Objetivo 500k y vivir de dividendos...
ForoCoches: Miembro
16-ene-2026 08:26
#181
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A mí los dividendos no me gustan porque no les veo ningún sentido. Es una ineficiencia fiscal. Estás por una parte tributando por sacar de la cartera y por otra parte añadiendo a la cartera. Absurdo modo de regalar impuestos a Hacienda. Y cuando llegue el día que sólo quieras sacar, en vez de que una empresa te dé lo que quiera de dividendo descontándolo del precio de la acción, para eso vendo yo el % que quiera de la cartera. |
by Amapolas
16-ene-2026 08:34
#182
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Qué buena reflexión. La vida son cuatro días. Y sin embargo, anda que no hay gente, no con 500k, sino con unos cuantos millones en ese plan.
+1000. Ya se lo dije, que la mejor inversión es formarse profesionalmente. Pero como tantos, los cantos de sirena de los youtubers y la IF les tienen locos  Lo que hice cuando tuve una carterita decente fue simplemente empezar a cambiar de trabajo sin el miedo de "¿y si no paso el periodo de pruebas y me quedo en la calle?", eso me permitió arriesgar en puestos más exigentes, que a su vez me permitió aumentar la cartera exponencialmente. Luego me puse por mi cuenta pudiendo financiar el negocio gracias a parte de la cartera, sin arriesgar mi subsistencia realmente. Supongo que los que nacen en familia con dinero tienen esa sensación de red de seguridad que les permite arriesgar una y otra vez sin consecuencia hasta que triunfan. |
ForoCoches: Miembro
16-ene-2026 10:38
#183
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Llegué a esa misma reflexión.
Lo que hice cuando tuve una carterita decente fue simplemente empezar a cambiar de trabajo sin el miedo de "¿y si no paso el periodo de pruebas y me quedo en la calle?", eso me permitió arriesgar en puestos más exigentes, que a su vez me permitió aumentar la cartera exponencialmente. Luego me puse por mi cuenta pudiendo financiar el negocio gracias a parte de la cartera, sin arriesgar mi subsistencia realmente. Supongo que los que nacen en familia con dinero tienen esa sensación de red de seguridad que les permite arriesgar una y otra vez sin consecuencia hasta que triunfan. Aqui uno mas en el hilo , intentando entender la viabilidad de la inversion en empresas que pagan dividendos , ya que veo que muchas es su unica opcion para captar capital y devolver un poco al accionista ... |
ForoCoches: Miembro
16-ene-2026 10:52
#184
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Esto no es mas que una cuestion de objetivos o plan de vida. Y como los culos, cada uno tiene el suyo. A mi 2k€ se me antoja poco, pero me parece mucho mejor plan que vivir gastando 4.000 euros al mes, a 3 meses de la bancarrota, brutalmente dependiente de currar 8 horas al dia, confiando en una jubilacion muy en la vejez que no es mas que una dadiva del poder politico de turno... Los planes del op me parecen muy austeros. Pero la idea me gusta. |
ForoCoches: Usuario
16-ene-2026 11:01
#185
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Normalmente, el que ha acopiado 500k€ no vive de lo que eso le genera. Por mucho que se hagan castillos en el aire. Tener un buen colchón, te permite tomar decisiones más arriesgadas. Tener un buen trabajo (bien remunerado, empresa consolidada y seria) es inherente a la ley de la vivienda o a cómo vaya la bolsa. También te permite tomar decisiones más arriesgadas. Muy de acuerdo con los últimos mensajes de este hilo. Imagínate tener ambas cosas! Qué loco. |
ForoCoches: Usuario
16-ene-2026 14:18
#186
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Dividendos = NCPs. Por qué tributar las ganancias si con fondos de acumulación pagas 0 (y si vendes difieres impuestos al infinito)? El nivel del foro cae cada vez más. |
Editado: 17-ene-2026 09:39 -
ForoCoches: Usuario
16-ene-2026 19:56
#187
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Todo esto hipotético, de manera sencilla y sin hacer el cálculo fino, pero sería algo asi:
