Merece la pena amortizar cuota de mis dos hipotecas fijas al 3,2% y 2,2%?

Cita de rubenalero

Viendo lo "poco" que te queda con la de 3.2%, la terminaria de amortizar. Ahora mismo tienes fondos monetarios dandote el 3-4%, los que sí te recomiendo frente a amortizar la hipoteca de 2.2%, pero por la de 3.2% la diferencia no es tan grande, por lo que preferiría quitar deuda

Cita de colomb0

Los fondos monetarios no tienen riesgo?

Cita de supertonto

Avanza la del 3,2%

Cita de rubenalero

Viendo lo "poco" que te queda con la de 3.2%, la terminaria de amortizar. Ahora mismo tienes fondos monetarios dandote el 3-4%, los que sí te recomiendo frente a amortizar la hipoteca de 2.2%, pero por la de 3.2% la diferencia no es tan grande, por lo que preferiría quitar deuda

Cita de corgao2001

A falta de hacer más cálculos, yo no estoy de acuerdo de primeras.


En la hipoteca del 3,2 debe menos de la mitad del capital, posiblemente ya haya pasado del 60-65% de las cuotas pagadas por lo que quedan las cuotas con menos intereses. Además, al tratarse de una hipoteca pequeña posiblemente no le queden demasiadas cuotas.


Sin embargo, la hipoteca al 2,2 es más grande y aún la tienes muy al principio por lo que es posible que esté pagando bastante más intereses por cuota y sea donde más pueda ahorrar a corto y largo plazo.

Cita de rubenalero

Se "entiende" que si invierte en un fondo monetario (por poner un ejemplo), lo va a hacer por el mismo tiempo que le queda a la hipoteca, y reinvirtiendo los intereses. Por eso compensa mas los fondos monetarios frente a la hipoteca del 2.2%, independientemente del tiempo que quede (como si son veinte anyos). Otra cosa es que de aqui a 1-2 anyos los intereses del fondo monetario esten por debajo de ese 2.2%, entonces si que compensaria virar la estrategia a la amortizacion. Me he explicado?


La verdad es que con esos %, lo que mas interesa es un fondo MSCI World, como han comentado, que te da un 6-7% anualizado al largo plazo, pero como no sabemos cuanto dinero tiene el op o cuanto se quiere gastar, muy posiblemente amortizar sea la mejor opcion. (al fin y al cabo, nadie se va a hacer rico inviertiendo 5000 euros en el World, pero quitarse un anyo de hipoteca da buen gusto)


Un saludo!

Cita de zonocotropo

Otra vez van a venir los de que es mejor amortizar la del 2.2 porque la cuota es más alta?

Hilo nunca visto.


A esos precios yo lo metía todo al world y que le den a las hipotecas

Cita de corgao2001

A falta de hacer más cálculos, yo no estoy de acuerdo de primeras.


En la hipoteca del 3,2 debe menos de la mitad del capital, posiblemente ya haya pasado del 60-65% de las cuotas pagadas por lo que quedan las cuotas con menos intereses. Además, al tratarse de una hipoteca pequeña posiblemente no le queden demasiadas cuotas.


Sin embargo, la hipoteca al 2,2 es más grande y aún la tienes muy al principio por lo que es posible que esté pagando bastante más intereses por cuota y sea donde más pueda ahorrar a corto y largo plazo.

Cita de Spiff

Por favor, no desinformes. Esto es matemáticamente incorrecto.

Cita de corgao2001

Son números aproximados porque el no ha puesto el capital exactos y las cuotas pendientes, pero mira cuando está pagando de intereses (repito, aproximadamente) en la hipoteca al 3,2 (la primera) y en la hipoteca al 2,2 (la segunda):

Cita de oxioxi

Se te ve perdido compañero. Dale una pensada.


Al OP, sin riesgo y teniendo en cuenta los intereses, yo creo que te sale parecido amortizar la del 3,2%. Yo es lo que haría, ir amortizando la de 3,2% y cuando acabes, valorar que hacer con esos 650€ mensuales segun la situación economica de ese momento.

Cita de corgao2001

Son números aproximados porque el no ha puesto el capital exactos y las cuotas pendientes, pero mira cuando está pagando de intereses (repito, aproximadamente) en la hipoteca al 3,2 (la primera) y en la hipoteca al 2,2 (la segunda):

Cita de Spiff

Si amortizas 5000 en el primer caso, en vez de pagar 66,67 euros el primer mes pagarás 53,33 euros. Es decir: 13,34 euros menos.

Si amortizas 5000 en el segundo caso, en vez de pagar 265,83 euros el primer mes pagarás 256,67. Es decir: 9,16 euros menos.

Cita de corgao2001

Te falta multiplicar el ahorro mensual por el número de cuotas.


Con tus datos sería:


13,34 € x 40 cuotas = 533,60 € de ahorro
9,16 € x 205 cuotas = 1.887,80 € de ahorro


Como puedes ver, el ahorro es mayor en el préstamo de 2,2 que en el préstamo de 3,2.


