Invertir con family banker de mediolanum +opiniones

Cita de jenbacher

A ver, yo se que esto es un poco foroindexados. El problema que les veo es que estan muy ponderados a USA(aunque sea un MSCI World)

Yo siempre vi los videos de Gregorio Hernandez (por cierto ahora monto un chiringuito con su foro) y los critica duramente
Tambien te digo que eso de invertir en dividendos y que cada año el fisco te quite tampoco es que sea lo mejor..

https://www.youtube.com/watch?v=bRdHEBS2U6E&t=3s

Cita de Macarrona

En tu comentario hay muchas cosas que matizar.

Baten al indice de referencia. Que indice de referencia? Si es un fondo de empresas españolas su indice de referencia será el IBEX 35 que tampoco es que haya dado una rentabilidad pasmosa. Si es un fondo de empresas internacionales no tiene por que ser el MSCI World su indice de referencia, hay muchos indices de empresas internacionales.

Baten al índice... vale, pero por cuanto tiempo. Porque yo podría seleccionar 10 empresas al azar y con un poco de suerte batirían al SP500 ese año, sin embargo batir al indice en el mediano largo plazo (mas de 10 años) no es nada facil y casi nadie lo consigue.

Baten al indice... pero después de comisiones, o solo antes de comsiones... porque si un fondo te cobra 1.5% de comisiones anuales la diferencia entre ambos datos es considerable. Además muchos fondos (no indexados) te cobran comisión también sobre la plusvalía (comisión de exito), lo que merma considerablemente la rentabilidad de tu dinero.



Las comisiones de los indexados son irrisorias, del orden del 0.1-0.2% anual (incluso más baja para el SP500). Si comparas la grafica del indice con la del fondo verás que la diferencia es inapreciable

Comparación MSCI World de iShares con el indice:





Por eso se busca la diversificación global, no solo invertimos en un país. Si a un país le va mal, se compensa con los demás paises que sí que crecen.

Cita de jenbacher

Hombre, diversificacion global teniendo 70% en USA pues nose yo... Se va américa a la mierda y todos los del fondo de paso también. Mucha rentabilidad histórica se debe por ese mismo motivo....

Soluciones para alguien que busca fondos que sigan algun indice que den dividendos rollo acumulación y mas repartido por paises? Y además que el indice no vaya ordenado por capitalización, porque al final como dice gregorio, en un indice rollo SP500 compras siempre las empresas mas caras y menos de las mas baratas

Por cierto, ya que se te ve entendido, lanzo dos preguntillas

-Los fondos que reciben dividendos tienen retencion de origen, es decir, lo recuperan como un particular lo puede hacer cuando tributa al fisco almenos aqui en españa con las de USA?

-Los fondos de dividendos estan prohibidos en USA? escuche eso en un directo del loco del dividendo

Un saludo, y gracias por las respuestas hasta ahora, siempre se va aprendiendo algo en mayor o menor medida

-Los fondos que reciben dividendos tienen retencion de origen, es decir, lo recuperan como un particular lo puede hacer cuando tributa al fisco almenos aqui en españa con las de USA?

-Los fondos de dividendos estan prohibidos en USA? escuche eso en un directo del loco del dividendo

Hombre, diversificacion global teniendo 70% en USA pues nose yo... Se va américa a la mierda y todos los del fondo de paso también. Mucha rentabilidad histórica se debe por ese mismo motivo....

Cita de Julian1985

PD: los comerciales estos de mediolanum no llega a 20kilos ni de lejos... sino tendrá clientes que pasen de 100k.

Cita de jenbacher

El 82% de los fondos no es capaz de batir a su índice de referencia de forma consistente. Pero tiene sus matices, no es oro todo lo que reluce. Si analizamos la cantidad de fondos y sus estrategias, nos damos cuenta de los siguiente: Aunque en porcentaje son pocos los que baten al índice, en España hay unos 14.000 fondos disponibles, tomando ese 18% de fondos que batirían a sus índices, tenemos más de 2.500 fondos que baten de forma recurrente a sus índices.

Hay que tener en cuenta que los fondos indexados son los primeros que no van a batir a su índice porque lo copian, pero con una comisión, por lo tanto los incluimos en ese 82% de fondos que no baten a sus índices.

Ademas todo el mundo siempre se fija en el SP500. Que tal si no fijamos por ejemplo, en índice Nikkei 225 desde el año 1990?

Cita de jenbacher

Buenas,

Soy un chaval jovencillo (18-24) que desde siempre me ha gustado el tema de la inversión (acciones, etf, fondos....) Desde luego, no soy un experto pero si que tengo las minimas nociones pues de que es el PER, el ratio share de un fondo, como merman los impuestos la estrategia en dividendos, el no peaje fiscal al invertir en fondos... En resumen, tengo unos muy básicos conocimientos pero no parto del 0 absoluto.

