Dudas inversión corto plazo 1-2 años residente fiscal extranjero.

Cita de chocolates

Buenos días.

Abro este hilo para pedir recomendación sobre dónde invertir viviendo en el extranjero durante 2 años. Soy bastante novato en temas de inversión aunque intento leer lo que puedo a ratos perdidos. Actualmente tengo inversiones en Tesla desde 2021 y tuve un depósito en España cuando era residente efiscal españa (Esta es mi experiencia en inversiones)


Actualmente vivo fuera de España (Suiza) pero tengo pensado volver en un plazo de 2 años. Mi intención es comprar un algún piso en España a la vuelta pero mientras tanto me gustaría invertir con un riesgo bajo e ir aportando cada mes.


He pensado en ETFs como Vanguard SP500/MSCI World y QQQ Nasdaq 100 pero me surgen varias dudas:


- La moneda del pais donde vivo (CHF) esta a un valor "bajo" con respecto al dolar (1.13 actualmente, este año ha estado a 1.19). Con respecto al € esta practicamente en máximos 1.075. Es buena idea invertir en USD o sería preferible invertir en algún producto en la moneda local? Si se decide invertir en USD, se intenta esperar a que el valor de la moneda sea mayor? Sería buena idea invertir en algún ETF en €?


En criptomonedas estoy bastante perdido pero considero que tienen un riesgo elevado para mis conocimientos.

He estado viendo varios depositos bancarios y la mayoria exigen ser residente fiscal español y encima ya no estan dando tantos intereses.

Por otro lado tengo un dinero en mi cuenta española en € de un deposito que venció a principios de este año antes de irme y el que tampoco se me ocurre donde meterlo.

Alguna recomendación?


Saludos

Cita de jaskidd05

Que mejor que venir a forocoches a preguntar..
Si estamos hablando de una cantidad elevada (estas en suiza, por lo que mas de 100K te intuyo), consulta con un profesional.
Desde la barra de mi bar, te diría que estando tan fuerte el dolor, igual no es lo mas seguro (mas tras el subidón con la elección de trump).
Indexados al SP500 es la respuesta estándar por estos lares y la mas conservadora.
Ahora que hay ETFs de Bitcoin y Ethereum, Crypto parece que se esta convirtiendo en algo mas seguro aunque de mucho mas riesgo que los demás.
Yo optaria por esas dos opciones, ya que en el marco actual (bajada de intereses de los bancos centrales), el % que te van a dar por plazos fijos en los bancos va a ser cada vez menor.
Pero.. de nuevo, si hablamos de grandes cantidades, consulta con un especialista (yo no lo soy, aunque no me va mal).

Edit: pole!

Cita de Nazgrim

Por temas de fiscalidad en España los fondos indexados son más interesantes que los ETF. Dicho esto, si tu horizonte temporal es a corto plazo yo directamente no me metería por ahí. Para ese plazo de tiempo podrías ir tirando con depósitos, cuentas remuneradas o fondos monetarios, aunque el rendimiento de estos productos financieros irá descendiendo con la bajada de los tipos de interés.

Cita de Galluu

Abre un tercer pilar con Finpension/Viac al 100% en fondos (0% en obligaciones)
Metes el máximo anual.
Haces la declaración de la renta para que te devuelvan una parte de lo pagado.
Cuando te marches lo rescatas.
Márchate en la segunda mitad del año si no quieres que Hacienda te salude.

Cita de Nazgrim

Por temas de fiscalidad en España los fondos indexados son más interesantes que los ETF. Dicho esto, si tu horizonte temporal es a corto plazo yo directamente no me metería por ahí. Para ese plazo de tiempo podrías ir tirando con depósitos, cuentas remuneradas o fondos monetarios, aunque el rendimiento de estos productos financieros irá descendiendo con la bajada de los tipos de interés.

Cita de chocolates

Gracias @Galluu Lo tengo con finpension y todo genial. Estaba mirando algo extra para intentar rentabilizarlo en el plazo que tengo previsto estar por aqui . En el titulo pongo 1-2 años pero mas bien creo que será entre 2 y 4 años y quien sabe si me quedaré mas tiempo. No sabía lo de irse en la 2a mitad del año. Me lo apunto. Te refieres a la hacienda suiza o la española?

