Amortizar hipoteca...
ForoCoches: Miembro
24-abr-2019 11:46
#91
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@Especulator estás equivocado en muchas cosas
Si amortizas en cuota disminuye la cuota, el plazo se mantiene, por lo que pagas más intereses que haciéndolo en plazo. Esto es así SIEMPRE, otra cosa es que sea lo más conveniente o no para cada caso. La cuota cambia cuando toca revisarla (semestral o anualmente)... pero cuando amortizas anticipadamente también cambia. Pero si cada año pagas lo mismo sumando amortización y cuota, al final, como has pagado "LO MISMO" la duración es la misma, en la última amortización, si has quitado cuota, te quitas de un plumazo todos los años que te quedan por pagar, ya que si se te queda una cuota de unos 60€ y amortizas 15.000€, pues como al año solo pagarias 720€, el resto (14.280€) van a quitar plazo, por lo que la amortizas igual, si no mirate el ejemplo que he puesto unos mensajes antes, que aunque está un poco desfasado, y no son datos 100% reales, lo puedes ver claramente como se amortiza el mismo año..... |
A lo sumo
24-abr-2019 14:01
#92
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Pero si cada año pagas lo mismo sumando amortización y cuota, al final, como has pagado "LO MISMO" la duración es la misma, en la última amortización, si has quitado cuota, te quitas de un plumazo todos los años que te quedan por pagar, ya que si se te queda una cuota de unos 60€ y amortizas 15.000€, pues como al año solo pagarias 720€, el resto (14.280€) van a quitar plazo, por lo que la amortizas igual, si no mirate el ejemplo que he puesto unos mensajes antes, que aunque está un poco desfasado, y no son datos 100% reales, lo puedes ver claramente como se amortiza el mismo año.....
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Curvas = Diversión
24-abr-2019 14:40
#93
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Veo en este hilo mucha confusión. Pagas intereses en proporción a los años y suma de dinero prestado. Contra más dinero y años, más proporción de intereses iras pagando mes a mes. Ok, luego si por ejemplo dos personas diferentes hacen el mismo cálculo de amortización mes a mes pero uno a cuota y el otro a plazo, al final de la hipoteca el de plazo pagará muchos menos intereses que el de cuota y todo esto es por la proporción de intereses en relación al tiempo del préstamo y el capital restante.
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ForoCoches: Miembro
24-abr-2019 15:45
#95
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Pero si cada año pagas lo mismo sumando amortización y cuota, al final, como has pagado "LO MISMO" la duración es la misma, en la última amortización, si has quitado cuota, te quitas de un plumazo todos los años que te quedan por pagar, ya que si se te queda una cuota de unos 60€ y amortizas 15.000€, pues como al año solo pagarias 720€, el resto (14.280€) van a quitar plazo, por lo que la amortizas igual, si no mirate el ejemplo que he puesto unos mensajes antes, que aunque está un poco desfasado, y no son datos 100% reales, lo puedes ver claramente como se amortiza el mismo año.....
@leoper me cuesta creer que hayas aprobado matemáticas... no ya financieras sino en primaria |
Editado: 24-abr-2019 15:49 -
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24-abr-2019 16:43
#96
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te subió una tabla Especulator Si no eres capaz de entenderla, es tu problema @Especulator sí, si amortizas siempre una salvajada al final puedes llegar a acabar a la vez... pero aún así pagas más intereses si lo has ido haciendo en cuota y no en plazo, aunque la diferencia no llega a ser tan grande. En casos más "normales" (amortizando cantidades más modestas) la diferencia es mayor.
no es amortizar una salvajada : es amortizar la diferencia de lo que paga de más el que en su dia redujo plazo para igualar las cantidades que pagan las dos opciones @Especulator sí, si amortizas siempre una salvajada al final puedes llegar a acabar a la vez... pero aún así pagas más intereses si lo has ido haciendo en cuota y no en plazo, aunque la diferencia no llega a ser tan grande. En casos más "normales" (amortizando cantidades más modestas) la diferencia es mayor.
