Road to la independencia financiera desde joven

Cita de Rotoncio

Hola shurs,

El motivo de este hilo es primero compartir mis experiencias desde el inicio de esta aventura y segundo dejar una hoja de ruta personal para que me sirva como diario y constancia del progreso durante este importante reto en mi vida. Ademas, si se consigue el proposito de este hilo, me gustaria que quedara plasmada la evolucion y los recursos que me hicieron llegar a ello ya sea para ayudar a otra gente en el futuro o simplemente como recuerdo. Cualquier comentario es bien recibido puesto que actualmente soy un completo novato al respecto.

He decidido que quiero alcanzar la independencia financiera a largo plazo. Quiero que en 20-30-40 años poder tener los suficientes activos para no tener que preocuparme mas en sobrevivir, y poder tener libertad absoluta en lo que quiera hacer en mi vida, dentro de unos margenes razonables. Si al final no la alcanzo, al menos no podre decir que no lo he intentado.

Para ello, a dia de hoy, con 25 años, he decidido empezar a formarme acerca de temas sobre finanzas personales, inversion y libertad financiera. Dedicare el año 2020 a estudiar sobre estos temas con recursos online y libros, mientras empiezo a ahorrar una cantidad modesta para empezar. Siendo sinceros, he empezado esta etapa hace 2 meses, pero consideremos que estare un año mas con este proceso antes de empezar a invertir (esto no quiere decir que pare de formarme!). Mas abajo dare una estimacion inicial (y muy optimista!) del capital inicial, cantidad esperada a ahorrar y la magia del interes compuesto.

Uno de los motivos principales por los que me animo y fuerzo a crear este blog es para compartir los recursos que voy consumiendo, llegando a hacer para alguno de ellos resumenes y comentarios en forma de post. Por ejemplo, si veo que un libro me ha servido en mi formacion, hare un resumen citando los puntos principales, a mi parecer, del libro. Tambien animo a cualquier a participar en forma de critica o consejo sobre los materiales que cito. Como digo, estoy empezando y voy a ciegas aprendiendo.

Roadmap

El siguiente grafico muestra una aproximacion (de nuevo, bastante optimista) de como son mis previsiones. Un poco de background sobre mi, he estudiado y estoy en una profesion que esta en auge y que, bajo mis expectativas, genera sueldos muy competitivos no solo en el extranjero pero incluso en España, especialmente para perfiles con experiencia y cualificados (el sector es data science/big data). Dentro de mis estimaciones considero la posibilidad de trabajar en el extranjero durante alguno de los periodos (ya he vivido en 5 paises distintos, incluidos Suiza, Suecia y Estados Unidos, este ultimo en la actualidad), con el consecuente mayor nivel de ahorro. Por supuesto he omitido todo tipo de gasto extra que ira surgiendo como hijos:



Explico un poco el grafico. Para finales de año pretendo tener ahorrados 1000 euros, y para despues del Q1 espero tener ahorrados 5000. El ahorro sera bastante fuerte en solo 3 meses porque actualmente estoy haciendo practicas en Estados Unidos. Para el resto de año, con seguramente salario español, pretendo llegar hasta los 10000 de ahorros, mientras me sigo formando. La inversion propiamente dicha empezaria en 2021, aunque no descarto entrar antes en modo de pruebas como parte del aprendizaje. He calculado las proyecciones de capital cada 5 años representando subidas de salarios. La primera fila representa cuanto pretendo ahorrar al año (seguramente sea la columna mas ambiciosa) que tiene una correlacion altisima con el salario (fila dos). Por lo tanto, en 2020 (que representa el intervalo 2020-2025), pretendo ahorrar 12000 euros al año, cobrando 30000 euros al año (brutos) de media y empezando con un capital de 10000 euros. En las estimaciones de ahorro tengo en cuenta el salario neto. Por ejemplo, si empezara con 30000 brutos serian unos 1800 mensuales, y de ahi pretendo ahorrar 1000 mensual. Se que las estimaciones de salario y de ahorro para los años siguientes son muy optimistas, pero son numeros que pueden cuadrar perfectamente para roles con 5-10-15 años de experiencia en el sector. Asumo un interes anual medio del 7% que por lo que he visto podrian ser numeros factibles. Por lo que en 20 años estimo, de manera optimista, llegar a mas del millon de euros. Con una prevision del 4% anual, se tardarian 25 años. Todo lo que sea por debajo de 30 me pareceria un sueño.