Año 1: inviertes 500k y comienzas a cobrar dividendos del 7% de ese capital mes a mes (los dividendos se miden en % sobre el valor del capital o la acción), resultando en imaginemos 2k mes. Años 2: los 500k se han revalorizado un 5%, pasando a 525k y los dividendos promedio se han mantenido en el 7% de ese capital (los dividendos no están garantizados, se ajustan generalmente año a año en función del RO y plan estratégico de las compañias), resultando imaginemos en 2,2k mes. Si el IPC es inferior al 5%, que es lo que ha crecido tu capital, tus dividendos no perderán poder adquisitivo y, además, tu patrimonio neto (capital) tampoco. En fin shur, soy demasiado prudente, mentalidad de tieso, me temo. Un saludo!. |
ForoCoches: Usuario
16-ene-2026 20:47
#188
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Con un gestor no creo. Si lo gestiona uno mismo sin saber mucho… En mi caso, no entiendo del tema (me gusta pero no tengo capacidad y tiempo de dedicar a gestionarlo yo) y tengo varias carteras y todas gestionadas por un profesional. En Andbank y en UBS. Aunque no estoy haciendo uso de las rentas porque de momento no lo necesito y prefiero que mientras tanto vaya creciendo. Y eso que en UBS tengo una gran cantidad. |
ForoCoches: Miembro
16-ene-2026 21:10
#190
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A mí es que después de reflexionar, lo de los fondos distributivos no los veo ni en la fase de recogida, es más eficiente siempre el fondo de acumulación fiscalmente hablando. Pongamos dos fondos equivalentes, por ejemplo dos msci world, uno de distributivo y otro de acumulación, en el distributivo, cada vez que reparte dividendos, el fondo baja lo mismo que el dividendo repartido, al año siguiente, se paga por el dividendo según los tramos de rentas del ahorro, normal ¿No?, bien aquí viene la jugada que mucha gente no piensa, si cuando da dividendos el distributivo, sacas una cantidad equivalente del de acumulación, una vez descontados impuestos, resulta que tienes más dinero, ya que solo pagarás por la revalorización de las participaciones vendidas, imagina que las participaciones que vendes, como llevas ya bastantes años, llevan un x4 de revalorización, entonces pagarías impuestos por solo por el 75% del dinero que saques (el 25% restante es el dinero usado inicialmente para comprar las participaciones) mientras que que en el fondo distributivo, tributarias por el 100%. |
ForoCoches: Miembro
16-ene-2026 22:18
#191
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A mí es que después de reflexionar, lo de los fondos distributivos no los veo ni en la fase de recogida, es más eficiente siempre el fondo de acumulación fiscalmente hablando.
Pongamos dos fondos equivalentes, por ejemplo dos msci world, uno de distributivo y otro de acumulación, en el distributivo, cada vez que reparte dividendos, el fondo baja lo mismo que el dividendo repartido, al año siguiente, se paga por el dividendo según los tramos de rentas del ahorro, normal ¿No?, bien aquí viene la jugada que mucha gente no piensa, si cuando da dividendos el distributivo, sacas una cantidad equivalente del de acumulación, una vez descontados impuestos, resulta que tienes más dinero, ya que solo pagarás por la revalorización de las participaciones vendidas, imagina que las participaciones que vendes, como llevas ya bastantes años, llevan un x4 de revalorización, entonces pagarías impuestos por solo por el 75% del dinero que saques (el 25% restante es el dinero usado inicialmente para comprar las participaciones) mientras que que en el fondo distributivo, tributarias por el 100%. Me cuesta creer que todos sean tontos y quiero pensar que hay algo que yo estoy pasando por alto, pero no sé qué es. Que alguien que invierta para obtener dividendos nos lo explique... |
ForoCoches: Miembro
17-ene-2026 02:46
#192
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Imagino que eres troll.
A mí los dividendos no me gustan porque no les veo ningún sentido. Es una ineficiencia fiscal. Estás por una parte tributando por sacar de la cartera y por otra parte añadiendo a la cartera. Absurdo modo de regalar impuestos a Hacienda. Y cuando llegue el día que sólo quieras sacar, en vez de que una empresa te dé lo que quiera de dividendo descontándolo del precio de la acción, para eso vendo yo el % que quiera de la cartera. |
ForoCoches: Miembro
17-ene-2026 03:28
#193
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Efectivamente. Por eso lo de los dividendos, o me salto yo algo, o todos los que pretenden sacar dinero de dividendos han pensado muy poco.