@leoper me cuesta creer que hayas aprobado matemáticas... no ya financieras sino en primaria preocupate de aprender y de no confundir simplemente estás equivocado |
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24-abr-2019 18:24
#97
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@leoper precisamente por no confundir a la gente en un tema serio como la amortización de una hipoteca he escrito. Poca formación me hace falta al respecto, por no decir ninguna. Si alguien dice que la tierra es plana y su forma de "demostrar" que tiene razón es decir que estudiemos astronomía me gustaría que alguien le dijera que no tiene razón. |
ForoCoches: Miembro
24-abr-2019 18:32
#98
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@Especulator sí, si amortizas siempre una salvajada al final puedes llegar a acabar a la vez... pero aún así pagas más intereses si lo has ido haciendo en cuota y no en plazo, aunque la diferencia no llega a ser tan grande. En casos más "normales" (amortizando cantidades más modestas) la diferencia es mayor.
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ForoCoches: Miembro
24-abr-2019 19:54
#99
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Supongamos dos hipotecas iguales, que pagamos 400€ de cuota, al final del año amortizamos 10.000€ y se nos queda una cuota de 380€, al final del siguiente año se amortiza 10.240€. Mientras que la otra como la cuota no se ha tocado, se amortiza 10.000€. Al final del segundo año se debe exactamente lo mismo, luego los intereses después del recalculo los intereses y el capital que nos queda es lo mismo, así se hace hasta finalizar la hipoteca, y como en ambos casos se ha pagado lo mismo, la hipoteca se acaba al mismo tiempo. |
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24-abr-2019 20:28
#100
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Vaya cacao mental que tienen algunos. Las matemáticas no mienten. Si se amortiza en cuota y la diferencia ahorrada se utiliza para amortizar, al final se termina pagando prácticamente lo mismo que amortizando en plazo. Mismo capital pendiente, mismos intereses. Y se aprovecha la flexibilidad de que si vienen mal dadas, es mejor tener una cuota menor. |
ForoCoches: Miembro
24-abr-2019 20:35
#101
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Fácil. Tener una cuota menor. Cuando te quedes en paro o tengas un gasto imprevisto, siempre será mejor tener que pagar una cuota menor al banco. Tan simple como eso. Y como al final haciéndolo así va a ser lo mismo que amortizando en plazo, mejor tener esa flexibilidad |
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24-abr-2019 20:53
#102
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@leoper precisamente por no confundir a la gente en un tema serio como la amortización de una hipoteca he escrito. Poca formación me hace falta al respecto, por no decir ninguna.
Si alguien dice que la tierra es plana y su forma de "demostrar" que tiene razón es decir que estudiemos astronomía me gustaría que alguien le dijera que no tiene razón. además de que ya te han puesto ejemplos con una tabla y no has sido capaz de verlo, cuando dices lo de amortizar una salvajada es porque eres incapaz de saber de donde saca el compañero las cantidades que cita, y eso solo puede ser porque no entiendes lo que está diciendo.....por lo que sí, ten la seguridad de que te falta formación No se las veces que te lo he dicho antes : te ahorras lo mismo, pero con la ventaja de tener menos cuota obligatoria con el banco |
A lo sumo
25-abr-2019 00:50
#103
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Creo que no es tan complicado...,
Supongamos dos hipotecas iguales, que pagamos 400€ de cuota, al final del año amortizamos 10.000€ y se nos queda una cuota de 380€, al final del siguiente año se amortiza 10.240€. Mientras que la otra como la cuota no se ha tocado, se amortiza 10.000€. Al final del segundo año se debe exactamente lo mismo, luego los intereses después del recalculo los intereses y el capital que nos queda es lo mismo, así se hace hasta finalizar la hipoteca, y como en ambos casos se ha pagado lo mismo, la hipoteca se acaba al mismo tiempo. Hipoteca de 100000€ a 20 años con 1% de intereses. Haremos 10000€ de amortizaciones cada año. Cuota inicial: 459,89€. CASO1 amortizaciones siempre a cuota: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10578,16 € (se ha ahorrado 48,18€ al mes gracias a la reducción de cuota). Capital pendiente: 70777,55€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del octavo año, gracias a una amortización de 4650,58€ TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3974€ CASO2 amortizaciones siempre a