Simulaciones sp500 invirtiendo año a año durante diversos periodos
ForoCoches: Miembro
27-feb-2025 18:48
#1
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Como en tiktok está muy de moda el sp500 me ha dado por hacer simulaciones de inversiones a 10, 20 y 30 años invirtiendo en el sp500 una cantidad fija al año (a principios de año). Lo he hecho por años y no con inversión mes a mes porque la tabla que he conseguido es anual y desde 1926 (que espero que sea correcta). Y lo pongo por aquí por si alguien que está empezando quiere hacerse una mejor idea de lo que puede pasar que basándose solo en tiktok. Nota: la tendencia hasta ahora no implica que siga en el futuro. Estos datos no aseguran nada para el futuro. Concretamente, metes una cantidad de dinero fija cada año en el sp500. Cuando pasan x años, ¿qué porcentaje habrás ganado? En negrita lo más destacable. En plazos de 10 años en ocasiones ha habido pérdidas. Por ejemplo de principios de 1999 (hasta final de 2008) te quedaría el 82% del dinero invertido en total, habrías perdido un 12% empezando en 1999 (más lo perdido por inflación claro, y comisiones). Eso sí, desde entonces en ningún periodo me salen pérdidas, y de hecho solo hay 2 años donde empezando se perdería dinero, 1999 y 1965. Todos los demás se ganan, a veces un triste 5% (que la inflación se cargaría y perderías), pero por ejemplo empezando en 1990 ganarías un 234% de lo invertido (habrías multiplicado tu dinero por más de 3). Esa es la mayor ganancia. Y recientemente, empezando en 2015 habrías ganado un 116% al finalizar 2024. Invirtiendo 20 años no habría nunca pérdidas. Eso sí, a veces las ganancias serían un poco escasas, empezando en 1955 se habría ganado solo un 57%, no sé si eso superaría la inflación y comisiones de la época. Pero lo normal empezando en la gran mayoría de años sería duplicar el dinero, e incluso empezando en 1980 ganarías más de un 800%. Pero vamos, lo normal es ganar mucho menos. En los periodos más recientes (empezando en 2000, 2001, 2002, 2003 ó 2004) se habría ganado entre un 200% y un 325% redondeando. Invirtiendo 30 años, siempre ha habido ganancias considerables. Si no me equivoco, el peor caso me sale empezando en 1952, ganando un 352%, que supongo que está bastante por encima de la inflación. Y la mejor época habría sido 1971, ganando un 1500%. Si miramos lo más reciente, desde 1995 hasta 2024 sería un 548% Nota: recuerdo que estoy hablando de invertir dinero todos los años, para ver la rentabilidad respecto la inflación, debería tenerse en cuenta que si inviertes lo mismo, el valor del dinero que invertiste inicialmente es mayor que el que vas invirtiendo los últimos años. Curiosidad: no es lo mismo una subida media de por ejemplo un 8.25 anual que ganar todos los años un 8.25%. De 1955 a 1974 se consiguió esa media y se consiguió solo un 57% de beneficio total con la inversión año a año, cuando un 8.25% anual habría supuesto unas ganancias del 155%. Por si alguien dice que no sería un 155% sino un 388%, ese 388% es cuando inviertes una cantidad al 8.25% durante 20 años, pero aquí hablamos de seguir aportando año a año. P.d. Espero no haberme equivocado en las cuentas. Sé cómo se hacen, pero al programarlo para hacerlo automático espero no haberla cagado 
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Editado: 27-feb-2025 19:20 -
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27-feb-2025 18:55
#2
| o lo metes en una cuenta d ahorro q te de 5% sin arriesgarte y no te vas a la mierda si hay una década mala |
ForoCoches: Miembro
27-feb-2025 19:03
#3
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Y ahora en serio... efectivamente el tiempo importa mucho en el interés compuesto, si tienes por delante 50 años, mejor que 30, y si tienes 30, mejor que 20... a corto plazo (10 años) puedes salir escaldado. |
Editado: 27-feb-2025 19:05 -
ForoCoches: Coronel
27-feb-2025 20:24
#5
| Entonces tu no buscas hacer crecer tu dinero, buscas si eso evitar que se lo coma la inflación aunque ni así te libras. Mejor guárdalo bajo el colchón, menos riesgo aún. |
*ba dum tsss*
27-feb-2025 20:39
#6
| Si no recuerdo mal ese estudio ya se hizo hace años y el "plazo mínimo" eran 15 años. Y con eso no se había perdido nunca, pero habría que mirar si es únicamente en dólares o también en euros. |
ForoCoches: Miembro
28-feb-2025 10:55
#7
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@rubikaz, yo hace unos dias me planteé que debería hacer si invertir en SP500 o NASDAQ100 y en reddit encontré esta maravilla que creo es lo mismo que has hecho tu pero con mas flexibilidad: https://testfol.io/?s=0r4TNCE10hJ Puedes añadir distintos índices (NASDAQ100 vs SP500 vs DAX vs plazofijo) y comparar los resultados en función de varios parámetros como: - inversion inicial vs aportaciones mensuales, anuales, diarias - ajuste de la inflacción - acumulación o no de los dividendos - fecha de inicio y final de la comparación Una comparación que he hecho es NASDAQ100 vs SP500 con una duración de 10años variando la fecha de inicio. En dos escenarios. Uno aportando mensualmente 3000$ y otro 100$.  El resultado es claro. En todos los escenarios a plazo de 10años el NASDAQ gana al SP500 si hace aportaciones mensuales. |
ForoCoches: Miembro
28-feb-2025 12:30
#8
Siguiendo con otro caso.Si no hacemos una aportacion mensual sino una inicial de 3000$ el resultados es este: Si entramos en 2000 sales en 2010 que fue un mal año al ser aun la recuperacion de la crisis del 2008 y pierdes pasta. Pero en cualquier otra año de entrada los rendimiento son positivos aunque muy inferiores a hacer una aportacion mensual. De ahí que todos los inversores recomienden hacerlo asi. En este caso he activado el efecto de la inflacción aunque está programada la de USA. |