Es más, puedes ver que lo había hecho en otro comentario con una amortización de 650 €.


Así que es sencillo, no puedes quedarte con el ahorro al mes sino con el ahorro en la suma de todas las cuotas.

Cita de corgao2001

Los números no mienten, hay puedes ver los interés que corresponden en cada cuota del préstamo de 25.000 y los intereses que corresponde a cada cuota del préstamo de 145.000.

Es más, vamos a hacer la prueba, con la propia calculadora del Banco de España, a amortizar 650 € en un préstamo y en otro, bajando cuota en ambos. Vemos como varía la cuota y lo multiplicamos por las cuotas pendientes, a ver en cual tienes más diferencia:





Aquí puedes ver qué la diferencia en la cuota es de 17,16 € (659,76 de la cuota inicial - 642,60 de la cuota recalculada), que multiplicando por las 40 cuotas pendientes son 686,40 €... Es decir, amortizando 650 € consigues un ahorro en el préstamo de 36,40 €.

Ahora hacemos lo mismo en el otro préstamo:




En este caso la diferencia son 3,81 € (849,18 - 845,37), que multiplicado por 205 cuotas son 781,05 €. Es decir, con la misma amortización ahorrar 131,05 €. Redondeando, casi 95 € más.

Así que la próxima vez, antes de mandar dar pensadas e historias o corregir, demuestra tus mensajes con números porque aquí no estamos en el general. Y por supuesto, me puedo equivocar, pero al menos lo defiendo con datos, cosas que tú no estas haciendo.

PD: si lees su situación, son funcionarios con buenos ingresos, su situación financiará, a no ser que comentan locuras, no va a empeorar a corto plazo.

Cita de oxioxi

No voy a perder el tiempo en explicartelo porque eres el tipico obstinado que va a estar todo el tiempo rebatiendo una posicion demasiado elemental.


Gente como tu el es problema de forocoches donde gente sin tener ni idea da consejos totalmente errados generando desinformacion.


Te animo a que discutas con una IA esas paridas que estas diciendo.


Y tanto que te gustan los datos te dire: 3,2% > 2,2%.

Cita de corgao2001

Te falta multiplicar el ahorro mensual por el número de cuotas.

Con tus datos sería:

13,34 € x 40 cuotas = 533,60 € de ahorro
9,16 € x 205 cuotas = 1.887,80 € de ahorro (solo con esto, el ahorro ya ya es mayor que todos los intereses pendientes en el préstamo de 25.000 € sin amortizar nada).

Como puedes ver, el ahorro es mayor en el préstamo de 2,2 que en el préstamo de 3,2.

Es más, puedes ver que lo había hecho en otro comentario con una amortización de 650 €.

Así que es sencillo, no puedes quedarte con el ahorro al mes sino con el ahorro en la suma de todas las cuotas.

Cita de corgao2001

Claro que he leído la última parte de tu mensaje, pero analiza una cosa.


Amortizando 5.000 € en el préstamo del 2,2% ahorras algo más de 1.800 € en intereses.


Amortizando 25.000 € en el préstamo del 3,2% ahorras 1.390 € en intereses.


Otra cosa es analizar que haces posteriomente con ese ahorro, pero lo que es en amortización pura, el ahorro en intereses es mayor.

Cita de corgao2001

A falta de hacer más cálculos, yo no estoy de acuerdo de primeras.


En la hipoteca del 3,2 debe menos de la mitad del capital, posiblemente ya haya pasado del 60-65% de las cuotas pagadas por lo que quedan las cuotas con menos intereses. Además, al tratarse de una hipoteca pequeña posiblemente no le queden demasiadas cuotas.


Sin embargo, la hipoteca al 2,2 es más grande y aún la tienes muy al principio por lo que es posible que esté pagando bastante más intereses por cuota y sea donde más pueda ahorrar a corto y largo plazo.

Cita de Sueco

Joder lo que hay que leer.

Amortiza la del 3,2%, independientemente de que sea o no la mejor opción financiera (que si lo es por el tipo que pagas). Para mí lo segundo más importante, es que te dará un flujo de caja de 650e para invertir o para amortizar la hipoteca gorda.

Cita de rubenalero

Respecto a los números que veo por el hilo, creo que lo que faltaría ver es qué se va a hacer con el dinero después de la hipoteca. Me explico:

Si el op NO tiene pensado mover el dinero de la cuota de la hipoteca de 3.2% una vez que esté cerrada la hipoteca, entonces sí compensa meterle a la 2.2% (más que nada, porque la de 2.2% tiene más años y por tanto, son más años al 2.2% que se ahorra si amortiza). Por lo que se plantean dos escenarios:


-No quiero invertir, y solo quiero quitarme una hipoteca: metiéndole a la 2.2% ahorras más si sólo vas a amortizar un par de veces y no eres constante.


-Quiero invertir o amortizar ambas hipotecas todo lo que pueda: quítate primero la de 3.2%, y si después no encuentras ningún producto financiero que te de más del 2.2%, amortizar la otra