plazo: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10000€ ya que 'no ahorramos' extras al reducir el plazo. Capital pendiente: 70775,34€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del séptimo año, gracias a una amortización de 5.614,18 €. TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3741€ El hecho de amortizar más cantidad siendo a cuota por la circunstancia de ahorrar al reducir la cuota, da cierta ventaja en el cálculo. En su contra juega el tiempo y los intereses, que sí penalizan. Como el ejemplo es de tan sólo de 1% de intereses y las amortizaciones son grandes, la diferencia no es muy abultada. Pero si le metemos años e intereses, el ejemplo sería más a favor de reducir plazo, que en general, es lo que más a cuenta le sale a cualquier ciudadano (mirando siempre el final de la hipoteca y la suma de intereses). |
Editado: 25-abr-2019 01:06 -
ForoCoches: Miembro
25-abr-2019 06:56
#104
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He calculado este caso:
Hipoteca de 100000€ a 20 años con 1% de intereses. Haremos 10000€ de amortizaciones cada año. Cuota inicial: 459,89€. CASO1 amortizaciones siempre a cuota: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10578,16 € (se ha ahorrado 48,18€ al mes gracias a la reducción de cuota). Capital pendiente: 70777,55€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del octavo año, gracias a una amortización de 4650,58€ TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3974€ CASO2 amortizaciones siempre a plazo: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10000€ ya que 'no ahorramos' extras al reducir el plazo. Capital pendiente: 70775,34€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del séptimo año, gracias a una amortización de 5.614,18 €. TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3741€ El hecho de amortizar más cantidad siendo a cuota por la circunstancia de ahorrar al reducir la cuota, da cierta ventaja en el cálculo. En su contra juega el tiempo y los intereses, que sí penalizan. Como el ejemplo es de tan sólo de 1% de intereses y las amortizaciones son grandes, la diferencia no es muy abultada. Pero si le metemos años e intereses, el ejemplo sería más a favor de reducir plazo, que en general, es lo que más a cuenta le sale a cualquier ciudadano (mirando siempre el final de la hipoteca y la suma de intereses). En esos calculos algo has calculado mal, ya que si se amortiza siempre la misma cantidad, se tiene que acabar al mismo tiempo, no puede haber una diferencia de un año. Además para hilar mas fino, se tendria que contar que el dinero de la diferéncia de cuota se le puede sacar un rendimiento, que si bién los primeros años seria poco, los últimos al haber una gran diferéncia si que seria importante. |
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25-abr-2019 08:15
#105
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He calculado este caso:
Hipoteca de 100000€ a 20 años con 1% de intereses. Haremos 10000€ de amortizaciones cada año. Cuota inicial: 459,89€. CASO1 amortizaciones siempre a cuota: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10578,16 € (se ha ahorrado 48,18€ al mes gracias a la reducción de cuota). Capital pendiente: 70777,55€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del octavo año, gracias a una amortización de 4650,58€ TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3974€ CASO2 amortizaciones siempre a plazo: Al finalizar el primer año de hipoteca amortizamos 10000€. Capital pendiente: 85460,50€. Segundo año, amortizamos 10000€ ya que 'no ahorramos' extras al reducir el plazo. Capital pendiente: 70775,34€. ... resto de años siguiendo esta línea, acabamos cerrando la hipoteca a finales del séptimo año, gracias a una amortización de 5.614,18 €. TOTAL DE INTERESES PAGADOS: 3741€ El hecho de amortizar más cantidad siendo a cuota por la circunstancia de ahorrar al reducir la cuota, da cierta ventaja en el cálculo. En su contra juega el tiempo y los intereses, que sí penalizan. Como el ejemplo es de tan sólo de 1% de intereses y las amortizaciones son grandes, la diferencia no es muy abultada. Pero si le metemos años e intereses, el ejemplo sería más a favor de reducir plazo, que en general, es lo que más a cuenta le sale a cualquier ciudadano (mirando siempre el final de la hipoteca y la suma de intereses). |
ForoCoches: Miembro
26-abr-2019 19:28
#106
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http://www.hipotecasyeuribor.com/simuladorenexcel.php Amortizando en plazo: Intereses totales pagados 3735,45€Amortizando en cuota: Intereses totales pagados 3776,06€Ambas se terminan de pagar al terminar el séptimo año. La diferencia es mínima, con la ventaja de tener mayor margen de maniobra si vienen mal dadas para el caso de amortizar en cuota. Mi consejo es amortizar en cuota siempre (utilizando el dinero ahorrado para seguir amortizando, si no, mejor en plazo) |