Me cuesta creer que todos sean tontos y quiero pensar que hay algo que yo estoy pasando por alto, pero no sé qué es. Que alguien que invierta para obtener dividendos nos lo explique... 1. En algunos paises, digamos avanzados, existen cuentas totalmente libres de impuestos (con requisitos, y matices). La gente diversifica en empresas con/sin dividendos, como otra manera mas de diversificacion. Usan la cuenta tax-free para dividendos, y la normal para acumulacion. Asi, digamos que la parte fiscal es equivalente. 2. Hay empresas dividenderas que, independientemente del hecho que repartan dividendos, lucen apetitosas por el motivo que sea. Hay muchos casos de empresas con 5% o mas de yield de hacerse un % de rentabilidad muy jugoso, tanto a corto plazo como a largo. Pues ademas de esto, te llevas el dividendo. Digamos que el dividendo es lo que aporta seguridad, y el potencial de crecimiento es la parte especulativa. Equilibrio entre lo conocido/lo especulativo. No se, para mi tiene sentido. Que seguro que esta probadisimo que la misma empresa, en un periodo largo de tiempo, funcione mejor si no reparte, no te lo niego. Pero psicologicamente es un factor importante en mi opinion. |
Miembro Premium
17-ene-2026 11:55
#194
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Yo pienso que la bolsa no es solo eficiencia matemática. A mí no me gusta depender solamente de la cotización, porque la cotización en un determinado momento tiene mucha emoción y algo de fundamental |
ForoCoches: Miembro
17-ene-2026 12:49
#195
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Dentro de las empresas de dividendos las hay más de crecimiento y las hay más vacas lecheras. Las que tú dices que no crecen son esas vacas lecheras porque reparten mucho ahora, pero se puede construir una cartera pensando en estrategias DGI, cogiendo por ejemplo Google, Microsoft, Avgo, JNJ, Abbvie, Pepsico, JPMorgan... Esas empresas pagan dividendo creciente y además también crece su cotización, pensando más en obtener buenos dividendos futuros, todo lo contrario a vacas lecheras
Yo pienso que la bolsa no es solo eficiencia matemática. A mí no me gusta depender solamente de la cotización, porque la cotización en un determinado momento tiene mucha emoción y algo de fundamental Mientras pienses aportar dinero a tu cartera, no tiene sentido que saques nada, y mucho menos por imposición de la empresa que reparte el dividendo. |
Gran Miembro
17-ene-2026 13:11
#196
| Lo mejor que puedes hacer es comprar QQQ y hacer "la rueda". Mucho mejor que vivir de dividendos. Te olvidas de retenciones en origen y mierdas y además la base crece, no como en un fondo de esos que el precio se queda plano. Infórmate muy bien, eso sí. |
Basileus Megas
28-ene-2026 00:18
#197
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Lo que no tiene ningún sentido es cobrar por una parte 1000 euros de dividendos, que te llegue neto 810 euros. Y luego aportes 1000 euros a tu cartera. Lo único que has hecho en esta operación es dar 190 euros a Hacienda.
Mientras pienses aportar dinero a tu cartera, no tiene sentido que saques nada, y mucho menos por imposición de la empresa que reparte el dividendo. |
ForoCoches: Usuario
28-ene-2026 10:24
#198
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A ver si me pierdo algo: 2 escenarios: €500k invertidos en acciones que dan de media un 4% de dividendos vs. fondo indexado. Omitimos rentabilidades en ambos casos. Con los dividendos cobras €20k al año brutos. Se quedan en €15.920. Si de tu fondo indexado sacas un 4% al año, de una sola vez, mediante el truco del doble fondo monetario, apenas pagas impuestos, 0, los difieres al infinito. €20k. Me pierdo algo? |
ForoCoches: Miembro
28-ene-2026 10:40
#199
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A ver si me pierdo algo:
2 escenarios: €500k invertidos en acciones que dan de media un 4% de dividendos vs. fondo indexado. Omitimos rentabilidades en ambos casos. Con los dividendos cobras €20k al año brutos. Se quedan en €15.920. Si de tu fondo indexado sacas un 4% al año, de una sola vez, mediante el truco del doble fondo monetario, apenas pagas impuestos, 0, los difieres al infinito. €20k. Me pierdo algo? |
ForoCoches: Usuario
28-ene-2026 12:32
#200
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Si inviertes de una vez en indexados, TODAS las participaciones van a tener beneficio (a menos que tenga perdidas el fondo). Eso sirve para el que hace DCA y va aportando mensualmente y vendes las ultimas participaciones sin beneficio o con menos beneficio que las primeras (porque suponemos que siempre las primeras aportaciones tienen mas rentabilidad).
