Amortizar hipoteca vs invertir más en RV

Cita de LajAR1

Eso es Shur.

La hipoteca va a estar ahí siempre. El tipo no es tan alto.

Lo importante es la liquidez y diversificar.

Si metes mucho al ladrillo, atpc las 2 cosas.


Piensa que ese dinero es lo más barato que vas a conseguir nunca. Con la inflación ya te sale casi gratis.

Si tienes liquidez, pues te puede pasar de todo, pero al final sales.

Mira, yo mi primer piso de 3 me lo compré en 2004. En 10 años pasó de todo.

Me mudé, me casé, tuve hijos....


Ahora solo en 5 igual, el COVID, Ucrania, Israel, Trump....

Moraleja, haz tú vida sobre las cosas sobre las que puedes actuar.

Lo demás..... Yo en los últimos 20 años estuve 3 veces en el paro. Tengo 27 cotizados, ojo.

2 ERE y uno voluntario.


El ultimo ere fue en abril y me costó 2 meses encontrar curro con 47 años....

Y filtrando bien, sueldo, teletrabajo etc etc

De hecho lo tenía ya aparcado hasta ahora porque empecé a ver ofertas raras de verano....

Cita de Fitadelen

Ostia yaves, creía que tenía tolerancia al riesgo pero cuando llega la hora de meter todo a RV parece que no tenga tanta tolerancia y me cuesta. Y más ahora que tiene pinta que en los próximos años puede venir una crisis, aunque nunca se sabe con RV. Y no creo que tenga problema de pagar la hipoteca y vivir pero yo que sé

Cita de Fitadelen

Buenas shurs, os pongo en contexto:

31 años. Hipoteca a 29 años de 750€.
Dispongo de 1750€ mensuales de “excedente” que uso para invertir. Voy a largo plazo (25 años)

Actualmente invierto 1000€ en típica cartera fondos indexados msci world todo RV
Los otros 750€ los uso para amortizar hipoteca que la tengo al 2% fija, es verdad que con el modelo francés ahora me quito algo más de intereses porque acabo de empezar con la hipoteca

Entonces la verdad no sé si estoy haciendo el subnormal en vez de invertirlo todo a RV y dejar la hipoteca ahí, pero mi cerebro por alguna razón lo ve imprudente teniendo una deuda tan grande.
Sé que desde el punto de vista de inversión y matemáticas es mejor invertir todo a indexados pero mi cerebro no termina de dejarme

Así que por ver qué opinan los expertos del foro y ver si alguien me abre los ojos

Cita de Fitadelen

Buenas shurs, os pongo en contexto:

31 años. Hipoteca a 29 años de 750€.
Dispongo de 1750€ mensuales de “excedente” que uso para invertir. Voy a largo plazo (25 años)

Actualmente invierto 1000€ en típica cartera fondos indexados msci world todo RV
Los otros 750€ los uso para amortizar hipoteca que la tengo al 2% fija, es verdad que con el modelo francés ahora me quito algo más de intereses porque acabo de empezar con la hipoteca

Entonces la verdad no sé si estoy haciendo el subnormal en vez de invertirlo todo a RV y dejar la hipoteca ahí, pero mi cerebro por alguna razón lo ve imprudente teniendo una deuda tan grande.
Sé que desde el punto de vista de inversión y matemáticas es mejor invertir todo a indexados pero mi cerebro no termina de dejarme

Así que por ver qué opinan los expertos del foro y ver si alguien me abre los ojos

Cita de Muyay

No amortices hipoteca aunque veas que los primeros años por el cuadro de amortización francés te quitas más intereses. Yo estoy en tu caso iba a sacar una hipoteca de 185 al 90% que me sale unos 640 euros versus irme al 100% con el tipo que me dan y que se me quede en 750 euros por no meter 20,000 euros. Esos 20 k al 7% durante 30 años son 160 k. Y 100 € al mes de diferencia de cuota por meter 20,000 €, tardo 15 años en recuperar... Ya ves la diferencia destructora... Y la diferencia de interés en 30 años son 30,000 €/ en inversión un X8




Yo lo quería en tu caso, ya que tienes una buena metódica de inversión en renta variable, aportas mil euros que bastante, suficiente para hacer interés compuesto a largo plazo... Ahorraría eso 700 euros en cuenta normal, sin invertirnos en renta variable, teniéndolo disponible para cuando se produzca una caída o una corrección simple del 10%, aportarlos y maximizarlo a largo plazo

Cita de Fitadelen

Buenas shurs, os pongo en contexto:

31 años. Hipoteca a 29 años de 750€.
Dispongo de 1750€ mensuales de “excedente” que uso para invertir. Voy a largo plazo (25 años)

Actualmente invierto 1000€ en típica cartera fondos indexados msci world todo RV
Los otros 750€ los uso para amortizar hipoteca que la tengo al 2% fija, es verdad que con el modelo francés ahora me quito algo más de intereses porque acabo de empezar con la hipoteca

Entonces la verdad no sé si estoy haciendo el subnormal en vez de invertirlo todo a RV y dejar la hipoteca ahí, pero mi cerebro por alguna razón lo ve imprudente teniendo una deuda tan grande.
Sé que desde el punto de vista de inversión y matemáticas es mejor invertir todo a indexados pero mi cerebro no termina de dejarme

Así que por ver qué opinan los expertos del foro y ver si alguien me abre los ojos

Cita de Fitadelen

Soy autónomo. Si hay una crisis gorda al final me afecta pero siempre voy a tener trabajo, seguramente bajen mis ingresos considerablemente pero yo creo que para pagar hipoteca y vivir si me da. Mas el fondo de emergencia

Cita de Comecocos

Yo soy partidario de amortizar hipoteca, sobre todo los 10 primeros años. En mi caso, amortizando todos los meses una cuota extra me estoy ahorrando unos 180 euros en intereses al mes.
La hipoteca suele ser más grande que los fondos que se tienen para invertir, no es lo mismo el 2% de 150k de la hipoteca que el 7% de 20 o 30k de fondos.