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26-abr-2019 23:27
#107
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Si utilizas esos datos con las excel que hay en:
http://www.hipotecasyeuribor.com/simuladorenexcel.php Amortizando en plazo: Intereses totales pagados 3735,45€Amortizando en cuota: Intereses totales pagados 3776,06€Ambas se terminan de pagar al terminar el séptimo año. La diferencia es mínima, con la ventaja de tener mayor margen de maniobra si vienen mal dadas para el caso de amortizar en cuota. Mi consejo es amortizar en cuota siempre (utilizando el dinero ahorrado para seguir amortizando, si no, mejor en plazo)  serás capaz de reconocer que estás equivocado ? |
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27-abr-2019 00:44
#108
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Ni mucho menos Se nota que no me conoces Me alegro de que lo hayas entendido, aunque tenga que haber venido un tercero a abrirte los ojos porque estabas encerrilado en que lo que yo dijera era falso si o si....... porque en este hilo has estado un poco mas comedido, pero en el otro...las formas no han sido las mas correctas Un saludo |
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27-abr-2019 20:48
#109
@leoper he sacado un rato y aquí va una simulación de 150.000€ a 2 años de plazo y 10% de interés (como disminuyo mucho el plazo, subo el tipo). Se amortizan 4.000€ en los meses 1, 11 y 21 (en el caso de cuota se añade a estos 4.000 las disminuciones de cuota -> lo llamaré cuota+ por no repetirme) Se observa que en un caso se pagan de intereses 15.179,10€ (amortizaciones en cuota+) y en otro 14.777.52€ (amortizaciones en plazo), por lo que son 401,58€ menos que se pagarían si se amortiza en plazo. Como no es un ejemplo muy representativo he simulado uno más real,partiendo de una hipoteca de 150.000€ a 25 años y al 2%. Las amortizaciones serían de 2.500€ empezando el mes 2 y repitiendo cada 6 meses. En este caso se acabaría de pagar el préstamo en la cuota número 164 y se pagarían amortizando en cuota+ 21.382,95€ de intereses y en plazo 21.208,09€, es decir 174,86€ más. Realmente he de reconocer que esperaba mayores diferencias y que si se amortiza todos los meses anticipadamente da exactamente lo mismo hacerlo en plazo que en cuota (siempre y cuando se cumpla la máxima de amortizar también lo que nos hemos ahorrado en cuota). Igualmente yo recomendaría amortizar en plazo si hay estabilidad económica y las cuotas se pueden pagar sin problemas, ya que en la práctica me parece más complicado destinar lo que se ha ahorrado en cuota a la hora de hacer las amortizaciones y no destinarlo a otros gastos por tenerlo disponible. Por otra parte amortizar anticipadamente no siempre es una buena opción, pues obtener un préstamo a estos tipos solo se consigue mediante hipoteca y se pueden estar desaprovechando otras oportunidades de inversión o desgravaciones a hacienda. |
Editado: 27-abr-2019 20:58 -
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27-abr-2019 22:27
#110
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@leoper he sacado un rato y aquí va una simulación de 150.000€ a 2 años de plazo y 10% de interés (como disminuyo mucho el plazo, subo el tipo). Se amortizan 4.000€ en los meses 1, 11 y 21 (en el caso de cuota se añade a estos 4.000 las disminuciones de cuota -> lo llamaré cuota+ por no repetirme)
Se observa que en un caso se pagan de intereses 15.179,10€ (amortizaciones en cuota+) y en otro 14.777.52€ (amortizaciones en plazo), por lo que son 401,58€ menos que se pagarían si se amortiza en plazo. Como no es un ejemplo muy representativo he simulado uno más real,partiendo de una hipoteca de 150.000€ a 25 años y al 2%. Las amortizaciones serían de 2.500€ empezando el mes 2 y repitiendo cada 6 meses. En este caso se acabaría de pagar el préstamo en la cuota número 164 y se pagarían amortizando en cuota+ 21.382,95€ de intereses y en plazo 21.208,09€, es decir 174,86€ más. Realmente he de reconocer que esperaba mayores diferencias y que si se amortiza todos los meses anticipadamente da exactamente lo mismo hacerlo en plazo que en cuota (siempre y cuando se cumpla la máxima de amortizar también lo que nos hemos ahorrado en cuota). Igualmente yo recomendaría amortizar en plazo si hay estabilidad económica y las cuotas se pueden pagar sin problemas, ya que en la práctica me parece más complicado destinar lo que se ha ahorrado en cuota a la hora de hacer las amortizaciones y no destinarlo a otros gastos por tenerlo disponible. Por