Herencia 210k con 45 años. Funcionario. Casa pagada.

Cita de rubiio

Está bien para ir empezando porque eso de que "no tiene miedo al riesgo" no lo va a saber de verdad siendo un nuevo inversor hasta que se den bajadas y entonces puede que quiera cambiar los pesos (para aumentar o disminuir riesgo).

Cita de Dackel080

Si no tiene miedo al riesgo para qué quiere un 20% en RF?

Cita de ngsa

20% oro/bitcoin como juntas eso en una opción si no hay anda más alejado que el oro y el bitcoin.

Cita de Tuerto

Pues tengo un amigo en un caso similar, saneado económicamente y demás. Y lo que ha hecho es comprarse una casita para veranear y disfrutar la vida, que son cuatro días y créeme que también es una buena inversión.

Cita de ngsa

20% oro/bitcoin como juntas eso en una opción si no hay anda más alejado que el oro y el bitcoin.

Cita de ngsa

20% oro/bitcoin como juntas eso en una opción si no hay anda más alejado que el oro y el bitcoin.

Cita de Synonymous

Lo mismo he pensado.


Personalmente me decantaría por algo más rollo cartera permanente. Por ejemplo Baelo Patrimonio creo que tenia un enfoque así. No se cómo le ha ido ultimamente, pero entiendo que mal ya que su cartera pretende ser algo tranquilito (poco volatil)

Cita de kEaNu^

Opino que tu amigo eres tu y buscas sesgo de confirmación.

La inversión es algo muy personal, invierte con lo que te sientas seguro, si te equivocas (que pasará) te servirá de aprendizaje.

Cita de MiRazaCale

Que se indexe al SP500 y en 20 años tendrá 500.000€ sin hacer aportaciones periódicas

Cita de Pitinvest

Que va. Ya me gustaría. De cualquier modo, el objeto del hilo era que los que saben más que el resto, analizaran la cartera del primer mensaje, a ver qué os parecen esos números que proporcionaba el X-Ray de Morningstar, en retornos, volatilidad, ratios... y que cada uno opine si se pueden modificar los fondos, los porcentajes, etc...





Ya he comentado arriba el motivo por el que me da apuro decirle que vaya 100% a algo tan volátil e incierto como la economía estadounidense, especialmente las 7Mag, cuando existen ventajas objetivas en la diversificación y descorrelación, para no tirarse 10 años plano, sin ganancias, como ha pasado en otras épocas con el SP500.

Cita de Infinit0

No tiene miedo al riesgo y con ese perfil y casa pagada siendo funcionario.
Quita esa RF, menos de corto plazo.
Quita el oro.
El bitcoin sólo para especular y si vas a tenerlo luego en una billetera fría.

Dile a tu amigo que la inflación la proteje con la renta variable. Si sigues preocupado por ese tema mete un 5% de BLIs(Bonos ligados a la inflación) pero yo no lo haría, a menos que estes cerca de periódo de retiradas que no es el caso, tu buscas acumular pasta en este momento.

Personalmente iría por (y con esa cantidad de dinero):
World + Emergentes + Small Caps (80-10-10) en la parte de renta variable(5% si quieres meter bitcoin).
Si fuera menos pasta sólo con un World irías perfecto.
En renta fija al menos un 10% pondría en Vanguard Global Bond para dar un poco de estabilidad a la cartera aunque sea ínfima y para hacer rebalanceos.

Siempre asegura un fondo de emergencia de 6 meses para vivir en un monetario. (AXA)

Cita de gil13

Creo que está todo dicho, pero hay que tener cuidado con dar a conocidos o amigos recomendaciones de inversión, aunque lo hagas con toda la mejor intención del mundo y solo le digas lo que tú harías en sus circunstancias creo que es mejor que entienda los conceptos y que investigue y pregunte cosas concretas o que vaya a un asesor a darle una captura de una cartera.

Cita de Pitinvest

He conocido a una persona en esta situación, recientemente.

Quería invertir toda la herencia. No tiene miedo al riesgo.

Le he pasado esta captura.

Básicamente es 60% RV, 20% RF y 20% Oro/BTC

Según Morningstar, este habría sido su rendimiento pasado.


¿Qué os parece?

Cita de titanalvaro

este habría sido su rendimiento pasado???

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Cita de Pitinvest

Por eso la RF y el Oro, para descorrelacionar de RV y que no se coma un 30% de bajada el primer año.


Si me basara únicamente en los últimos cinco años, y si no le importase para nada el riesgo extremo, le habría dicho que metiera todo a un Nasdaq apalancado x3, que lleva 10 años dando un 40% anual.




1- No quiere dejarlo parado y que se le coma la inflación. Además, tiene ahorros personales de su nómina para vivir varios años sin tocar ese dinero.


2 y 3- A su edad, quiere rentabilidad bruta superior al 6% con riesgo moderado, incluso alto. Asume volatilidades incluso del 18% y pérdidas anuales temporales del 30%, porque no piensa tocar el dinero a largo plazo, hasta su jubilación en 15-20 años.


4- Aunque no tiene miedo a caídas grandes (porque es un dinero "caído del cielo" que no necesita), tampoco quiere 100% RV, sino estar más o menos protegido, con activos descorrelacionados y diversificados.


5- Le he dicho que se informe del lump-sum vs DCA, y me dice que tal como le llega, quiere invertirlo, sobre todo porque el lump-sum da más rentabilidad, y en caso de que caiga, ya subirá en dos o tres años. Supongo que si la cosa sale va bien, irá metiendo periódicamente parte de sus propios ahorros también.

Cita de M4rk0S

Parece que seas tú quien habla
Además que te contradices en varios puntos.

Haz lo que consideres

Cita de Pitinvest

Claro, con ese argumento no podría hacerse ningún análisis de nada. Pero en eso se basa una inversión, en arriesgarte lo mínimo posible, teniendo los máximos datos pasados posibles.


Igual te compras una casa que a tu padre le ha dado un 10% de rentabilidad anual durante 50 años, y llegas tú el primero año y te explota la burbuja.



Esa frase de las rentabilidades pasadas es una falacia. Es una media verdad. Porque es una obviedad enorme, pero al mismo tiempo, analizar portfolios, carteras, empresas y fondos en base a su comportamiento histórico, es algo muy positivo, sobre todo si los analizas en base a 100 años de historia (MSCI World), o miles de años (como el oro).



Cuánto más se analicen rentabilidades pasadas, más certera puede ser tu visión del futuro a largo plazo en la mayoría de los casos. No siempre, porque en el corto plazo, la bolsa es una lotería.

Cita de titanalvaro

En el análisis de una inversión se tienen en cuenta muchos factores y uno "residual" puede ser el histórico de esa inversión.

Cita de naruto66

La peña que entiende de macro comenta que existen indicadores de que vamos de cabeza a una recesión, bajada de tipos ( hay gráficas donde observas que tras la bajada de tipos históricamente se produce recesión ), vencimientos de deudas estatales, progresiva subida del desempleo en USA a corto/medio plazo tras elecciones americanas, etc. Por ende, yo creo que meter pasta ahora sería comerse un buen marrón en un medio plazo. Yo lo tendría en monetarios y remuneradas y tras el crack meterme en World y BTC en el bear market. Pero hablo de lo que voy leyendo, si bien tiene su lógica. También hay que valorar el coste de oportunidad mientras esperas a que se joda todo.