Carteras de fondos indexados myinvestor
ForoCoches: Miembro
03-ene-2021 16:12
#91
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Cuando traspasas un fondo "no se pierden" las ganancias / pérdidas anteriores, se traspada con un libro de órdenes y se sabe de cada aportación que hiciste en el pasado cuanto beneficio / pérdida has tenido. Hay gente que se sorprende de esto porque tiene un fondo con un 50% de beneficio (por poner un ejemplo), lo mueve a otro y en 2 años pierde un 10% así que lo liquida y vende todo... y de repente ve que le han retenido un dinero por plusvalias...
Por tanto, y dado que tenemos la traspasabilidad fiscal, salvo que quieras vender a pérdidas para compensar otras ganancias del año, lo mejor es mover el dinero de un fondo en cuanto no te sientes cómodo con él o tienes una mejor opción por tener acceso a una clase más barata. Pongo el ejemplo ficticio: - Aportación única anual de 1.000€ En el Eurostoxx de ING con una comisión del 1,25% anual —-> el fondo a día de hoy pierde un 5% con lo cual su valor actual es de 950€. La duda es, traspaso el fondo por ejemplo a Finizens o MyInvestor que la comisión anual es de un 0,54% el primero y un 0,49% el segundo en una cartera indexada que tienen replicando fondos e índices. Entiendo que el valor que se trapasa son exactamente esos 950€. Por lo cual no habrá plusvalías, en este caso habría minusválias, no obstante ese dinero mínimo no lo puedo tocar hasta dentro de 10 años. La duda surge en, espero a que ING pueda recuperar el valor inicial 1000€ y traspaso justo en ese momento o traspasarías ya? Si, se que tengo que estar con un fondo o plan que esté cómodo, como comento, lo dos valorados encajan con lo que busco, pero principalmente también lo hago por el ahorro de comisión. Gracias! |
*ba dum tsss*
03-ene-2021 16:16
#92
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Gracias por la respuesta! Hay un matiz que no sé si has tenido en cuenta en la respuesta, interpreto que estás hablando de fondos de inversión y yo estaba comentando sobre un plan de pensiones.
Pongo el ejemplo ficticio: - Aportación única anual de 1.000€ En el Eurostoxx de ING con una comisión del 1,25% anual —-> el fondo a día de hoy pierde un 5% con lo cual su valor actual es de 950€. La duda es, traspaso el fondo por ejemplo a Finizens o MyInvestor que la comisión anual es de un 0,54% el primero y un 0,49% el segundo en una cartera indexada que tienen replicando fondos e índices. Entiendo que el valor que se trapasa son exactamente esos 950€. Por lo cual no habrá plusvalías, en este caso habría minusválias, no obstante ese dinero mínimo no lo puedo tocar hasta dentro de 10 años. La duda surge en, espero a que ING pueda recuperar el valor inicial 1000€ y traspaso justo en ese momento o traspasarías ya? Si, se que tengo que estar con un fondo o plan que esté cómodo, como comento, lo dos valorados encajan con lo que busco, pero principalmente también lo hago por el ahorro de comisión. Gracias! PS. En tu ejemplo, sí, traspasas los 950€ pero vas a pagar por ellos vía IRPF por el total. Por comparar: - Tienes un fondo de invesión que en el que metiste 100K y lo rescatas de golpe con un -10% = 90K. Recibes los 90K y listo - Tienes un plan de pensiones que metiste 100K, fue como el culo y el día que lo rescatas quedan 90K. Lo que saques tributa via IRPF (vamos que si es en la jubilación, se suma lo que cobras de pensión, porque se consideran rendimientos del trabajo). De hecho, hay que tener cuidado con los rescates porque si lo haces todo de golpe podrías irte a un tipo marginal muy alto). |
Editado: 03-ene-2021 16:29 -
ForoCoches: Miembro
03-ene-2021 16:57
#93
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Efectivamente, lo que puse era para fondos de inversión... pero es que para planes de pensiones es todavía más claro, porque no tributas por plusvalias, tributas por el total del capital vía IRPF en el rescate, haya plusvalias o no. Entonces lo que te interesa es ir cuanto antes al plan donde tengas más rendimiento y menos comisiones.
PS. En tu ejemplo, sí, traspasas los 950€ pero vas a pagar por ellos vía IRPF por el total. Por comparar: - Tienes un fondo de invesión que en el que metiste 100K y lo rescatas de golpe con un -10% = 90K. Recibes los 90K y listo - Tienes un plan de pensiones que metiste 100K, fue como el culo y el día que lo rescatas quedan 90K. Lo que saques tributa via IRPF (vamos que si es en la jubilación, se suma lo que cobras de pensión, porque se consideran rendimientos del trabajo). De hecho, hay que tener cuidado con los rescates porque si lo haces todo de golpe podrías irte a un tipo marginal muy alto). Lo hice por una cuestión de desgravacion fiscal de ese ejercicio, con la idea de destinar la desgravacion a la aportación a un fondo. El tema del rescate, también estuve estudiándolo de recuperarlo poco a poco para que no me suba el tramo fiscal del tipo marginal de IRPF. Al final por lo que he interpretado de tus respuestas es que tome la decisión con el PP que más cómodo me sienta y cuanto antes si además de ello me ahorro comisión. “Pierda o no valor en este mismo momento” , no? |
*ba dum tsss*
03-ene-2021 17:00
#94
 Lo que tienes es una minusvalía latente pero no existe diferencia real a esperar a que llegue a 1000€ en uno o en otro.
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ForoCoches: Miembro
03-ene-2021 17:25
#95
| @HectorMann o quien pueda orientarme. Para el tema de indexados veo que Myinvestor junto con INDEXA capital es de los que menos comisiones cobra. ¿Para el tema de bolsa, que banco/bróker recomendáis? |
*ba dum tsss*
03-ene-2021 18:46
#96
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@HectorMann o quien pueda orientarme. Para el tema de indexados veo que Myinvestor junto con INDEXA capital es de los que menos comisiones cobra. ¿Para el tema de bolsa, que banco/bróker recomendáis?
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