Fondo indexado Myinvestor para dos menores

Cita de Mago Negro

Mm, pues juraría que el de Fidelity tiene menor comisión.

Siempre y cuando hablemos del

Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (el «Fondo») - EUR Acc
IE0032126645
Vanguard Group Vs Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR IE00BYX5MX67

Cita de Rollerman

Si os la ponéis a nombre de los padres, ten en cuenta que tendrás que pagar el impuesto sobre donaciones cuando se lo queráis dar.

Cita de Primikuns

Buenas shur!

Nosotros tenemos dos niños de 2 años y otro de 2 meses. Les tenemos un indexado en Indexa Capital 10/10 desde que nació el mayor. Les hacemos aportaciones mensuales y, en sus cumpleaños, le doblamos la aportación. La abrimos a su nombre pero rapidamente la cancelamos y la pusimos al nuestro.
Soy docente y veo la juventud... prefiero gestionarlo yo. Espero y deseo que mis hijos estén, a la edad de 18, educados financieramente y sean responsables, pero el ambiente influye (amigos, cultura, ...) y por ello lo cambiamos.


Lo importante, a su nombre o al vuestro, es que le estás haciendo el mejor de los regalos. Ahorro y educación.


Chapeau

Cita de zonocotropo

Y si la pones a los hijos, hay que pagarlo con cada aportación

Respecto al OP, como ya han dicho la mejor opción es comprar fondos similares, pero difrentes para los hijos, manteniendo a nombre de los padres. Lo de usar varias gestoras puede ser un follón para el tema FIFO si se opera con el mismo fondo, o incluso en el momento de la donación final. La alternativa aquí es usarlo todo para "pagar estudios" ya que tiene cierta "exención" (o mirar para otro lado) de hacienda debido a los usos y costumbres y la obligación de educar del código civil.

En todo caso habría que atarlo bien ek un testamento.

Otra opción sería un fideiscomiso, pero suele darse poco en España

Cita de leon130

Un vecino mandó a sus hijas a hacer "bachillerato" a EEUU, dudo que haya mejor inversión y más rentable, y por otro lado no creo que le sobrara mucho de lo ahorrado.

Cita de zonocotropo

Y si la pones a los hijos, hay que pagarlo con cada aportación

Respecto al OP, como ya han dicho la mejor opción es comprar fondos similares, pero difrentes para los hijos, manteniendo a nombre de los padres. Lo de usar varias gestoras puede ser un follón para el tema FIFO si se opera con el mismo fondo, o incluso en el momento de la donación final. La alternativa aquí es usarlo todo para "pagar estudios" ya que tiene cierta "exención" (o mirar para otro lado) de hacienda debido a los usos y costumbres y la obligación de educar del código civil.

En todo caso habría que atarlo bien ek un testamento.

Otra opción sería un fideiscomiso, pero suele darse poco en España

Cita de Rollerman

Si la donación es inferior a los 3.000€ no hay que notificar a hacienda. Así que si van haciendo pequeñas aportaciones mensuales no llegarían a esa cifra.


Pero si que llegarían si al llegar a los 18 años le dan todo el fondo de golpe.


De todas formas el OP ha comentado que en su comunidad autónoma el impuesto de donación es muy bajo.

Cita de zonocotropo

Que el banco no tenga obligación de notificar, no significa que la operación esté exenta de ningún impuesto.

Y que el impuesto sea muy bajo, no va desligado de que le puedan exigir que para beneficiarse deba hacerse ante notario, por ejemplo (que hasta donde conozco es lo que piden todas)

Estás desinformando y deberías asegurarte de conocer la normativa antes de soltar opiniones como si fueras otro cuñado cualquiera.

Cita de Rollerman

Igual antes de decir a alguien que no está informado deberías informarte primero tu en vez de soltar paridas.


Lo de ingreso pequeño mensual asta los 18 lo hemos echo y no he tenido que pagar nada

Cita de zonocotropo

Y yo una vez aparqué en un prohibido y no me multaron.

Te recomiendo que aparques en prohibido habitualmente. Siempre hay sitio y a mi no me multaron

Cita de Rollerman

En fin, ridículo. Esto no es el general.

Cita de Mago Negro

No te está diciendo ninguna barbaridad. Todas tus respuestas han sido balones fuera

Cita de Rollerman

Es muy distinto saltar-se la ley como seria hacer una donación de más de 3.000€ no declararla y que no te pillen. Que no el mantenerse dentro de los valores de la ley, que sería no llegar a los 3.000€ que marca para tener que declarar y pagar por la donacion.


Así que la demagogia esa barata de aparcar y que no te pillen, aquí no aplica. Para tonterías ya está el general.

Cita de Rollerman

Es muy distinto saltar-se la ley como seria hacer una donación de más de 3.000€ no declararla y que no te pillen. Que no el mantenerse dentro de los valores de la ley, que sería no llegar a los 3.000€ que marca para tener que declarar y pagar por la donacion.


Así que la demagogia esa barata de aparcar y que no te pillen, aquí no aplica. Para tonterías ya está el general.

Cita de zonocotropo

A ver si te enteras de una vez que las donaciones tributan desde el primer céntimo, no hay ninguna ley que marque un límite en 3000 euros. No hay ninguna demagogia barata (¿sabes lo que es la demagogia?), es exactamente el mismo caso: A ti no te multaron por donar sin declarar, a mi no me multaron por aparcar en prohibido. ¿Se puede aparcar en prohibido? NO ¿Se puede donar sin declarar? NO.



