Así invierten los ricos para no vender activos pero…
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 00:31
#1
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos? Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses. |
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 00:44
#2
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Yo creo que sin ingresos de otro sitio para pagar la devolución del préstamo, no te interesa la pignoración, precisamente por lo que tú dices. Un patrimonio de 10 millones seguramente tiene que tener algo de inmobiliario o de acciones de dividendo, no me parece realista que lo tenga todo en un MSCI World de acumulación. También creo que es erróneo el planteamiento. Dudo que se pignore una cartera para vivir y tus gastos. La cartera se pignora para comprar más activos, no caprichos. Los caprichos tienes que pagártelos con los flujos de caja que generen los activos que ya tienes. Mi humilde opinión, evidentemente no tengo ese dinero como para saber del tema. |
ForoCoches: Usuario
08-oct-2024 01:06
#3
| Por dividendos o rentas que genere el activo pignorado. Y es como dice el shur, mas que para gastos es para invertir |
NO SOY EL DE LA FOTO
08-oct-2024 06:01
#4
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Eso es lo que se hace en USA porque la deuda está exenta de impuestos. De hecho verás que las grandes fortunas estilo Musk no cobran en efectivo de sus empresas sino que lo cobran en acciones. Esas acciones son puestas como garantía de préstamo si quieren conseguir liquidez, pero nunca vendidas por lo que no pagan impuestos. Es una de las cosas que Harris se quiere cargar con el impuesto a las ganancias no realizadas |
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 06:25
#5
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos?
Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses. Imagina que hipotecas una vivienda que ya tienes para comprar otra y ponerla en alquiler. Esa es la idea, tienes una nueva hipoteca pero tb el ingreso de un nuevo alquiler. Cada persona es un mundo y cada una tendrá unos motivos para pignorar, pero la idea es esa, financiar barato y que compense el coste de la financiación con lo que vas a recibir con el nuevo bien. |
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 08:13
#6
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La idea es que al estar invertidos esos 10 millones, si el año que viene han subido a 11 o 12 refinancian el préstamo tomando más dinero. Y ni de coňa son al 6%. A los grandes patrimonios les dejan un interés barato. Si un año la bolsa baja lo que hacen es aportar más capital para la pignoración. Si tienes 10 millones y te baja a 9 u 8 te prestan otros 200K sin problemas. |
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 08:15
#7
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos?
Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses. |
Forocochero premium
08-oct-2024 08:20
#8
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos?
Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses.  RF vs RV 200k al 6 fijo vs 10 millones al 6 durante 5 años siendo muy muy humilde.... No se, en números rápidos tienes 2.5 millones en 5 años para pagar 60k....  Y los 10 millones vírgenes y trabajando a interés compuesto a machete 
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ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 11:35
#9
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos?
Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses. Al final piden y pagan un 2% o 2.5% de intereses. El dinero lo pueden invertir al 4% o más. La diferencia es ganancia y riesgo. |
ForoCoches: Miembro
08-oct-2024 11:45
#10
| Pignorar al final no deja de ser "pedir una hipoteca". Al dinero que te dan le tienes que sacar una rentabilidad, bien sea por una cuenta remunerada, RF o RV. Si te dedicas a quemarlo ese dinero gastandolo no te sale a cuenta claro. |
ForoCoches: Usuario
08-oct-2024 11:45
#11
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He leído muchas veces que los ricos, gente con mucho patrimonio, no vende sus activos y lo que hacen es pignorarlos y pedir un crédito/préstamo pero… como se supone que lo devuelven si viven de sus activos?
Imaginemos una familia que tiene 10 millones invertidos en el MSCI World. Pignora y pide 200.000€ para vivir y sus gastos. Esos 200k€ a un 6% de interés por ejemplo son 1000€ al mes en intereses. Como se supone que lo devuelve? No termino de entender esa estrategia si no tienes activos con cash flow por otro lado para ir pagando al menos los intereses. 1. para invertir en los mismos activos que pignoras: interés bajo y pagas periódicamente solo intereses. Cuando vence el plazo, pongamos 5 años, debes devolver de golpe lo que has pedido sin los intereses. O tienes la pasta o vendes activos (aquí pagas impuestos). 2. otros créditos: pignoras tus activos y pagas periódicamente capital + intereses. La ventaja es que no vendes tus activos y el interés suele ser más bajo que pidiendo un crédito. Además de no pagar impuestos por venta de tus activos. Edito: lo más importante obviamente es que los activos pignorados van sumando una rentabilidad mayor al interés que tiene tu préstamo. Lógico. |