Forma de amortizar hipoteca mas rentable +serio
ForoCoches: Usuario
05-mar-2024 13:25
#31
Acabamos de recibir la primera cuota de la hipoteca y nos faltan 359 cuotas  . No paro de darle vueltas a este tema y en como afrontarlo.Durante los primeros 60 meses al ser cuota fija no me preocupa tanto el amortizar, pero cuando llegue el tramo variable, habrá que ver el valor del euríbor en ese momento y ver si merece la pena amortizar o está tan bajo que no merezca la pena y seguir ahorrando para cuando despunte.Por otra parte, también pienso que si por ejemplo tienes 100k para amortizar, pues le metes 50k a amortizar tiempo y la otra mitad a la cuota al mes siguiente, siempre haciendo números antes claro. En fin, creo que este tema es delicado, y aunque siempre ahorra más el amortizar tiempo, habría que ver cada caso realmente, ya que como decían, no es lo mismo 500€ hoy que dentro de 25 años. |
Sexador de pollos
05-mar-2024 22:01
#32
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La amortización siempre a cuota y cuando te la quieras follar, te la follas completa. Asi tienes mas colchón de ahorro ante imprevistos... La gente suele hacer la cuenta sin tener en cuenta que llegara un momento que la podáis liquidar sin pasar todo el periodo de la hipoteca (grandes los simuladores de internet que son lineales y no tienen en cuenta la opción de hacer varias amortizaciones parciales y/o completas...) PD: Hipoteca firmada en 2012 con una amortización a plazo y 5 a cuota 
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Editado: 13-mar-2024 15:27 -
ForoCoches: Miembro
13-mar-2024 15:08
#33
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La amortización siempre a plazo y cuando te la quieras follar, te la follas completa. Asi tienes mas colchón de ahorro ante imprevistos...
La gente suele hacer la cuenta sin tener en cuenta que llegara un momento que la podáis liquidar sin pasar todo el periodo de la hipoteca (grandes los simuladores de internet que son lineales y no tienen en cuenta la opción de hacer varias amortizaciones parciales y/o completas...) PD: Hipoteca firmada en 2012 con una amortización a plazo y 5 a cuota Es que al inicio pones "La amortización siempre a plazo y cuando te la quieras follar, te la follas completa. Asi tienes mas colchón de ahorro ante imprevistos..." Y este punto tampoco lo entiendo "Hipoteca firmada en 2012 con una amortización a plazo y 5 a cuota" 5 a cuota? 5 años? Gracias! |
Sexador de pollos
13-mar-2024 15:23
#34
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Quizás no estoy entendiendo bien tu mensaje, pero por lo que se ve en el cuadro que adjuntas has amortizado en cuota más que en plazo, verdad?
Es que al inicio pones "La amortización siempre a plazo y cuando te la quieras follar, te la follas completa. Asi tienes mas colchón de ahorro ante imprevistos..." Y este punto tampoco lo entiendo "Hipoteca firmada en 2012 con una amortización a plazo y 5 a cuota" 5 a cuota? 5 años? Gracias! 5 amortizaciones a cuota es meterle pasta 5 veces en diferentes momentos bajando cuota... En total 6 amortizaciones |
ForoCoches: Miembro
20-jul-2024 08:07
#35
| Alguien tiene algún Excel para saber cuánto es la diferencia de amortizar a plazos o cuota? Gracias |
ForoCoches: Usuario
20-jul-2024 09:04
#36
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Copio y pego:
¿Mejor reducir cuota o plazo? Un ejemplo Para entender mejor si es más rentable amortizar plazo o cuota vamos a poner un ejemplo. Imaginemos que tenemos una hipoteca variable desde hace 4 años de 200.000 euros con un TIN del euríbor +0,50%. Nos ha tocado la revisión este mes (el euríbor ha cerrado en un 4,007%), por lo tanto, ahora mismo se nos aplicará un interés del 4,5%. Eso significa que pagaremos una cuota de unos 1.014 euros al mes. Nos ha tocado la lotería y hemos conseguido 40.000 euros. Decidimos realizar una amortización parcial en la hipoteca, pero no sabemos si hacerlo por cuota o plazo. Haciendo la simulación con ambos casos estos son los resultados: -Amortización por cuota: la mensualidad se reducirá a los 800,21 euros al mes. En total nos habremos ahorrado 29.118,59 euros de intereses cuando terminemos de pagar la hipoteca. -Amortización por plazo: al plazo de devolución se le restarán 8 años y 11 meses, lo que significa que tendremos que pagar 69.185 euros menos en concepto de intereses. Por lo tanto, si amortizamos por plazo los intereses se reducirán un 57% más que si lo hacemos por cuota. Es por ello que, como comentábamos anteriormente, suele ser más rentable amortizar por plazo que por cuota. Y si no es así a ver quién coño lo explica mejor con argumentos, no con opiniones vacías. Se te olvida algo shur, importantísimo. En un préstamo francés, la cuota tiene más porcentaje de intereses y menos de capital al principio, después los intereses se van reduciendo y el capital aumentando. Luego, interesa quitarse plazo siempre al inicio del préstamo , que es cuando se paga mayor porcentaje de intereses. Y luego desgravar lo también en la declaración. |