Cita de Galluu

A la española. Un conocido pasó por caja al llegar a España.

Abre una cuenta en Interactive Broker y compras esos ETF que comentas o el VT.

Cita de Galluu

Abre un tercer pilar con Finpension/Viac al 100% en fondos (0% en obligaciones)
Metes el máximo anual.
Haces la declaración de la renta para que te devuelvan una parte de lo pagado.
Cuando te marches lo rescatas.
Márchate en la segunda mitad del año si no quieres que Hacienda te salude.

Cita de chocolates

tengo pensado volver en un plazo de 2 años. Mi intención es comprar un algún piso en España a la vuelta pero mientras tanto me gustaría invertir con un riesgo bajo e ir aportando cada mes.

Cita de chocolates

He pensado en ETFs como Vanguard SP500/MSCI World y QQQ Nasdaq 100 pero me surgen varias dudas:

Cita de chocolates

La semana que viene tengo cita con un asesor y veré que opciones me propone..




El problema es que al ser residente fiscal en Suiza no puedo optar a depositos o cuentas remuneradas en españa. No se si habrá alguna excepción pero en general no puedo contratar estos productos por lo que veo. He dado un vistazo rápido en indexa capital y parece que puedo abrir cuenta con ellos estando en Suiza.

Cita de depuniet

Ok. Pero esto es por inversion o por necesitar una residencia? Has pensado en la posibilidad de vivir de alquiler si va mal como inversionpara no descapitalizarte? Por ejemplo la vivienda no baje mucho y no te interese meter en ese momento porque pienses que va a bajar, aunque seguramente ya haya bajado. Y estar un año de alquiler




Vas algo fuerte para ese tiempo. Tienes que reducir la volatilidad


el 3Q creo es 20% y tu no deberias de pasar del 3-4% en mi opinion

Creo que necesitas algo más de planificacion Saludos

Cita de Bilhm

Pero ETFs y fondos si hay, no? Pues un ETF de renta fija de corto vencimiento o un fondo monetario y a volar

Cita de chocolates

Si, tengo cuenta en Interactive borkers y Degiro y desde ahi puedo meter en ETFs


Que opinais sobre el cambio de divisa? Es preferible esperar hasta que el valor del CHF este a un valor mayor con respecto al USD a la hora de invertir en USD? Me acabo de dar cuenta que el CHF ha perdido un 1% desde ayer a hoy (1.13 a 1.12) cuando esteaño ha estado a 1.18 durante un par de meses y ha tenido picos de 1.19

Cita de Bilhm

Ni idea shur, a saber si eso pasará. Si no me equivoco el gobierno suizo quería devaluar algo el franco, no? Ya que tenían cierto riesgo de deflación. Con esto lo que quiero decir es que igual esa revalorización que esperas nunca llega

Cita de chocolates

Tienes razón shur.. viendo varias noticias parece que tiende a eso.. a ver que pasa entonces..

https://www.cnbc.com/2024/10/31/swit...ervention.html

Cita de chocolates

Esto es una de las opciones que manejo. Creeis que merece la pena esperar a que suba el valor del CHF con respecto al USD (ahora mismo esta un tanto bajo en compración a como ha estado este año)? O es mejor entrar ya? Si espero, me pierdo lo que pueda subir el ETF, pero si entro ahora y la moneda sube un 3/4%... tambien pierdo esa subida..

Cita de El_Lasanias

Hola shur, se te ve puesto y yo voy tambien para alla en un mesecito o asi.


Preguntas si no te importa responderlas:

1. Lo que metas ahi sale de tu gross, no? A nada que el fondo no tenga rentabilidad, ya estas en un 20-30% de rentabilidad porque ese dinero no pasa por impuestos?
2. La declaracion en Suiza, entiendo. Te puedes desgravar parte de lo aportado a este tercer pilar?
3. Rescatarlo es facil? Hay que pagar mucho por ello?
4. El dinero en Finpension/Viac lo puedes invertir en SP500, All world y similares? O son solo fondos fijos al X%?
5. Puedes desarrollar sobre por que es beneficioso pirarte en Q3/Q4?

Muchisimas gracias por adelantado!!