Confundes conceptos bien diferenciados, la obligación de los bancos de informar de operaciones (donde aplican los famosos 3000 euros) con la obligación individual de tributar por donaciones cualquiera que sea su importe.



Estás haciendo el ridículo.

Cita de jorgebarcelona

Ahora que estoy empezando con roboadvisor y llevo años siguiendo la bolsa

Te metes en una pagina que vende roboadvisors y indexados y poniendo tanto dinero al mes te promete un futuro "maravilloso"

Yo he empezado ahora, pero la verdad no lo tengo tan claro, si en ese futuro maravilloso, digamos dentro de 30 años, la semana antes que quieres recuperar la inversion empieza una guerra en alguna parte, o hay un declive economico que hacer perder a los indices un 50% y encima es una etapa de estas que te duran una decada y ves que tu inversion pierde un 40%....

Cita de Austiniano

Puedes explicar por qué fondos similares pero diferentes para los hijos??

Cita de boxer007

Aparte de indexados a un menor en my investor en la cuenta el titular y tu autorizado le puedes comprar alguna acción? Si seria si imagínate a fin de año tiene 200 de ganancias se la vendes y como no hace el irpf no pasaría nada no ? Esos 200 que se ganaría.
Saludos

Cita de boxer007

No es obligatorio al no pasarse de ingresos , por lo tanto se ahorra la retencion que le iban aplicar. Yo creo que seria asi.

Cita de boxer007

Solo tienes Obligación de hacer irpf si pasas de unas cifras de ganancias e ingresos. Saludos

Cita de boxer007

Pues eso monada informate bien porque en primer lugar, en España sólo hay que presentar la declaración de la Renta a Hacienda, cuando no habiendo obtenido rendimientos de otro tipo, se hayan obtenido beneficios por la venta de acciones o dividendos derivados de éstas superiores a 1.000 euros o pérdidas de 500 euros o más.

Cita de Pintxas

Sí, esto es lo que voy a hacer. MSCI World, uno con Fidelity para ellos y otro con Vanguard para nosotros y a correr. Gracias.

Cita de Ditiocarbamato

Yo lo que voy a hacer (estoy en las mismas) con 100€ que ha ganado mi hijo en un concurso es abrirle un indexado al sp500 y hacer aportaciones mensuales y ya cuando tenga 17 me plantearé que hago.

Cita de Boret

Hola Pintxas,

Yo tengo exactamente lo que tu quieres hacer. Cuenta en MyInvestor para nosotros en el SP500 (Indexado Vanguard) y dos fondos para nuestros hijos, tambien en el SP500. Les abrimos las cuentas cuando tenían 1 año, ahora tienen 12. Originalmente las abrimos en ING. Hace 5 años las traspasamos a MyInvestor. Siempre han sido ellos los titulares. Algunas peculiaridades de MyInvestor. Tengo que tener una cuenta corriente para cada crío desde la que puedes hacer las aportaciones mesuales al fondo. Por lo tanto tengo programadas transferencias desde mi cuenta corriente MyInvestor a cada una de sus cuentas corrientes MyInvestor y 2 días despues están programadas las aportaciones al fondo de inversión. Con ING podíamos meter dinero directamente desde nuestra cuenta al fondo sin pasar por otra cuenta corriente. Con MyInvestor hay que dar algun paso extra. La gran ventaja es que el indexado de ING nos costaba un 1% en comisiones y el de MyInvestor (Vanguard) nos cuesta 0,1%. El traspaso no tuvo ningún tipo de coste o repercusión fiscal y MyInvestor refleja todas y cada una de las rentabilidades de las aportaciones al fondo desde su creación en ING. Algo que hará falta en el futuro cuando haya que pagar impuesto por las ganancias.
Como tienen su propia cuenta corriente, los abuelos les meten dinerillo ahí. Nosotros, inmediatamente lo metemos en el Fondo de inversión. Todo suma.


Recomiendo encarecidamente hacer esto por tus hijos. Ellos llevan un 121% de rentabilidad acumulada en los últimos 11 años y pico. La primera aportación cuando abrimos el fondo se ha revalorizado un 300%.


Respecto a tu pregunta sobre qué hacer a los 18 años. Está no es fácil y nosotros nos lo planteamos también. Ojalá tuviéramos la opcione de Trust Funds como en EEUU. Aquello es otro mundo para el inversor.... pero bueno ese es otro tema.


Esto es lo que hacemos nosotros. Educar a los niños. Ellos saben cuanto tienes y les explicamos siempre cómo funciona el fondo, cómo se revaloriza y cómo puede aportarles un colchón financiero en el futuro. No les permitimos que gasten de ese fondo, aunque a veces lo han pedido para comprar roblox o pavos o lo que sea que quieren online. Al principio les costaba entenderlo, pero ahora que tienen 12 años, tienen muy claro que el dinero del Fondo no se toca. Espero que nuestra "solución" basada en darles información y educación, sirva para que en un futuro no hagan la gran cagada de venderlo todo para comprar un coche o alguna gilipollez así.


Tambien espero que dentro de unos años MyInvestor o el que sea, nos de herramientas financieras para la gestión del patrimonio financiero de una familia.... en este país estamos a años luz de lo que se puede hacer..... En EEUU puedes crear un Trust Fund donde tu pongas las limitaciones. Por ejemplo que no se puede sacar nada hasta los 30 años, o que solo puedes sacar un máximo de un 5% anual de todo el fondo, o que puedes sacar una parte el día que obtienes un título universitario, etc.