ForoCoches: Miembro
20-jul-2024 11:35
#37
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Se me ocurre otro método para amortizar... Amortizar cuota y lo que te ahorras lo inviertes en un vehículo de inversión con rentabilidades superiores al interés de la hipoteca. O nunca amortizar e invertir ese dinero en un producto de inversion con rentabilidades historicas superiores a los intereses de tu hipoteca. Si todo sale bien... el banco tendrá su parte del pastel, es decir tu no te ahorraras los intereses que le pagas al banco pero la rentabilidad obtenida con la inversion de las supuestas "amortizaciones" superara con creces el ahorro en intereses que hubiera supuesto amortizar hipoteca. En resumen, amortizar sale rentable si de verdad no encuentras una forma de invertir ese dinero generando intereses superiores a los que pagas en la hipoteca. |
ForoCoches: Miembro
20-jul-2024 13:34
#38
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El riesgo que tienes amortizando cuota es que no te guardes lo que te ahorras, te lo fundas y entonces no lo amortices. |
ForoCoches: Usuario
08-ago-2024 21:18
#39
| Y como saber cuándo es el momento y la cantidad exacta? 5.000, 10.000?? Ando perdidisimo con esto... |
ForoCoches: Usuario
08-ago-2024 21:37
#40
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Este es un debate entendible pero que tiene un recorrido muy corto MATEMATICAMENTE. Dejando a parte deducciones en la declaración de la renta, beneficios fiscales, comisiones de amortización anticipada etc... Si no sé tiene nada de eso y se compara una hipoteca normal con posibilidad de amortizar MATEMATICAMEMTE es EXACTAMENTE IGUAL amortizar cuota o plazo, el número final es idéntico. Diferente es si se mira desde el ámbito ECONOMICO y no matemático, en ese caso es más interesante amortizar cuota. Ya que se dispone de una mayor cantidad mes a mes, ese dinero lo puedes invertir en productos que tengan una rentabilidad mayor que el interés de tu hipoteca y si no existieran ese tipo de productos siempre se podrá amortizar al tipo de interés de la hipoteca llegando al mismo pago de intereses que amortizando plazo. Conclusión: matematicamente da igual cuota que plazo, económicamente siempre es mejor amortizar cuota. |
Premium
08-ago-2024 22:50
#41
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El shur no pregunta si puntualmente es más rentable amortizar plazo o cuota. Eso es evidente que es plazo. El shur pregunta si utilizando el método de bola de nieve (amortizo en cuota cada vez lo mismo + la diferencia con la cuota inicial). Y la respuesta a su pregunta es que pagarás exactamente los mismos intereses en un caso que en el otro sin ningún tipo de discusión ni debate posible. |
Premium
08-ago-2024 22:50
#42
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este es un debate entendible pero que tiene un recorrido muy corto matematicamente.
Dejando a parte deducciones en la declaración de la renta, beneficios fiscales, comisiones de amortización anticipada etc... Si no sé tiene nada de eso y se compara una hipoteca normal con posibilidad de amortizar matematicamemte es exactamente igual amortizar cuota o plazo, el número final es idéntico. Diferente es si se mira desde el ámbito economico y no matemático, en ese caso es más interesante amortizar cuota. Ya que se dispone de una mayor cantidad mes a mes, ese dinero lo puedes invertir en productos que tengan una rentabilidad mayor que el interés de tu hipoteca y si no existieran ese tipo de productos siempre se podrá amortizar al tipo de interés de la hipoteca llegando al mismo pago de intereses que amortizando plazo. Conclusión: Matematicamente da igual cuota que plazo, económicamente siempre es mejor amortizar cuota. |
ForoCoches: Miembro
08-ago-2024 23:19
#43
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La amortización siempre a cuota y cuando te la quieras follar, te la follas completa. Asi tienes mas colchón de ahorro ante imprevistos...
La gente suele hacer la cuenta sin tener en cuenta que llegara un momento que la podáis liquidar sin pasar todo el periodo de la hipoteca (grandes los simuladores de internet que son lineales y no tienen en cuenta la opción de hacer varias amortizaciones parciales y/o completas...) PD: Hipoteca firmada en 2012 con una amortización a plazo y 5 a cuota |
ForoCoches: Miembro
09-ago-2024 01:05
#44
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Yo siempre amortizo cuota. Cada vez que lo hago es como si me subiese el sueldo. |