Consejos y comparaciones primera hipoteca +sabadell +caixabank +ibercaja
ForoCoches: Usuario
03-ene-2025 22:15
#1
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Comento la situación de un amigo con su hipoteca y las dos posibilidades para que le aconsejéis. Hago los cálculos que he hecho yo, quizás no sean correctos del todo. Se agradecen consejos y comentarios. Edad: 28 Sueldo: 24.000€/brutos aprox. anual. (unos 1600 x 12 pagas) Precio vivienda: 120.000€ Solicita el 80%. Ofertas: Sabadell Préstamo: 96000€ Años: 30 Interés: 2,65% TIN TAE: 3,9694% (incluye gastos de bonificaciones) Precios de los seguros desglosado Seguro hogar: 373,24€ Seguro vida: 173,07€ Seguro pagos: 215,06€ (bonifica 0,10%) Gastos de hipoteca en unos 617,46€ (incluye 252,89€ de tasación) Amortización durante los 10 primeros años al 2% y el resto 1,50% Cuota de 386,85€. Habría que sumar los seguros que prorrateando son unos 63,44€ al mes. Sale a unos 450,29€. Si no hace seguro de impagos, cuota de 391,91€, prorrateando el resto de seguros son 45,52€. Sale a unos 437,43€. Caixabank Préstamo 96.000€ Años: 30 Interés: Entre el 2,4 y 2,5 TIN (en principio seria 2,4) TAE: 2,527 (ojo, no incluyen los gastos derivados de los seguros vida/hogar de bonificaciones) Si coje la alarma le baja un 0,1% la TAE pero le he dicho que no sale a cuenta. Si alguien tiene experiencias al respecto... son 52€ al mes y son 4 años que hay que mantenerla para disfrutar la bonificación. Tasación gratuita. No sé si hay más gastos derivados por su parte. En principio amortización al 0%. Suponiendo 2,4: Cuota son unos 380,03€. Más unos 60€ de seguros. Sale a unos 440€ total. Ibercaja Préstamo: 96.000€ Años: 30 Interés: En el papel le dicen primeros 8,5 años al 2,75 luego 2,90. TAE: 3,73% (suponiendo bonificación de 1%) La cuota la ponen comprendida entre 391,91€ y 443,06€, entiendo que viene de esta variación. Las bonificaciones que tiene son: -0,20% si tiene menos de 36 años . -0,15% por tener ingresos de +600€/mes -0,35% por seguro de vida (no especifica precio del seguro) -0,20% por seguro de hogar (no especifica precio del seguro) Podría bonificar 0,20% por seguro de auto Podría bonificar 0,20% por seguro de protección de pagos Podría bonificar 0,20% por seguro de salud -0,15 por aportar 75€ a un plan de pensiones o fondo de inversión (podría ser 0,30 si sube la inversión a 125€ o tiene un saldo mayor a 20.000€ en fondos o plan de pensiones) Cuando perdiese la bonificación por ser menor de 36 años la podría compensar teniendo 20.000€ en fondos o planes de pensiones (aportando 125€ al mes casi llegaría al cumplir los 36) y seguiría teniendo un 1% bonificado. Tasación 278€. Comisión de amortización 2% primeros 10 años, 1,50% el resto. Suponiendo que los seguros tengan un coste similar a los de Sabadell quedaría algo como esto: Cuota primeros 8,5 años: 391,91€ + 45€ = 436,91€ Cuota resto: 443,06€ + 45€ = 488,06€ Cuota media: 473,56€ Ojo: La TAE media que da Ibercaja es del 3,73%, lo que da una cuota de 443,50€, donde se supone que van incluidos los seguros. Para ser justos a Sabadell e Ibercaja hay que sumar unos 0,75€ a cada cuota en concepto de tasación. ¿Qué más tenemos que tener en cuenta? |
Editado: 04-ene-2025 14:07 -
Estramonio Fresquito!!
04-ene-2025 02:37
#2
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La de CaixaBank parece la mejor opción. Yo firmé con ellos hace unos 7 meses y todo bien. La tasación la pagué yo pero al firmar con ellos me devolvieron el importe. Tus cálculos están bien y no hay nada más oculto ni historias raras. El resto de gastos son los derivados de la compraventa y se pagará con la "provisión de fondos" que tendrá que hacer tu colega ( un 10% aprox del precio de la compra suele ser ). |
Son Ciclos Sanos
04-ene-2025 14:00
#3
| Caixa desde broker online ofrece la hipoteca sin seguros, yo la saqué al 2,45% solo nomina, luego busqué el seguro de hogar y de vida por mi cuenta. 60€ mes en seguros son 720€ año más las subidas que te harán, yo saqué esos dos bien completos por 440€ |
ForoCoches: Usuario
04-ene-2025 14:24
#4
| ¿Qué broker online usaste? 2,45% TAE entiendo al no tener seguros asociados. ¿Cuándo la contrataste? |
Son Ciclos Sanos
04-ene-2025 14:41
#5
| iahorro, amortizaciones al 0%, devuelven la tasación y fue a principios de diciembre. Otra buena oferta fue evo 2,35% con nómina y SH pero yo no quería vincularme salvo nómina, además vale ingreso recurrente. |
ForoCoches: Miembro
06-ene-2025 22:48
#6
| Bastante mediocre las ofertas, no te planteas una mista a 10 años? |
ForoCoches: Miembro
07-ene-2025 08:41
#9
| A mi me pasaría bastante a la hora de decidirme lo de las amortizaciones al 0%. |
ForoCoches: Miembro
07-ene-2025 11:49
#10
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La de CaixaBank parece la mejor opción.
Yo firmé con ellos hace unos 7 meses y todo bien. La tasación la pagué yo pero al firmar con ellos me devolvieron el importe. Tus cálculos están bien y no hay nada más oculto ni historias raras. El resto de gastos son los derivados de la compraventa y se pagará con la "provisión de fondos" que tendrá que hacer tu colega ( un 10% aprox del precio de la compra suele ser ). A mí me ha dicho CaixaBank que en 2025 no iban a hacerse cargo de la tasación, no sé si me mintieron para darme prisa o qué |
Estramonio Fresquito!!
07-ene-2025 13:16
#11
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En cuanto a lo del 2025 en Caixa no sé si es cierto o no, pero vamos, son unos 350€, tampoco es una locura, que esa cifra no te haga tener prisa en una decisión tan importante como es la de una hipoteca a 30 años |