otra parte amortizar anticipadamente no siempre es una buena opción, pues obtener un préstamo a estos tipos solo se consigue mediante hipoteca y se pueden estar desaprovechando otras oportunidades de inversión o desgravaciones a hacienda. incluso puedes hacerlo por anticipado y saldría ganando con reduccion en cuota te pongo un ejemplo, vas sobrado de cash, pero no quieres amortizar toda la hipoteca , y quieres aprovechar las desgravaciones todos los años te quieres ajustar a los 18000 euros maximo , pues si lo haces a primeros de año y las amortizaciones las haces en cuota, como adelantas mas dinero del que adelantas si haces la reduccion en plazo pagas menos intereses el hacerlo en cuota te da flexibilidad ( por ejemplo, un año que tu mujer no esté trabajando, a lo mejor no te conviene amortizar tanto, como un año en el que los dos trabajen y ganen muchos €€€€€) Un saludo |
Editado: 25-jul-2019 16:02 -
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
28-abr-2019 20:43
#111
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@leoper he sacado un rato y aquí va una simulación de 150.000€ a 2 años de plazo y 10% de interés (como disminuyo mucho el plazo, subo el tipo). Se amortizan 4.000€ en los meses 1, 11 y 21 (en el caso de cuota se añade a estos 4.000 las disminuciones de cuota -> lo llamaré cuota+ por no repetirme)
Se observa que en un caso se pagan de intereses 15.179,10€ (amortizaciones en cuota+) y en otro 14.777.52€ (amortizaciones en plazo), por lo que son 401,58€ menos que se pagarían si se amortiza en plazo. Como no es un ejemplo muy representativo he simulado uno más real,partiendo de una hipoteca de 150.000€ a 25 años y al 2%. Las amortizaciones serían de 2.500€ empezando el mes 2 y repitiendo cada 6 meses. En este caso se acabaría de pagar el préstamo en la cuota número 164 y se pagarían amortizando en cuota+ 21.382,95€ de intereses y en plazo 21.208,09€, es decir 174,86€ más. Realmente he de reconocer que esperaba mayores diferencias y que si se amortiza todos los meses anticipadamente da exactamente lo mismo hacerlo en plazo que en cuota (siempre y cuando se cumpla la máxima de amortizar también lo que nos hemos ahorrado en cuota). Igualmente yo recomendaría amortizar en plazo si hay estabilidad económica y las cuotas se pueden pagar sin problemas, ya que en la práctica me parece más complicado destinar lo que se ha ahorrado en cuota a la hora de hacer las amortizaciones y no destinarlo a otros gastos por tenerlo disponible. Por otra parte amortizar anticipadamente no siempre es una buena opción, pues obtener un préstamo a estos tipos solo se consigue mediante hipoteca y se pueden estar desaprovechando otras oportunidades de inversión o desgravaciones a hacienda. 
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ForoCoches: Miembro
25-jul-2019 16:39
#112
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Yo tengo una hipoteca desde hace poco, también es de poco importe, y también podría ir amortizando en torno a 10K al año. Y por supuesto, el simulador también me recomienda amortizar plazo. Pero claro, no pienses solo en el coste real, sino de oportunidad con lo que tienes financiado. Con unos intereses tan bajos, igual renta más ir ahorrando o tenerlo metido en otros temas y te vaya rentando, para poder comprarte otra vivienda. Yo también estoy rallado, y todavía no tengo muy claro qué hacer. Pero tengo de objetivo tener una segunda casa, esta vez a medias con mi pareja, en los próximos 5-10 años. Es decir, que mi recomendación sería que si tienes idea de hacer una nueva inversión, piensa más en el ahorro que en el coste de la hipoteca. Y es que al final la diferencia, en hipotecas tan bajas, no es tan grande. |
ForoCoches: Miembro
25-jul-2019 17:54
#113
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Yo estoy reduciendo cuota. Cuando baje a una cuota ridícula , pongamos 300€, amortizare a plazo. De esta forma rebajo cuota ahora que puedo por si viniesen malos tiempos y bajando la cuota, aumento mi capacidad de ahorro y más plazos me quitaré de golpe cuando empiece amortizando plazos. |
ForoCoches: Miembro
25-jul-2019 21:50
#114
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475. Se que no es mucho, pero me da más seguridad bajarla y reducir ese gasto mensual como si fuese la letra de un coche. Al final es el gasto más importante en un hogar. Mi intención es amortizar unos 10.000 extras al año y en unos 12 o 15 años despedirla. |
ForoCoches: Miembro
26-jul-2019 12:06
#115
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En esta noticia hay un simulador de Finect en el que pones la cantidad a amortizar, y el estado de tu hipoteca (capital restante, interés, cuota que pagas,...)