Por circunstancias, ahora mantengo una posición en gran parte de liquidez y siempre anhelo ponerme con esto de la inversión más enserio y empezar a mover ficha ya algo a largo plazo. Sin embargo, con el máster de industrial de la universidad y otras movidas varias nunca me meto a ello.

Pues bien, hace unas semanas un buen amigo mío me convenció para hablar con un family banker de la entidad que sale en el titulo de este hilo. Esa persona evidentemente tiene un trato cercano con mi amigo y por lo tanto no es un contacto completamente frío que diria yo. Le comenté mi situación personal y de la charla puedo resumir lo siguiente:

1- Genera una gráfica de columnas que muestra el incremento patrimonial que una persona habría obtenido si hubiera invertido una cantidad determinada, siguiendo su estrategia de inversión, durante un período de X años. (Recuerdo que para 10 años en el peor de los casos era como un 50% de rentabilidad acumulada y en el mejor un 120%)

2- Peaje del 2.5-2.7% (no me acuerdo exacto) para entrar a los fondos. Me comentó que se puede usar una estrategia para evitar esa comisión [Double Chance o algo así]. Para sacar el dinero me comentó que no hay %

3- La rentabilidad que se persigue es un 6-8% descontando ya lo que quita la gestora del fondo y inflación. A eso se deberia añadir una última comisión de gestión de 1.69% (lo que se lleva el banco y él como gestor entiendo)

4- Tutoriza, adapta tus circunstancias a la inversión y te hace un seguimiento. Eso nunca lo he puesto en duda y evidentemente es un servicio pues que hay que pagarlo de una manera u otra ya que el dirige el timón del barco.

Por una parte pienso ostias, quizas seria una buena oportunidad y realmente estaria bien meter algo de ahorros ahi. El chaval tiene un trato cercano, gestiona en carteras un total de entre 20 y 30 kilos y pues ya nos dijo que gestionar el capital que tenemos (yo y mi amigo que me lo recomendo) era para el "perder" el tiempo. En su favor, me calculo incluso que ganaría él si invierto finalmente (unos 40-50 euros anuales ). Recalcó pues que le hace ilusión ayudar a los jovenes a encarrilar nuestro futuro y que no le importa llevar conocidos y amigos de conocidos asi de forma extra

Por otra parte, he entrado en el foro y la mayoría de los que habláis de esa entidad la criticáis duramente. No sé si hay algo oculto, como más comisiones o letra pequeña en el contrato, que no es lo que inicialmente te ofrecen. Por este motivo, acudo al foro para ver cómo veis el tema vosotros y cómo actuaríais

Un saludo y muchas gracias

Cita de jenbacher

amplia eso de barbaridades de comisiones. Es mucho lo que quitan?

Yo también entiendo que si va a porcentaje le interesa que las cosas vayan bien.

Cita de jenbacher

Soluciones para alguien que busca fondos que sigan algun indice que den dividendos rollo acumulación y mas repartido por paises? Y además que el indice no vaya ordenado por capitalización, porque al final como dice gregorio, en un indice rollo SP500 compras siempre las empresas mas caras y menos de las mas baratas

Cita de jenbacher

Edit:

El amigo metido, me ha dicho que la cartera se llama Mediolanum My World. De la web se saca facil la siguiente información:



Algunos de los fondos:

BB India Opp L
Fidelity World Y Acc EUR
Gamax - Junior I
Gamax- Asia Pacific I

Opiniones? Churros?

Cita de jenbacher

Edit:

El amigo metido, me ha dicho que la cartera se llama Mediolanum My World. De la web se saca facil la siguiente información:



Algunos de los fondos:

BB India Opp L
Fidelity World Y Acc EUR
Gamax - Junior I
Gamax- Asia Pacific I

Opiniones? Churros?

Cita de jenbacher

Edit:

El amigo metido, me ha dicho que la cartera se llama Mediolanum My World. De la web se saca facil la siguiente información:



Algunos de los fondos:

BB India Opp L
Fidelity World Y Acc EUR
Gamax - Junior I
Gamax- Asia Pacific I

Opiniones? Churros?

Cita de Ferrim

Ya se te ha dado la solución a lo primero: compra fondos de cada región mundial en las proporciones que te gusten más. Yo mismo lo hago, de hecho. Hay fondos de acumulación (que no reparten los dividendos empresariales) y de distribución (que sí lo hacen). E incluso los hay equiponderados (compras lo mismo de cada empresa), aunque eso realmente influye mucho menos de lo que se lee por ahí. Si una empresa sube mucho de precio, el fondo índice no "compra más", porque YA la lleva: simplemente, las acciones que ya lleva se revalorizan.