Como digo, esta proyeccion es muy simplista puesto que no estoy considerando en un principio el colchon de emergencia, el incremento de gastos y asumiendo una capacidad de ahorro muy fuerte, sin sacrificar excesivamente el vivir dia a dia.

Actualizacion 10/01/2020:

Bueno despues de reflexionar este es el plan aproximado que tengo en mente sobre mi futuro profesional y personal:

La idea es llegar a generar ingresos pasivos a traves de una empresa, marca personal o productos que me generen suficiente dinero como para no tener que depender mas de un salario. Eso implica cubrir mis gastos mensuales, ocio y planes futuros de familia. Digamos que una cantidad como 3000e al mes podria ser algo aproximado para vivir holgadamente. La razon para alcanzar esta independencia financiera es para dedicarme a lo que realmente me guste en la vida. Ya sea leer, hacer deporte, pasar tiempo con familiaries y amigos o incluso trabajar en lo que me apasione sin depender de un salario, sino simplemente dedicandole unas horas a la semana.

Estas son tres previsiones posibles sobre cuando alcanzar esa meta: con 30 años (soñador), 35 años (optimista) o 40 años (realista). Si despues de los 40 no tengo ningun negocio relacionado con ser emprendedor, supondre que habre encontrado una posicion similar dentro de la empresa privada como asalariado que me satisfaga.

Como plan B, invertire pasivamente a fondos indexados. De esta manera, si no sale el plan anterior, me garantizo de cierta manera que a mas largo plazo (entre los 45 prevision optimista y 60 prevision realista) puedo alcanzar la misma meta, o similar. La edad dependera de mi aversion al riesgo y de la capacidad de ahorro que tenga.

La estrategia de inversion sera a largo plazo a fondos indexados. Para empezar, y por comodidad, utilizare un roboadvisor como Indexa con aportaciones mensuales. El mes que viene empiezo cuando regrese a Espania.

La distribucion que voy a hacer de mi salario sera:
40% inversion
40% gastos fijos
10% fondo emergencia
10% ocio

Creo que me va a sobrar dinero de los gastos fijos, el cual metere a inversion o a ocio si me hago algun viaje grande durante el anio. Lo de dedicarlo un porcentaje fijo a ocio esta inspirado en el libro I Will Teach You To Be Rich y su concepto conscious spending.

Bibliografia

Me gusta mucho leer, asi que a disposicion pongo los libros que me he leido o me estoy leyendo y que recomiendo. En un futuro hare subcategorias dependiendo del nivel de dificultad o del perfil del lector. Por ahora estoy leyendo un poco de todo para empaparme del mundillo. Tambien tratare de hacer algunas reviews de algunos de los libros:

Inversiones:

• Rich Dad, Poor Dad - Robert Kiyosaki: es un libro tipo pelicula de Hollywood, para embaucarte dentro de la mentalidad de generar riqueza. Sin terminos muy tecnicos, pero facil de entender y como introduccion a este mundo me parece adecuado para todos los publicos.
• The Millionaire Next Door - Thomas Stanley y William Danko: los millonarios tienen la misma rutina que tu y que yo, pero administran mejor su dinero. Desde el punto de vista academico, los autores dan muchisimos datos contrastados acerca de como viven los millonarios americanos, mucho de ellos de primera generacion.
• The Intelligent Investor - Benjamin Graham. Segun Warren Buffet, el mejor libro escrito sobre inversion. Este fue el primer libro con conceptos mas tecnicos y todavia esta en proceso de lectura y digestion. Es considerado uno de los musts.
• A Random Walk Down Wall Street - Burton Gordon Malkiel: otro de los clasicos. La inversion pasiva es recomendada para el 99% de los inversores puesto que es dificil (o casi imposible) ser mejor que la media. Asi que unamonos a ella.
• The Bogleheads' Guide to Investing - Taylor Larimore, Mel Lindauer y Michael LeBoeuf. Despues de leer sobre hilos de inversion pasiva mediante indices, y haberme topado con la comunidad https://bogleheads.es/ tenia que leerme este libro! Basado en el mismo principio que A Randlm Walk Down Wall Street, las inversiones pasivas parecen una de las mejores estrategias de inversion a largo plazo para el inversor medio.
• Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero - Gregorio Hernandez: estaba solamente leyendo libros que se enfocaban principalmente en el mercado americano, asi que queria leer algo en español. Gregorio explica con lenguaje de la calle terminos financieros y defiende que se puede batir a los indices a largo plazo con una seleccion optima de empresas. En mi opinion, me parece una estrategia interesante pero que requiere de mucho mas conocimiento y dedicacion que el que se necesita para una inversion pasiva en indices. Quizas para gente mas experimentada puede funcionar. Igualmente, en la diversificacion esta la clave, siempre se pueden combinar estrategias.
• I Will Teach You To Be Rich - Ramit Sethi: este libro lo he ojeado por encima sobre todo porque esta enfocado al mercado americano (por sus planes IRA, 401k, etc). Sin embargo, tiene un par de puntos interesantes que quiero revisar mas adelante, como el sacarle provecho a tarjetas de credito. Lo que si empezare a llegar a cabo es lo de destinar parte de tu salario fijo para ocio, asi no caes en la tentacion de ser demasiado ahorrador y poder disfrutar de la vida mientras tambien ahorras (esto lo llama el autor conscious spending).
• Roboadvisor o crearte la cartera tu mismo? (articulo): la diferencia es un 0.4% de comision por lo que hay que plantearse de manera individual si el ahorro de tiempo de un roboadvisor merece la pena frente a la comision extra que te genera.
• Cuanto debo tener en mi fondo de emergencia? (articulo): que es e importancia de tener un fondo de emergencia.

