%) Fondo: 443€ (4,43%) |
Inquieto.
29-mar-2025 07:56
#9
| Y en el resto de España? Desconocía estos coeficientes y eso haría muchísimo más rentable un fondo, y si es de acumulación a 10-15 años ya sería la bomba de diferencia. |
🤷
29-mar-2025 08:54
#10
| En la Agencia Tributaria no existen esos coeficientes. De todas formas hay que tener en cuenta también que los tramos en las Haciendas Forales son más altos que en la Agencia Tributaria. Y que los coeficientes son siempre menores que el IPC. Aunque sí, de todas formas compensa el modelo de tributación vasco. |
ForoCoches: Usuario
29-mar-2025 09:59
#11
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Cuando uno cree ya que ha escuchado acerca de todo… va un hilo y ¡zasca, en toda la boca! Gracias shur, muy interesante y muy beneficioso para el que le toque. |