Pero bueno, siempre tienes la opción de comprarle al amigo de tu amigo, el comercial de Mediolanum.

Cita de unlafor

Metes por ejemplo 20k y pagas todos los años 4,444%, y te dice que no le interesan los que tienen poca pasta? joder cómo no le van a interesar si son a los que más cobra. Un 4,4% se lleva la palma de todo lo que haya visto antes, y todavía te lo estás pensando...

Cita de unlafor

Metes por ejemplo 20k y pagas todos los años 4,444%, y te dice que no le interesan los que tienen poca pasta? joder cómo no le van a interesar si son a los que más cobra. Un 4,4% se lleva la palma de todo lo que haya visto antes, y todavía te lo estás pensando...

Cita de Freest

Huye y fórmate.


PD: soy cliente de Mediolanum.

Cita de Sueco

No puedes irte?

Cita de Lacera

@Freest
Llévate el dinero a otro fondo de china en otra entidad y esperas allí a que recupere.
Vaya ganas de estar pagando comisiones abusivas y que no puedas mover tu dinero cuando te apetezca si no es a través del comercial de turno

Cita de Lacera

@Freest
Pero eso no suena a fondo, más bien parece un PIAS que son los que tienen horizontes a 10 años para no pagar penalización por sacar la pasta antes de tiempo. Además de comisiones fuertes que se pagan al inicio

Cita de maestroflema

Esta es una propuesta de PIAS que me hizo un amigo en Mediolanum.Seis años para recuperar las comisiones. Discutible si mi aportación mensual era pequeña, pero vamos... prefiero seguir comprando acciones individuales.

Cita de jenbacher

Desconozco si el tio selecciona fondos que sean mejores q los indexados.

Cita de jenbacher

Buenas,

Soy un chaval jovencillo (18-24) que desde siempre me ha gustado el tema de la inversión (acciones, etf, fondos....) Desde luego, no soy un experto pero si que tengo las minimas nociones pues de que es el PER, el ratio share de un fondo, como merman los impuestos la estrategia en dividendos, el no peaje fiscal al invertir en fondos... En resumen, tengo unos muy básicos conocimientos pero no parto del 0 absoluto.

Por circunstancias, ahora mantengo una posición en gran parte de liquidez y siempre anhelo ponerme con esto de la inversión más enserio y empezar a mover ficha ya algo a largo plazo. Sin embargo, con el máster de industrial de la universidad y otras movidas varias nunca me meto a ello.

Pues bien, hace unas semanas un buen amigo mío me convenció para hablar con un family banker de la entidad que sale en el titulo de este hilo. Esa persona evidentemente tiene un trato cercano con mi amigo y por lo tanto no es un contacto completamente frío que diria yo. Le comenté mi situación personal y de la charla puedo resumir lo siguiente:

1- Genera una gráfica de columnas que muestra el incremento patrimonial que una persona habría obtenido si hubiera invertido una cantidad determinada, siguiendo su estrategia de inversión, durante un período de X años. (Recuerdo que para 10 años en el peor de los casos era como un 50% de rentabilidad acumulada y en el mejor un 120%)

2- Peaje del 2.5-2.7% (no me acuerdo exacto) para entrar a los fondos. Me comentó que se puede usar una estrategia para evitar esa comisión [Double Chance o algo así]. Para sacar el dinero me comentó que no hay %

3- La rentabilidad que se persigue es un 6-8% descontando ya lo que quita la gestora del fondo y inflación. A eso se deberia añadir una última comisión de gestión de 1.69% (lo que se lleva el banco y él como gestor entiendo)

4- Tutoriza, adapta tus circunstancias a la inversión y te hace un seguimiento. Eso nunca lo he puesto en duda y evidentemente es un servicio pues que hay que pagarlo de una manera u otra ya que el dirige el timón del barco.

Por una parte pienso ostias, quizas seria una buena oportunidad y realmente estaria bien meter algo de ahorros ahi. El chaval tiene un trato cercano, gestiona en carteras un total de entre 20 y 30 kilos y pues ya nos dijo que gestionar el capital que tenemos (yo y mi amigo que me lo recomendo) era para el "perder" el tiempo. En su favor, me calculo incluso que ganaría él si invierto finalmente (unos 40-50 euros anuales ). Recalcó pues que le hace ilusión ayudar a los jovenes a encarrilar nuestro futuro y que no le importa llevar conocidos y amigos de conocidos asi de forma extra

Por otra parte, he entrado en el foro y la mayoría de los que habláis de esa entidad la criticáis duramente. No sé si hay algo oculto, como más comisiones o letra pequeña en el contrato, que no es lo que inicialmente te ofrecen. Por este motivo, acudo al foro para ver cómo veis el tema vosotros y cómo actuaríais

Un saludo y muchas gracias