En el segundo ya te verías beneficiado sin duda, no? |
ForoCoches: Miembro
28-ene-2026 12:37
#201
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No entiendo. Quieres acumular 500k y luego vivir de los dividendos de esos 500k? (no creo que sea posible) Y quieres invertir en dividendos ya? Esto te haría ir más lento, mejor productos de acumulación que tengan la mayor rentabilidad compuesta posible, para que quieres lo dividendos ahora? |
ForoCoches: Usuario
04-feb-2026 20:37
#202
| Los dividendos no aportan mayor rentabilidad, es mejor un fondo indexado y vender parte de este fondo a medida que lo vas necesitando. |
Tu forero favorito
04-feb-2026 20:45
#203
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Si yo algún dia llego a la IF desde luego que me quiero dedicar a muchas cosas por mi cuenta, emprender, construir mis propios proyectos... pero si hay algo que voy a dejar de hacer es dejar de currar para los demás en un trabajo así. Es que antes hasta me hago freelance, y ya que el dinero no sería problema, al menos elijo yo a los clientes y en qué proyectos me interesa trabajar. |
Editado: 04-feb-2026 20:48 -
ForoCoches: Miembro
04-feb-2026 21:47
#204
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Si inviertes de una vez en indexados, TODAS las participaciones van a tener beneficio (a menos que tenga perdidas el fondo). Eso sirve para el que hace DCA y va aportando mensualmente y vendes las ultimas participaciones sin beneficio o con menos beneficio que las primeras (porque suponemos que siempre las primeras aportaciones tienen mas rentabilidad).
O te explicas mal o estas bastante equivocado. |
ForoCoches: Miembro
04-feb-2026 21:54
#205
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Imagino que eres troll.
A mí los dividendos no me gustan porque no les veo ningún sentido. Es una ineficiencia fiscal. Estás por una parte tributando por sacar de la cartera y por otra parte añadiendo a la cartera. Absurdo modo de regalar impuestos a Hacienda. Y cuando llegue el día que sólo quieras sacar, en vez de que una empresa te dé lo que quiera de dividendo descontándolo del precio de la acción, para eso vendo yo el % que quiera de la cartera. Yo llevo casi dos años montando una cartera de dividendos y en estos meses evidentemente he cobrado dividendos. No se si hay alguien que coja por ejemplo los 500k del op y se monte la cartera en una semana. |
ForoCoches: Miembro
04-feb-2026 22:19
#207
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No se, dices que compras un fondo y vendes las ultimas participaciones. Tu dirás... |
ForoCoches: Miembro
04-feb-2026 22:50
#208
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Si inviertes de una vez en indexados, TODAS las participaciones van a tener beneficio (a menos que tenga perdidas el fondo). Eso sirve para el que hace DCA y va aportando mensualmente y vendes las ultimas participaciones sin beneficio o con menos beneficio que las primeras (porque suponemos que siempre las primeras aportaciones tienen mas rentabilidad).
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ForoCoches: Miembro
04-feb-2026 22:53
#209
| Yo no veo tan mal lo que dice el OP pero no con dividendos, mi objetivo seria ese pero para dejar de trabajar mucho antes que la jubilación, a los 50-55. Pero no con 500k, yo creo que minimo 700-750k en indexados e ir cambiando la agresividad de la cartera con los años para sacar una media de 5% para que te de un sueldo de 2500 y si queda algo de pensiones para esa epoca pues seria un extra. |