Con todos esos datos calcula lo que mejor te conviene y te da los motivos, aunque en principio, como te indican, es mejor amortizar plazo siempre que puedas asumir bien la cuota que tienes ahora. Sacado de la noticia que has puesto: El euríbor sigue al alza y se espera que vuelva a estar en positivo Fecha: 23/12/2018 EURIBOR Julio 2019: -0,276% 
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26-jul-2019 12:16
#116
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En ese cálculo se está contando el dinero que te ahorras hoy con el mismo valor que el dinero que ahorras dentro de 20 años. Y no es el mismo valor. Al final lo importante de amortizar es que reduces el capital que debes. Eso es lo importante. Cuota o plazo son secundarios y dependen más de gustos que de números. |
Al ships check in!
26-jul-2019 12:24
#117
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Hay veces que te puede interesar no amortizar. Porque pagues pocos intereses o porque tengas otras ventajas. Por ejemplo eso que tenga derecho a deducción fiscal. Si amortiza hoy en día por encima del máximo deducible, está tirando el dinero. |
Según mis cuentas si amortizas manteniendo cuota mensual, al final de todo habrás pagado menos.
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26-jul-2019 12:27
#118
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Justo te iba a hablar sobre esto.
Yo tengo una hipoteca desde hace poco, también es de poco importe, y también podría ir amortizando en torno a 10K al año. Y por supuesto, el simulador también me recomienda amortizar plazo. Pero claro, no pienses solo en el coste real, sino de oportunidad con lo que tienes financiado. Con unos intereses tan bajos, igual renta más ir ahorrando o tenerlo metido en otros temas y te vaya rentando, para poder comprarte otra vivienda. Yo también estoy rallado, y todavía no tengo muy claro qué hacer. Pero tengo de objetivo tener una segunda casa, esta vez a medias con mi pareja, en los próximos 5-10 años. Es decir, que mi recomendación sería que si tienes idea de hacer una nueva inversión, piensa más en el ahorro que en el coste de la hipoteca. Y es que al final la diferencia, en hipotecas tan bajas, no es tan grande. |
Al ships check in!
26-jul-2019 12:30
#119
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Gracias por los calculos :como ves la diferencia es minima. incluso la diferencia es porque los das como si dijéramos, con retraso...
incluso puedes hacerlo por anticipado y saldría ganando con reduccion en cuota te pongo un ejemplo, vas sobrado de cash, pero no quieres amortizar toda la hipoteca , y quieres aprovechar las desgravaciones todos los años te quieres ajustar a los 18000 euros maximo , pues si lo haces a primeros de año y las amortizaciones las haces en cuota, como adelantas mas dinero del que adelantas si haces la reduccion en plazo pagas menos intereses el hacerlo en cuota te da flexibilidad ( por ejemplo, un año que tu mujer no esté trabajando, a lo mejor no te conviene amortizar tanto, como un año en el que los dos trabajen y ganen muchos €€€€€) Un saludo |
Al ships check in!
26-jul-2019 12:37
#120
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Te cuento mi caso. Viviendo fuera de casa, con deducción solo si vivo allí, y si se mantiene el euribor de hoy en la próxima actualización pagaría un 0,106 % de intereses. Que pagaría 11 euros al mes de intereses. Que si la cancelo me ahorraría 130 euros al año de intereses. Para mi ese coste compensa de sobras con la seguridad que a mi me da tener 140.000 euros en el banco y las oportunidades que podría aprovechar si por una de estas vuelve a venir una crisis, el SP500 cae un 50 % y los pisos vuelven a pegar una caída de espanto. Ahora mismo solo cancelaría la hipoteca para venderlo si me diesen un precio exagerado por el y para tener aún más liquidez. |