Depende del perfil de cada uno y de su situación pero prefiero quitarme la hipoteca en 10 años y luego tener 500 euros más al mes que me ahorro de hipoteca, invirtiendo en mi caso no voy a conseguir 500 euros al mes.

Cita de LajAR1

Nada hombre, ya ves!!

Pero todo no Shur. Ten siempre el fondo de emergencia en una remunerada o fondo monetario, depósitos a 3 meses

Y esos 1750, todo a RV salvo otro poquito para dormir tranquilo y tener munición para posibles bajadas.


Yo ahora entre febrero y abril he estado metiendo pasta, unos 2k semanales.

La munición casi se agota, pero ahora que la tendencia vuelve arriba, lo dejo 250€ cada 2 semanas, y vuelvo a llenar esa hucha

Ojo, todo eso sin tocar el fondo de emergencia

Cita de ShackTar

bueno, yo estoy en una situacion "similar" (puedo llegar al 0,9% fijo bonificado) y no amortizo ni loco. Tampoco es que haya mucha diferencia el 1 al 2%.

con esa capacidad de ahorro y posterior inversión que tienes, no debería preocuparte tener una deuda hipotecaria a 25 o 30 años. De hecho deberías pensar que has marcado un gol por la escuadra al sistema y estar orgulloso de como pinta tu futuro.


edit: como veo que tienes un poco de aversión al riesgo metiéndolo todo en RV, piensa en otros instrumentos financieros. Un indexado a renta variable 100% aunque sea estadísticamente y a largo plazo una buena decisión, si no te deja dormir por las noches no es para ti. piensa en diversificar con RF (30/70), utiliza monetarios o depositos cuando el mercado te dé esa oportunidad.

Cita de Tran-K-zo

Teniendo en cuenta la edad y los ingresos que tienes, la capacidad de inversión en RV que tienes, con la hipoteca a un interés tan bajo y con muchos años por delante, con una inflación a nivel mundial que no parece tener visos de parar durante años (mas bien al contrario), yo no amortizaría ni un solo euro. De hecho, aunque cueste verlo así, con la hipoteca estás diversificando la inversión, metiendo inmobiliario y con el dinero del banco...


Es una situación incómoda que hemos vivido todos al inicio de la hipoteca porque consideramos que la hipoteca es un mal necesario, pero un mal al fin y al cabo y nos lo queremos quitar cuanto antes. Además todos tenemos esa sensación de que el banco es una rémora que te está sangrando y le quieres mandar a tomar por culo cuanto antes. Sin embargo, con la perspectiva del tiempo la percepción cambia aunque la hipoteca sea la misma.

Cita de Yaguarlocro

con más razón para no amortizar, si viene una crisis necesitas liquidez y las cuotas amortizadas te ofrecen 0 ventaja porque tu cuota va a seguir llegando mes a mes.

Cita de Comecocos

Yo soy partidario de amortizar hipoteca, sobre todo los 10 primeros años. En mi caso, amortizando todos los meses una cuota extra me estoy ahorrando unos 180 euros en intereses al mes.
La hipoteca suele ser más grande que los fondos que se tienen para invertir, no es lo mismo el 2% de 150k de la hipoteca que el 7% de 20 o 30k de fondos.

Depende del perfil de cada uno y de su situación pero prefiero quitarme la hipoteca en 10 años y luego tener 500 euros más al mes que me ahorro de hipoteca, invirtiendo en mi caso no voy a conseguir 500 euros al mes.

Cita de anfrdo

No sé si lo has comentado o no. Pero algo que veo importante es si todo lo que estás hablando es solo o en pareja. Es decir, si la casa la tienes en pareja y entre los dos pagáis la cuota de 750e y luego se invierte 1750, yo no dejaría de pagar la cuota doble. En cambio, si todo eso es por ti solo, así a ojo estás por encima de los 3k al mes, puedes permitirte el lujo de ir a muy largo plazo, y, aunque vengan mal dadas en cierto momento siempre podrás maniobrar sin problema. Un saludo.

Cita de Fitadelen

Es solo. Lo que pasa que los ingresos están al máximo básicamente. No creo que gane más dinero a lo largo de mi vida porque soy autónomo y trabajo por horas y más horas no puedo estar, como mucho bajarán los ingresos con el tiempo de que me lo tomaré con más calma el trabajo

Cita de Fitadelen

Es solo. Lo que pasa que los ingresos están al máximo básicamente. No creo que gane más dinero a lo largo de mi vida porque soy autónomo y trabajo por horas y más horas no puedo estar, como mucho bajarán los ingresos con el tiempo de que me lo tomaré con más calma el trabajo