Productividad:

• Atomic Habits - James Clear (link a resumen personal): la ciencia detras de crear nuevos habitos. Interiorizar nuevos habitos te hara incrementar tu productividad de manera exponencial.

Emprendimiento:

• The 4-Hour Workweek - Tim Ferris (link a resumen personal): la filosofia del autor es llegar a relegar y automatizar todas tus responsabilidades centrandote en lo que verdaderamente le da valor a tu negocio para asi tener una ganancia en tiempo.
• How to Be successful - Sam Altman (https://blog.samaltman.com/how-to-be-successful): Uno de los pesos pesados de la era tecnologica nos muestra su opinion en como alcanzar el exito empresarialmente hablando. Una opinion a tener en cuenta puesto que su principal trabajo es crear e invertir en emprendedores.

Recursos online

• La comunidad de Bogleheads en español https://bogleheads.es/: si estas interesado en inversion pasiva por indices.
• Canal de Trabajar Desde Casa. Tiene videos muy interesantes como:
  1. https://www.youtube.com/watch?v=SXVJv0VXrqg: video destacando que puede existir una burbuja de fondos indexados. En mi opinion, parece que sigue siendo una estrategia viable a largo plazo pero diversificaria con otro tipo de inversion paralela.
  2. https://www.youtube.com/watch?v=NzhbJ6yZMV4&t=12s: la crisis esta cerca (pruebas)
  3. https://www.youtube.com/watch?v=9932K01Vp_8: la crisis esta aun mas cerca (comportamiento multimillonarios)
• Derek Sivers https://sivers.org/: aunque este tio no entre dentro del grupo de inversion o finanzas, su forma y estilo de vida ha sido revelador para mi. Leed su libro Anything You Want que cuenta su impresionante historia de como construyo una empresa de la nada valorada en 20 millones de dolares y que al final decidio regalar. Tambien merece muchisima la pena su podcast.
• Paginas de resumenes de libros: en forma de podcast (https://librosparaemprendedores.net/blog/) o en texto (https://fourminutebooks.com/)

(En construccion) Recursos a incluir:

- https://cs007.blog/2019/09/24/cs-007...material-2019/

Cita de Samuerto

ey shurs a que fondos indexados a nivel mundial (para diversificar lo máximo globalmente) tenéis en el punto de mira o invertís?

Cita de topillas

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Cita de Shane15

Muy buen hilo! @Rotoncio: estoy en tu mismo camino en mi veintena

Cita de Mr Setrof

Pillo sitio para ver cómo vas @Rotoncio
Creo que te pasaste de optimista, ojalá me equivoque, lo digo de verdad, espero que vaya bien

Cita de Rotoncio

Gracias por comentar! Los planes de vida cambiaron y desinvertí todo para invertir en mi startup.


Casualidades de la vida hoy lanzamos el MVP.


Un abrazo!

Cita de SantoGrial

Lo haces por dividendo ?

Cita de Kitty_Kitty

Bueno, tengo dividendos pero no generan tanto pasivo.
Se trataría de tener en este caso dinero suficiente para liquidar las deudas y poder prejubilarme con comodidad.

Cita de Rotoncio

Gracias por comentar! Los planes de vida cambiaron y desinvertí todo para invertir en mi startup.


Casualidades de la vida hoy lanzamos el MVP.


Un abrazo!